Деньги в долг за 5 минут!
8 (928) 445 29 02
8 (967) 327 32 36
8 (988) 145 19 31
souz-kredit@yandex.ru

ПРАВИЛА ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ

 

УТВЕРЖДЕНО :

 Генеральным директором

 Акционерного непубличного общества

 « Микрокредитная компания « Займ Кредит » »

 Матвеевым В . А .

 от « 02 »  марта 2017 г.

ПРАВИЛА ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ

  

в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов,

полученных преступным путем, и финансированию терроризма

 

Акционерного  непубличного общества

 

« Микрокредитная компания « Займ Кредит » »

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

город Сочи

 

2017 год


ОГЛАВЛЕНИЕ

1. Общие положения. 6

2. Программа организации системы ПОД/ФТ. 8

2.1. Общие положения. 8

2.2. Положения о статусе, функциях, правах и обязанности ответственного сотрудника. 9

2.3. Порядок взаимодействия Ответственного сотрудника с иными сотрудниками АО МКК « Займ Кредит ». 10

2.4. Порядок взаимодействия АО МКК « Займ Кредит » с его обособленными подразделениями (филиалами) по вопросам ПОД/ФТ. 11

2.5. Порядок документального фиксирования информации (документов), полученной (полученных) АО МКК « Займ Кредит » при реализации ПВК по ПОД/ФТ. 11

2.6. Порядок хранения информации (документов), полученной (полученных) АО МКК « Займ Кредит » в результате реализации ПВК по ПОД/ФТ. 12

2.7. Порядок взаимодействия с клиентами, в том числе обслуживаемыми с использованием технологий дистанционного обслуживания. 13

2.8. Порядок информирования Сотрудниками АО МКК « Займ Кредит », в том числе Ответственным сотрудником, руководителя АО МКК « Займ Кредит » и сотрудника, выполняющего функции внутреннего контроля в АО МКК « Займ Кредит », о ставших им известными фактах нарушения законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ, допущенных сотрудниками АО МКК « Займ Кредит ». 14

2.9. Порядок проверки осуществления внутреннего контроля за соблюдением АО МКК « Займ Кредит » и его сотрудниками законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ, ПВК по ПОД/ФТ. 14

2.10. Порядок разработки ПВК по ПОД/ФТ, внесения изменений в ПВК по ПОД/ФТ и утверждения. 15

2.11. Перечень специальных электронных технологий, специального программного обеспечения (программных средств, продуктов), используемых АО МКК « Займ Кредит » для осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, в том числе сведения об их разработчиках. 15

3. Программа идентификации. 15

3.1. Общие положения. 15

3.2. Порядок идентификации клиента, представителя клиента (в том числе лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа, как представителя клиента), выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, в том числе особенности процедуры упрощенной идентификации, а также положения о способах и формах фиксирования сведений (информации), получаемых АО МКК « Займ Кредит » в результате идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца. 18

3.3. Порядок проверки наличия или отсутствия в отношении клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца сведений, получаемых в соответствии с пунктом 2 статьи 6 и пунктом 2 статьи 7.4 Федерального закона. 21

3.4. Указание на обязательное использование АО МКК « Займ Кредит » при проведении процедуры идентификации доступных на законных основаниях источников информации (с указанием источников), в том числе использование сведений, предоставляемых органами государственной власти. 22

3.5. Положения о мерах, направленных на выявление АО МКК « Займ Кредит » среди физических лиц, находящихся или принимаемых на обслуживание, лиц, указанных в статье 7.3 Федерального закона. 22

3.6. Перечень мер (процедур), направленных на выявление и идентификацию АО МКК « Займ Кредит » бенефициарных владельцев клиентов, основания для признания физического лица бенефициарным владельцем клиента и основания для признания в качестве бенефициарного владельца лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа клиента - юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица (при невозможности выявления иного бенефициарного владельца) 24

3.7. Особенности процедуры идентификации выгодоприобретателя, который не был идентифицирован АО МКК « Займ Кредит » до приема клиента на обслуживание в связи с информацией клиента об отсутствии выгодоприобретателя в планируемых им к совершению операциях (сделках) с денежными средствами или иным имуществом, при принятии его на обслуживание. 25

3.8. Порядок проведения АО МКК « Займ Кредит » мероприятий по проверке информации о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце. 25

3.9. Порядок обновления сведений (информации), полученных АО МКК « Займ Кредит » в результате идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев. 26

3.10. Способы взаимодействия АО МКК « Займ Кредит » с клиентом при запросе сведений и документов, необходимых для проведения идентификации (обновления идентификационных сведений), а также особенностей взаимодействия с клиентом, который обслуживается с использованием систем дистанционного обслуживания. 27

3.11. Положения о принимаемых АО МКК « Займ Кредит » мерах, направленных на получение информации о клиенте, указанной в подпункте 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона. 28

3.12. Порядок взаимодействия АО МКК « Займ Кредит » с третьими лицами, осуществляющими сбор сведений и документов в целях идентификации лиц, принимаемых АО МКК « Займ Кредит » на обслуживание. 30

3.13. Порядок обеспечения доступа сотрудников АО МКК « Займ Кредит » к информации, полученной при проведении идентификации. 30

3.14. Порядок оценки степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, основания оценки такого риска. 30

4. Программа управления риском.. 31

4.1. Общие положения. 31

4.2. Организация системы управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в зависимости от оценки риска клиента и риска использования услуг АО МКК « Займ Кредит » в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма  32

4.3. Методика выявления и оценки риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в отношении риска клиента и в отношении риска использования услуг АО МКК « Займ Кредит » в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. 33

4.4. Порядок присвоения, порядок и сроки пересмотра степени (уровня) риска клиента и риска использования услуг АО МКК « Займ Кредит » в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. 36

4.5. Порядок учета и фиксирования результатов оценки степени (уровня) риска клиента и риска использования услуг АО МКК « Займ Кредит » в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. 37

4.6. Порядок проведения мероприятий по мониторингу, анализу и контролю за риском клиента и за риском использования услуг АО МКК « Займ Кредит » в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в связи с предоставлением клиентам определенных продуктов (услуг) или осуществлением АО МКК « Займ Кредит » операций (сделок) в интересах клиента с указанием периодичности проведения указанных мероприятий. 37

4.7. Указание способов управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, в том числе определение перечня предупредительных мероприятий, направленных на его минимизацию.. 38

4.8. Особенности мониторинга и анализа операций клиентов, относящихся к различным степеням (уровням) риска  39

5. Программа выявления операций. 39

5.1. Общие положения. 39

5.2. Признаки, указывающих на необычный характер сделки в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, с учетом особенностей вида деятельности, осуществляемой АО МКК « Займ Кредит », масштаба его деятельности и организационной структуры, характера продуктов (услуг), предоставляемых АО МКК « Займ Кредит » клиентам, а также уровня риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. 39

5.3. Операции, подлежащие обязательному контролю.. 40

5.4. Механизм взаимодействия между сотрудниками АО МКК « Займ Кредит », выявляющими операции, подлежащие обязательному контролю, и подозрительные операции, и Ответственным сотрудником АО МКК « Займ Кредит ». Порядок формирования и направления указанными сотрудниками Ответственному сотруднику сообщения о выявленной операции. 40

5.5. Положения о должностном лице (должностных лицах) АО МКК « Займ Кредит », принимающем (принимающих) решение об отнесении необычной операции к категории подозрительных, о квалификации операции в качестве операции, подлежащей обязательному контролю, о направлении сведений в уполномоченный орган. 41

5.6. Положения о сроках принятия решений о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной, а также порядок фиксирования принятого решения. 41

5.7. Порядок документального фиксирования (в том числе способы фиксирования) сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, и операциях, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, обеспечивающий возможность воспроизведения деталей операции (в том числе сумму операции, валюту операции, данные о контрагенте клиента), а также порядок представления в уполномоченный орган сведений о таких операциях. 41

5.8. Порядок информирования руководителя АО МКК « Займ Кредит » о выявлении операции, подлежащей обязательному контролю, и подозрительной операции. 43

5.9. Положения о мерах, которые применяются АО МКК « Займ Кредит » исходя из Программы управления риском к клиентам, осуществляющим подозрительные операции. 43

5.10. Особенности выявления операций, подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операций (сделок), осуществляемых (заключаемых) с использованием современных технологий, позволяющих клиенту дистанционно совершать операции (заключать сделки) 44

5.11. Порядок действий при оценке соответствия операции признакам операций, подлежащих обязательному контролю, или установленным ПВК по ПОД/ФТ признакам, указывающим на необычный характер операций, выполняемых сотрудниками АО МКК « Займ Кредит », на которых возложена обязанность по выявлению таких операций (до начала их совершения, в процессе их совершения, при отказе в их совершении, в том числе порядок запроса у клиента дополнительных информации и документов по указанным операциям) 44

5.12. Порядок действий (принимаемые АО МКК « Займ Кредит » меры) при проведении углубленной проверки документов и информации о клиенте, его операции и его деятельности, о представителе клиента и (или) выгодоприобретателе, бенефициарном владельце (в том числе полученных по запросу АО МКК « Займ Кредит ») в целях подтверждения обоснованности или опровержения возникших в отношении операции клиента подозрений в том, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, в том числе проведение мероприятий по уточнению характера операции с точки зрения соответствия целям деятельности организации, законности операции, экономического смысла операции. 45

6. Программа по замораживанию (блокированию) денежных средств и иного имущества и проведению проверки  46

6.1. Порядок получения информации, размещаемой на официальном сайте уполномоченного органа в информационно-коммуникационной сети "Интернет" (далее – сеть Интернет). Положение об определении лиц, осуществляющих доступ к информации уполномоченного органа и ее получение, порядок и периодичность доступа к информации уполномоченного органа и ее получения, включая фиксирование времени и даты ее получения. 46

6.2. Порядок применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств и иного имущества. Положение о лицах, уполномоченных применять в АО МКК « Займ Кредит » меры по замораживанию (блокированию) денежных средств и иного имущества. Положение об определении лиц, уполномоченных выявлять среди клиентов организации и физических лиц, в отношении денежных средств или иного имущества которых должны быть применены меры по замораживанию (блокированию), с использованием информации уполномоченного органа, а также порядок взаимодействия указанных лиц с лицами, полномочными применять в АО МКК « Займ Кредит » такие меры.. 46

6.3. Порядок фиксирования информации о примененных мерах по замораживанию (блокированию) принадлежащих клиенту денежных средств или иного имущества. 47

6.4. Положения о порядке и периодичности проведения проверки наличия среди своих клиентов лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, а также о способах фиксирования результатов проведенной проверки. Положение о лицах, уполномоченных проводить проверку. 47

6.5. Порядок учета и фиксирования информации о выданных денежных средствах физическим лицам, включенным в Перечень. 48

6.6. Порядок информирования клиента о неосуществлении операции с денежными средствами или иным имуществом клиента в связи с наличием сведений о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму, получаемых в соответствии с пунктом 2 статьи 6 и пунктом 2 статьи 7.4 Федерального закона. 49

6.7. Порядок информирования уполномоченного органа о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента, а также о результатах проверки. 50

6.8. Порядок прекращения действия мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента при наличии у АО МКК « Займ Кредит » информации об исключении сведений о таком клиенте из Перечня либо о прекращении действия вынесенного ранее в отношении такого клиента решения межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма, о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества клиента. 50

6.9. Порядок доведения информации о результатах проведенной в АО МКК « Займ Кредит » проверки и информации о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента до руководителя АО МКК « Займ Кредит ». 51

7. Программа, определяющая порядок приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом   51

7.1. Общие положения. 51

7.2. Порядок приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом.. 51

7.3. Порядок фиксирования информации о приостановлении операций с денежными средствами или иным имуществом.. 52

8. Программа организации работы по отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции. 53

8.1. Перечень оснований для отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, установленный АО МКК « Займ Кредит » с учетом требований законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ. 53

8.2. Положения о факторах, влияющих на принятие решения об отказе от проведения операции, сформулированные с учетом программы управления риском и программы выявления операций, а также специфики деятельности АО МКК « Займ Кредит ». 53

8.3. Положение об определении лиц, уполномоченных принимать в соответствии с Федеральным законом решения об отказе от выполнения распоряжения клиента о совершении операции, а также порядок принятия и исполнения АО МКК « Займ Кредит » таких решений. 54

8.4. Порядок информирования клиента о принятом в соответствии с Федеральным законом АО МКК « Займ Кредит » в отношении него решении об отказе от выполнения распоряжения клиента о совершении операции. 54

8.5. Порядок учета и фиксирования информации о случаях отказа в соответствии с Федеральным законом от выполнения распоряжения клиента о совершении операции и основаниях принятия решений об отказе. 54

8.6. Порядок дальнейших действий в отношении клиента в случае отказа от выполнения распоряжения клиента о совершении операции. 55

9. Программа подготовки и обучения кадров АО МКК « Займ Кредит » в сфере ПОД/ФТ. 55

9.1. Общие положения. 55

9.2. Требования к формированию перечня сотрудников, которые должны проходить обязательную подготовку и обучение в целях ПОД/ФТ. 55

9.3. Формы и сроки обучения. 56

9.4. Программа подготовки и обучения по ПОД/ФТ и учет прохождения сотрудниками обучения. 57

10. Представление АО МКК « Займ Кредит » в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом.. 58

10.1. Сведения и информация, предоставляемые в уполномоченный орган. 58

10.2. Представление АО МКК « Займ Кредит » в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом.. 59

11. Программа, определяющая порядок взаимодействия АО МКК « Займ Кредит » с лицами, которым поручено проведение идентификации (упрощенной идентификации) 60

Приложение 1. Анкета клиента – физического лица, представителя клиента, выгодоприобретаталя –физического лица и бенефициарного владельца.

Приложение 2. Анкета клиента юридического лица, выгодоприобретателя юридического лица.

Приложение 3. Анкета клиента индивидуального предпринимателя.

Приложение 4. Анкета клиента – иностранной структуры без образования юридического лица, выгодоприобретателя – иностранной структуры без образования юридического лица.

Приложение 5. Признаки, указывающие на необычный характер сделки. 68

Приложение 6. Сообщение об операции. 75

Приложение 7. Операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю   76

Приложение 8. Журнал взаимодействия с клиентами. 79

Приложение 9. Журнал учета получения Ответственным сотрудником информации, размещаемой на официальном сайте Росфинмониторинга. 79

Приложение 10. Внутреннее распоряжение о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества  79

Приложение 11. Журнал учета информации о примененных мерах по замораживанию (блокированию) принадлежащих клиенту денежных средств или иного имущества. 80

Приложение 12. Акт проверки наличия среди клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества. 80

Приложение 13. Журнал учета и фиксирования информации о выданных денежных средствах физическим лицам, включенным в Перечень. 80

Приложение 14. Внутреннее распоряжение о приостановлении операции. 81

Приложение 15. Журнал учета информации о приостановлении операций с денежными средствами или иным имуществом.. 81

Приложение 16. Распоряжение об отказе от выполнения распоряжения клиента о совершении операции. 81

Приложение 17. Журнал отказов от выполнения распоряжений клиентов о совершении операций. 82

Приложение 18. Форма журнала учета лиц, прошедших вводный (первичный) инструктаж.. 82

Первичная проверка знаний. 82

Приложение 19. Форма журнала учета лиц, прошедших целевой (внеплановый) инструктаж.. 83

1. Общие положения

1.1. Настоящие Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее – ПВК по ПОД/ФТ) Акционерного непубличного общества « Микрокредитная компания « Займ Кредит » » (далее – АО МКК « Займ Кредит »), являющегося микрокредитной компанией, определяют порядок организации и проведения работы в АО МКК « Займ Кредит » по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

1.2. Настоящие ПВК по ПОД/ФТ разработаны на основании Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее Федеральный закон) с последующими изменениями и дополнениями, в соответствии с Положением о требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (утв. Банком России 15.12.2014 г. №445-П, в ред. от 28.07.2016) (далее – Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля), Положением об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (утв. Банком России 12.12.2014 №444-П, в ред. от 18.08.2016) (далее – Положение об идентификации), Указаниями Банка России от 05.12.2014 г. №3470-У «О квалификационных требованиях к специальным должностным лицам, ответственным за реализацию правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в некредитных финансовых организациях», Указаниями Банка России от 05.12.2014 №3471-У «О требованиях к подготовке и обучению кадров в некредитных финансовых организациях», Указаниями Банка России от 15.12.2014 №3484-У (в ред. от 28.07.2016) «О порядке представления некредитными финансовыми организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», иными нормативными правовыми актами с учетом особенностей вида и масштаба деятельности АО МКК « Займ Кредит », организационной структуры, характера продуктов (услуг), предоставляемых АО МКК « Займ Кредит » клиентам, а также уровня риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

1.3. Основными принципами и целями организации внутреннего контроля в АО МКК « Займ Кредит » в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - ПОД/ФТ) являются:

  • обеспечение защиты АО МКК « Займ Кредит » от проникновения в него преступных доходов;
  • управление риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в целях его минимизации;
  • обеспечение независимости специального должностного лица, ответственного за соблюдение ПВК по ПОД/ФТ;
  • участие специального должностного лица АО МКК « Займ Кредит », ответственного за реализацию ПВК по ПОД/ФТ (а при наличии соответствующего подразделения - сотрудников, ответственных за организацию системы ПОД/ФТ и реализацию ПВК по ПОД/ФТ), сотрудников, участвующих в осуществлении операций (сделок) с денежными средствами или иным имуществом, сотрудников, осуществляющих юридическое сопровождение деятельности, сотрудников, выполняющих функции обеспечения безопасности, сотрудников, выполняющих функции внутреннего контроля, независимо от занимаемой должности в рамках их компетенции, в выявлении операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

1.4. ПВК по ПОД/ФТ разрабатываются АО МКК « Займ Кредит » в целях:

  • обеспечения выполнения АО МКК « Займ Кредит » требований законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ;
  • поддержания в АО МКК « Займ Кредит » эффективности системы ПОД/ФТ на уровне, достаточном для управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;
  • исключения вовлечения АО МКК « Займ Кредит », его руководителей и сотрудников в осуществление легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.

1.5. При реализации ПВК по ПОД/ФТ АО МКК « Займ Кредит » должно обеспечить:

  • применение процедур управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;
  • документальное фиксирование сведений (информации) по вопросам ПОД/ФТ;
  • сохранение конфиденциальности сведений о мерах, принимаемых АО МКК « Займ Кредит » в целях ПОД/ФТ;
  • своевременное направление сведений (информации) по вопросам ПОД/ФТ в уполномоченный орган.

1.6. ПВК по ПОД/ФТ являются комплексным документом АО МКК « Займ Кредит », регламентирующим его деятельность по ПОД/ФТ и содержащим описание совокупности принимаемых АО МКК « Займ Кредит » мер и предпринимаемых процедур, определенных программами осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.

Процедуры, необходимые для реализации ПВК по ПОД/ФТ, не предусмотренные Положением о требованиях к правилам внутреннего контроля, могут содержаться в иных внутренних документах АО МКК « Займ Кредит », не входящих в состав ПВК по ПОД/ФТ.

1.7. ПВК по ПОД/ФТ включают в себя следующие программы:

  • программа организации системы ПОД/ФТ;
  • программа идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (далее - программа идентификации);
  • программа управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (далее - программа управления риском);
  • программа выявления в деятельности клиентов операций (сделок), подлежащих обязательному контролю, и операций (сделок), в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (далее - программа выявления операций);
  • программа, определяющая порядок применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента и порядок проведения проверки наличия среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества (далее - программа по замораживанию (блокированию) денежных средств и иного имущества и проведению проверки);
  • программа, определяющая порядок приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом;
  • программа организации работы по отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции;
  • программа подготовки и обучения кадров АО МКК « Займ Кредит » в сфере ПОД/ФТ.

1.8. Программа, определяющая порядок взаимодействия АО МКК « Займ Кредит » с лицами, которым поручено проведение идентификации (упрощенной идентификации)  АО МКК « Займ Кредит » не разрабатывается в связи с тем, что идентификацию АО МКК « Займ Кредит » осуществляет самостоятельно и иным лицам ее проведение не поручает.

1.9. ПВК по ПОД/ФТ утверждаются единоличным исполнительным органом АО МКК « Займ Кредит » - Генеральным директором - далее – руководитель АО МКК « Займ Кредит »).

1.10. Функции контроля за организацией в АО МКК « Займ Кредит » работы по ПОД/ФТ возлагаются на руководителя АО МКК « Займ Кредит ».

1.11. В АО МКК « Займ Кредит » осуществляется контроль за выполнением АО МКК « Займ Кредит » и его сотрудниками программ ПВК по ПОД/ФТ.

Руководитель АО МКК « Займ Кредит » обеспечивает контроль за соответствием применяемых ПВК по ПОД/ФТ требованиям законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ.

1.12. Порядок разработки ПВК по ПОД/ФТ, внесения изменений в ПВК по ПОД/ФТ и утверждения предусмотрен в Программе организации системы ПОД/ФТ.

1.13. В соответствии с положениями Федерального закона, клиент – это физическое или юридическое лицо, иностранная структура без образования юридического лица, находящиеся на обслуживании АО МКК « Займ Кредит ». В соответствии с Положением об идентификации, клиент - это физическое или юридическое лицо, иностранная структура без образования юридического лица, индивидуальный предприниматель, физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, которым АО МКК « Займ Кредит » оказывает услугу на разовой основе либо которых принимает на обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений, при осуществлении операций с денежными средствами или иным имуществом в рамках своей профессиональной деятельности в качестве некредитной финансовой организации.

В соответствии с положениями Федерального закона, выгодоприобретатель – это лицо, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом. В соответствии с Положением об идентификации, выгодоприобретатель – это лицо, не являющееся непосредственно участником операции, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом.

В соответствии с положениями Федерального закона, бенефициарный владелец - физическое лицо, которое в конечном счете прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет (имеет преобладающее участие более 25 процентов в капитале) клиентом - юридическим лицом либо имеет возможность контролировать действия клиента. Бенефициарным владельцем клиента - физического лица считается это лицо, за исключением случаев, если имеются основания полагать, что бенефициарным владельцем является иное физическое лицо. В соответствии с Положением об идентификации, бенефициарный владелец – это физическое лицо, которое в конечном счете прямо или косвенно (через третьих лиц, в том числе через юридическое лицо, нескольких юридических лиц либо группу связанных юридических лиц) владеет (имеет преобладающее участие более 25 процентов в капитале) клиентом - юридическим лицом либо прямо или косвенно контролирует действия клиента, в том числе имеет возможность определять решения, принимаемые клиентом.

 2. Программа организации системы ПОД/ФТ

2.1. Общие положения

2.1.1. В АО МКК « Займ Кредит » из числа его сотрудников приказом руководителя АО МКК « Займ Кредит » назначается специальное должностное лицо, ответственное за реализацию ПВК по ПОД/ФТ (далее - Ответственный сотрудник).

Руководитель АО МКК « Займ Кредит » может назначить Ответственным сотрудником себя и исполнять его функции.

2.1.2. Ответственный сотрудник подчиняется непосредственно руководителю АО МКК « Займ Кредит ».

2.1.3. Структурное подразделение по ПОД/ФТ в АО МКК « Займ Кредит » не формируется.

2.1.4. В связи с тем, что АО МКК « Займ Кредит » является малым предприятием или микропредприятием, Ответственный сотрудник должен иметь высшее образование, или опыт работы в сфере ПОД/ФТ не менее двух лет, или образование не ниже среднего профессионального и опыт работы в сфере ПОД/ФТ не менее одного года.

2.1.5. К квалификации Ответственного сотрудника в случае, если в процессе деятельности АО МКК « Займ Кредит » возникают условия, не позволяющие отнести АО МКК « Займ Кредит » к малому предприятию или микропредприятию, в течение одного года после возникновения указанных условий предъявляются требования, указанные в п. 2.1.4. настоящих ПВК по ПОД/ФТ.

2.1.6. В случае, если АО МКК « Займ Кредит » перестанет являться малым предприятием или микропредприятием, Ответственный сотрудник АО МКК « Займ Кредит » должен будет соответствовать следующим квалификационным требованиям: Ответственный сотрудник должен иметь высшее юридическое или экономическое образование, а также опыт работы в сфере ПОД/ФТ или опыт руководства отделом (иным подразделением) некредитной финансовой организации либо иной организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, указанной в статье 5 Федерального закона, не менее одного года, а при отсутствии указанного образования - иное высшее образование, а также опыт работы в сфере ПОД/ФТ или опыт руководства отделом (иным подразделением) некредитной финансовой организации либо иной организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, указанной в статье 5 Федерального закона, не менее двух лет, за исключением случая, указанного в пункте 2.1.5. настоящих ПВК по ПОД/ФТ.

2.1.7. Ответственный сотрудник, считается не соответствующим квалификационным требованиям при наличии:

  • неснятой или непогашенной судимости за преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти;
  • факта расторжения трудового договора по инициативе работодателя в соответствии с пунктом 7 статьи 81 Трудового кодекса Российской Федерации (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, №1, ст. 3) (трудовой договор может быть расторгнут работодателем в случае совершения виновных действий работником, непосредственно обслуживающим денежные или товарные ценности, если эти действия дают основание для утраты доверия к нему со стороны работодателя) в течение двух лет, предшествующих дню назначения на соответствующую должность.

2.1.8. Указанные в настоящих ПВК по ПОД/ФТ квалификационные требования к Ответственному сотруднику, предъявляются к лицам, назначенным на соответствующую должность после вступления в силу Указания ЦБ РФ от 5 декабря 2014 г. №3470-У «О квалификационных требованиях к специальным должностным лицам, ответственным за реализацию правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в некредитных финансовых организациях».

2.1.9. В период временной нетрудоспособности, отпуска (в том числе отпуска по беременности и родам, а также отпуска по уходу за ребенком), служебной командировки Ответственного сотрудника АО МКК « Займ Кредит » исполняющим обязанности Ответственного сотрудника назначается другой сотрудник АО МКК « Займ Кредит » при условии его соответствия установленным Указанием Банка России №3470-У квалификационным требованиям к сотрудникам структурного подразделения некредитной финансовой организации по ПОД/ФТ либо иного подразделения некредитной финансовой организации, в компетенцию которого входят вопросы ПОД/ФТ: в случае если АО МКК « Займ Кредит » является малым предприятием или микропредприятием такой сотрудник должен иметь высшее образование, или опыт работы в сфере ПОД/ФТ не менее двух лет, или образование не ниже среднего профессионального и опыт работы в сфере ПОД/ФТ не менее одного года, а в случае если АО МКК « Займ Кредит » перестанет являться малым предприятием или микропредприятием такой сотрудник должен иметь высшее юридическое или экономическое образование, а при отсутствии указанного высшего образования - иное высшее образование, а также опыт работы в сфере ПОД/ФТ не менее одного года.

Требование абзаца первого настоящего пункта не распространяется на АО МКК « Займ Кредит », в случае если оно не привлекает иных лиц для осуществления своей деятельности (не имеет иных сотрудников, кроме руководителя), при условии, что руководитель АО МКК « Займ Кредит » самостоятельно осуществляет функции ответственного сотрудника.

2.1.10. Ответственный сотрудник АО МКК « Займ Кредит » может совмещать свою деятельность с работой по совместительству, связанной с выполнением функций ответственного сотрудника в иных некредитных финансовых организациях (управляющие компании, негосударственные пенсионные фонды, кредитные кооперативы, микрофинансовые организации, страховые брокеры, общества взаимного страхования, ломбарды), соответствующих критериям отнесения к малым предприятиям и микропредприятиям в соответствии с законодательством Российской Федерации.

2.1.11. АО МКК « Займ Кредит » информирует в письменной форме территориальное учреждение Банка России, осуществляющее контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций в сфере ПОД/ФТ о назначении Ответственного сотрудника, а также о назначении (освобождении) другого сотрудника АО МКК « Займ Кредит » исполняющим обязанности ответственного сотрудника в период нахождения ответственного сотрудника в отпуске по беременности и родам или в отпуске по уходу за ребенком в течение трех рабочих дней со дня назначения (освобождения) таких сотрудников с указанием их фамилий, имен, отчеств (если имеются), должности и контактных данных (адреса электронной почты (при наличии) и рабочего телефона).

2.1.12. АО МКК « Займ Кредит » с учетом особенностей структуры, штатной численности, наличия или отсутствия обособленных подразделений (филиалов), клиентской базы и степени (уровня) рисков, связанных с клиентами АО МКК « Займ Кредит » и их операциями, вправе создать подразделение, в компетенцию которого будут входить вопросы ПОД/ФТ (далее - подразделение по ПОД/ФТ).

Подразделение по ПОД/ФТ (в случае создания такого подразделения) возглавляет Ответственный сотрудник.

Подразделение по ПОД/ФТ не может состоять менее, чем из двух сотрудников АО МКК « Займ Кредит ».

В случае создания указанного Подразделения АО МКК « Займ Кредит » внесет соответствующие изменения в настоящие ПВК по ПОД/ФТ.

 2.2. Положения о статусе, функциях, правах и обязанности ответственного сотрудника

2.2.1. Статус Ответственного сотрудника: ответственный сотрудник независим в своей деятельности от других структурных подразделений АО МКК « Займ Кредит » и подотчетен руководителю АО МКК « Займ Кредит ».

2.2.2. Функции Ответственного сотрудника:

  • организация разработки и представления ПВК по ПОД/ФТ на утверждение руководителю АО МКК « Займ Кредит »;
  • принятие решений при осуществлении внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, в том числе при возникновении сомнений в части правомерности квалификации операции как операции, подлежащей обязательному контролю, об отнесении операции клиента к операциям, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, о действиях АО МКК « Займ Кредит » в отношении операции клиента, по которой возникают подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а также в отношении клиента, совершающего такую операцию;
  • организация представления и контроль за представлением сведений в уполномоченный орган;
  • представление руководителю АО МКК « Займ Кредит » текущей отчетности в сроки и в порядке, которые определяются настоящими ПВК по ПОД/ФТ (за исключением случая, когда функции Ответственного сотрудника выполняет руководитель АО МКК « Займ Кредит »);
  • контроль соблюдения АО МКК « Займ Кредит » и его сотрудниками требований законодательства Российской Федерации, нормативных актов в сфере ПОД/ФТ;
  • принятие непосредственного участия в реализации ПВК по ПОД/ФТ, организации их реализации;
  • контроль соблюдения установленного порядка и условий хранения информации об операциях и сделках, подлежащих контролю в соответствии с требованиями ПВК по ПОД/ФТ;
  • организация работы по обучению сотрудников АО МКК « Займ Кредит » по вопросам ПОД/ФТ;
  • оказание содействия по вопросам ПОД/ФТ, отнесенным к компетенции Ответственного сотрудника, уполномоченным представителям Банка России при проведении ими проверок АО МКК « Займ Кредит »;
  • организация представления в уполномоченный орган по его запросу имеющуюся у АО МКК « Займ Кредит » информацию об операциях клиентов и о бенефициарных владельцах клиентов, объем, характер и порядок предоставления которой определяются в порядке, установленном Правительством Российской Федерации.
  • выполнение иных функций в соответствии с ПВК по ПОД/ФТ и внутренними документами АО МКК « Займ Кредит ».

2.2.3. Ответственный сотрудник вправе:

  • давать указания, касающиеся проведения операции (заключения сделки), в том числе о задержке ее проведения (заключения) в целях получения дополнительной или проверки имеющейся информации о клиенте или об операции (сделке);
  • запрашивать и получать от руководителей и сотрудников подразделений АО МКК « Займ Кредит » (при наличии таких подразделений) необходимые документы, в том числе распорядительные и бухгалтерские документы (документы по операциям (сделкам);
  • снимать копии с полученных документов, электронных файлов;
  • осуществлять доступ в помещения подразделений АО МКК « Займ Кредит », а также в помещения, используемые для хранения документов (архивы), компьютерной обработки данных (компьютерные залы) и хранения данных на электронных носителях;
  • осуществлять иные права в соответствии с внутренними документами АО МКК « Займ Кредит ».

2.2.4. Ответственный сотрудник обязан:

  • обеспечивать сохранность и возврат полученных от руководителей и сотрудников подразделений документов;
  • обеспечивать конфиденциальность информации, полученной при осуществлении своих функций;
  • соблюдать требования законодательства Российской Федерации, нормативных правовых актов Российской Федерации, Банка России и иных органов исполнительной власти, регулирующих деятельность по ПОД/ФТ;
  • надлежащим образом исполнять возложенные на него функции;
  • оказывать содействие по вопросам ПОД/ФТ, отнесенным к его компетенции, уполномоченным представителям Банка России при проведении ими проверок АО МКК « Займ Кредит »;
  • выполнять иные обязанности в соответствии с настоящими ПВК по ПОД/ФТ и иными внутренними документами АО МКК « Займ Кредит ».

 2.3. Порядок взаимодействия Ответственного сотрудника с иными сотрудниками АО МКК « Займ Кредит »

2.3.1. Все сотрудники АО МКК « Займ Кредит » независимо от занимаемой должности, в рамках своей компетенции обязаны участвовать в проведении мероприятий, направленных на реализацию настоящих ПВК по ПОД/ФТ.

2.3.2. Сотрудники АО МКК « Займ Кредит » несут персональную ответственность за полноту и качество реализации настоящих ПВК по ПОД/ФТ в рамках осуществляемых ими функций в АО МКК « Займ Кредит ».

2.3.3. Порядок взаимодействия сотрудников АО МКК « Займ Кредит » с Ответственным сотрудником определен соответствующими программами, являющимися составной частью настоящих ПВК по ПОД/ФТ.

2.3.4. В целях соблюдения и реализации ПВК по ПОД/ФТ, а также иных внутренних организационных мер Ответственный сотрудник осуществляет:

  • консультирование сотрудников АО МКК « Займ Кредит » по вопросам, возникающим при реализации ПВК по ПОД/ФТ;
  • координацию деятельности сотрудников АО МКК « Займ Кредит » при осуществлении ими функций по ПОД/ФТ
  • принятие решений по переданным ему сотрудниками АО МКК « Займ Кредит » сообщениям об операциях и иной информации в сфере ПОД/ФТ;
  • организацию и проведение работы по обучению сотрудников АО МКК « Займ Кредит » по вопросам ПОД/ФТ;
  • информирование сотрудников АО МКК « Займ Кредит » об изменениях в нормативных актах регулирующих и уполномоченных органов в сфере ПОД/ФТ;
  • подготовку предложений руководителю АО МКК « Займ Кредит » о направлении сотрудников на обучение, курсы повышения квалификации, семинары и конференции;
  • организацию и (или) проведение с сотрудниками АО МКК « Займ Кредит » практических занятий по реализации ПВК по ПОД/ФТ, в том числе, по методам выявления операций и сделок, подлежащих контролю.

2.3.5. Сотрудники АО МКК « Займ Кредит »:

  • в пределах своей компетенции участвуют в мониторинге операций, подлежащих обязательному контролю, и выявлении иных операций, подлежащих контролю;
  • оказывают Ответственному сотруднику содействие в осуществлении им своих функций;
  • незамедлительно в письменном виде информируют Ответственного сотрудника о предполагаемых нарушениях требований действующего законодательства в сфере ПОД/ФТ;
  • сохраняют конфиденциальность ставшей им известной информации о принимаемых АО МКК « Займ Кредит » мерах по ПОД/ФТ;
  • исполняют иные положения настоящих ПВК по ПОД/ФТ, распространяющиеся на сотрудников АО МКК « Займ Кредит ».

 2.4. Порядок взаимодействия АО МКК « Займ Кредит » с его обособленными подразделениями (филиалами) по вопросам ПОД/ФТ.

2.4.1. Обособленные подразделения (филиалы) у АО МКК « Займ Кредит » отсутствуют.

 2.5. Порядок документального фиксирования информации (документов), полученной (полученных) АО МКК « Займ Кредит » при реализации ПВК по ПОД/ФТ

2.5.1. Ответственным за документальное фиксирование информации (документов), полученной (полученных) АО МКК « Займ Кредит » при реализации ПВК по ПОД/ФТ, является Ответственный сотрудник и иные сотрудники АО МКК « Займ Кредит », принимающие участие в документальном фиксировании информации (документов).

2.5.2. Сведения об операциях, подлежащих обязательному контролю, и операциях, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма фиксируются таким образом, чтобы была обеспечена возможность воспроизведения деталей операции (в том числе суммы операции, валюты операции, данных о контрагенте клиента).

2.5.3. Сообщение об операции составляется по форме, указанной в Приложении 6 к настоящим ПВК по ПОД/ФТ, и может быть сформировано на бумажном носителе либо в электронном виде в порядке, предусмотренном Программой выявления операции настоящих ПВК по ПОД/ФТ. К сообщению прикладываются необходимые для квалификации операции документы и сведения, раскрывающие характер проводимой операции.

2.5.4. Все документы, позволяющие идентифицировать клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, должны быть действительными на дату их предъявления.

Документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке (за исключением документов, удостоверяющих личности физических лиц, выданных компетентными органами иностранных государств, составленных на нескольких языках, включая русский язык), представляются АО МКК « Займ Кредит » с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык. Документы, выданные компетентными органами иностранных государств, подтверждающие статус юридических лиц - нерезидентов, иностранных структур без образования юридического лица, принимаются АО МКК « Займ Кредит » в случае их легализации (указанные документы могут быть представлены без их легализации в случаях, предусмотренных международными договорами Российской Федерации).

Требование о представлении АО МКК « Займ Кредит » документов с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык не распространяется на документы, выданные компетентными органами иностранных государств, удостоверяющие личности физических лиц, при условии наличия у физического лица документа, подтверждающего право законного пребывания на территории Российской Федерации (например, въездная виза, миграционная карта).

АО МКК « Займ Кредит » в своей деятельности не реализует право, установленное абз. 4, п. 2.4. Положения об идентификации на выполнение перевода документа (его части) на русский язык сотрудником АО МКК « Займ Кредит », либо сотрудником лица, которому на основании Федерального закона предоставлены полномочия по проведению идентификации, либо сотрудником специализированной организации, предоставляющей услуги перевода.

Все документы, необходимые для идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновления информации о них, представляются в подлиннике или надлежащим образом заверенной копии. Если к идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца имеет отношение только часть документа, может быть представлена заверенная выписка из него. В случае представления копии документов (выписок из документов) АО МКК « Займ Кредит » вправе потребовать от клиента, представителя клиента представления оригиналов соответствующих документов для ознакомления.

Отдельные сведения, подтверждение которых не связано с необходимостью изучения АО МКК « Займ Кредит » правоустанавливающих документов, финансовых (бухгалтерских) документов клиента либо документов, удостоверяющих личность физического лица (например, номер телефона, факса, адрес электронной почты, иная контактная информация), могут представляться клиентом (представителем клиента) без их документального подтверждения, в том числе со слов (устно).

Достоверность таких сведений подтверждается личной подписью клиента на документе, где АО МКК « Займ Кредит » были зафиксированы такие сведения.

2.5.5. Сведения о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце, приведенные в Приложениях 1-3 к настоящим ПВК по ПОД/ФТ, фиксируются в анкете клиента, представляющей собой отдельный документ, оформленный на бумажном и (или) электронном носителе.

По усмотрению АО МКК « Займ Кредит » в анкету клиента также могут быть включены иные сведения.

Анкета клиента, сформированная в электронном виде, при переносе на бумажный носитель заверяется подписью сотрудника АО МКК « Займ Кредит », уполномоченного заверять анкету. Таким сотрудником в АО МКК « Займ Кредит » является Ответственный сотрудник.

В анкете клиента помимо сведений могут храниться надлежащим образом заверенные копии документов на бумажном носителе и (или) документы (копии документов) в электронном виде.

Формы анкет определены в Приложениях 1-3 к настоящим ПВК по ПОД/ФТ.

Анкета клиента подлежит хранению в АО МКК « Займ Кредит » не менее пяти лет со дня прекращения отношений с клиентом.

2.5.6. Сведения, включаемые в анкету клиента могут фиксироваться и храниться АО МКК « Займ Кредит » в электронной базе данных, к которой сотрудникам АО МКК « Займ Кредит », осуществляющим идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обеспечивается оперативный доступ в постоянном режиме для проверки информации о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце.

2.5.7. В случае появления о клиенте дополнительных сведений Ответственный сотрудник вносит в анкету клиента соответствующие дополнения на основании полученных дополнительных сведений.

2.5.8. Порядок фиксирования информации (документов), полученных при идентификации клиентов, указан в Программе идентификации.

2.5.9. Порядок документального фиксирования (в том числе способы фиксирования) сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, и операциях, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, обеспечивающий возможность воспроизведения деталей операции, указан в Программе выявления операции.

 2.6. Порядок хранения информации (документов), полученной (полученных) АО МКК « Займ Кредит » в результате реализации ПВК по ПОД/ФТ

2.6.1. В АО МКК « Займ Кредит » обеспечивается хранение не менее 5 лет со дня прекращения отношений с клиентом:

  • анкет клиента;
  • документов, содержащих сведения о клиенте АО МКК « Займ Кредит », представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце, полученных на основании Федерального закона, иных принятых в целях его исполнения нормативных правовых актов Российской Федерации, а также настоящих ПВК по ПОД/ФТ;
  • документов, касающихся операций (сделок), сведения о которых представлялись в уполномоченный орган, и сообщений о таких операциях (сделках);
  • документов, касающихся операций, подлежащих документальному фиксированию в соответствии со статьей 7 Федерального закона;
  • документов по операциям, по которым составлялись Сообщения об операциях;
  • Сообщений об операциях;
  • результатов изучения оснований и целей выявленных необычных операций (сделок);
  • документов, относящихся к деятельности клиента (в объеме, определяемом АО МКК « Займ Кредит »), в том числе деловой переписки и иных документов по усмотрению АО МКК « Займ Кредит »;
  • иных документов, полученных в результате применения настоящих ПВК по ПОД/ФТ.

2.6.2. Формализованные электронные сообщения (ФЭС), направленные АО МКК « Займ Кредит » в уполномоченный орган, а также полученные АО МКК « Займ Кредит » квитанции о принятии ФЭС, квитанции о непринятии ФЭС хранятся АО МКК « Займ Кредит » в электронном виде не менее пяти лет со дня получения квитанции уполномоченного органа о принятии ФЭС, квитанции уполномоченного органа о непринятии ФЭС.

2.6.3. Документы (либо их копии), свидетельствующие о прохождении сотрудником АО МКК « Займ Кредит » обучения по ПОД/ФТ, хранятся в личном деле сотрудника в течение всего времени его работы в АО МКК « Займ Кредит ». Допускается хранение указанных документов в электронном виде

2.6.4. Документы о проведенных проверках соблюдения внутреннего контроля в АО МКК « Займ Кредит », Журнал взаимодействия с клиентами, журнал учета информации о примененных мерах по замораживанию (блокированию) принадлежащих клиенту денежных средств или иного имущества, журнал учета и фиксирования информации о выданных денежных средствах физическим лицам, включенным в Перечень, журнал информации о приостановлении операций с денежными средствами или иным имуществом, журнал отказов от выполнения распоряжений клиентов о совершении операций, журнал учета лиц, прошедших вводный (первичный) инструктаж, а также журнал учета лиц, прошедших целевой (внеплановый) инструктаж, которые создаются в соответствии с порядком, установленном в соответствующих Программах настоящих ПВК по ПОД/ФТ, хранятся в АО МКК « Займ Кредит » постоянно.

2.6.5. Учет и хранение информации и документов, полученных в результате реализации настоящих ПВК по ПОД/ФТ, осуществляет Ответственный сотрудник.

2.6.6. Хранение информации и документов осуществляется таким образом, чтобы они могли быть своевременно доступны уполномоченному органу, а также иным органам государственной власти в соответствии с их компетенцией в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, и с учетом обеспечения возможности их использования в качестве доказательства в уголовном, гражданском и арбитражном процессе.

2.6.7. Информация и документы, полученные в результате реализации настоящих ПВК по ПОД/ФТ могут прошиваться в папки для хранения, сканироваться в электронную форму с их последующей записью на CD-диск или иные электронные носители.

2.6.8. Указанные документы и информация хранятся по адресу места нахождения АО МКК « Займ Кредит » в помещении с ограниченным в него доступом посторонних лиц.

2.6.9. Документы после окончания срока их хранения АО МКК « Займ Кредит » вправе уничтожить через шредер комиссией в составе, определяемом руководителем АО МКК « Займ Кредит ». По результатам уничтожения документов комиссией составляется акт об их уничтожении, в котором указывается перечень уничтоженных документов. Акт об уничтожении документов должен быть подписан всеми членами комиссии. Акт об уничтожении документов хранится в АО МКК « Займ Кредит » не менее 5 лет с даты его составления.

 2.7. Порядок взаимодействия с клиентами, в том числе обслуживаемыми с использованием технологий дистанционного обслуживания

2.7.1. Сотрудники АО МКК « Займ Кредит », осуществляющие взаимодействие с клиентами, обращаются к клиентам и их представителям с целью получения информации и сведений, необходимых для реализации настоящих ПВК по ПОД/ФТ.

2.7.2. Сотрудники АО МКК « Займ Кредит », осуществляющие взаимодействие с клиентами, предлагают клиентам и их представителям заверять представляемые сведения (включая незаверенные копии документов) печатью и подписью уполномоченного лица организации (индивидуального предпринимателя) или подписью физического лица соответственно, либо самостоятельно заверяют представленные клиентами или их представителями копии документов после их сличения с оригиналом.

2.7.3. Сотрудники АО МКК « Займ Кредит », имеющие в силу должностных обязанностей доступ к информации, отнесенной к разряду конфиденциальной, в рамках взаимодействия с клиентами обязаны соблюдать требования о ее нераспространении среди клиентов и иных лиц.

2.7.4. Сотрудники АО МКК « Займ Кредит » взаимодействуют с клиентом при запросе сведений и документов, указанных в Программе идентификации и необходимых для проведения идентификации (обновления идентификационных сведений), следующим образом:

  • запросы указанных сведений и документов направляются сотрудником АО МКК « Займ Кредит », проводящим идентификацию, клиенту в письменном виде или совершаются путем устного запроса;
  • клиент обязан предоставить АО МКК « Займ Кредит » информацию, необходимую для исполнения АО МКК « Займ Кредит » требований Федерального закона (в т.ч. для проведения АО МКК « Займ Кредит » идентификации и обновления идентификационных сведений), включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

2.7.5. В целях углубленной проверки Ответственный сотрудник запрашивает у клиента дополнительные документы и информацию, перечисленные в п. 3.8.2 настоящих ПВК по ПОД/ФТ.

Запрошенные документы (информация) должны быть предоставлены клиентом АО МКК « Займ Кредит » в течение одного рабочего дня со дня получения запроса.

Факты предоставления/непредставления клиентом и его представителем запрошенной информации и сведений фиксируется Ответственным сотрудником АО МКК « Займ Кредит » в журнале взаимодействия с клиентами, который ведется в электронном виде.

2.7.6. При выявлении АО МКК « Займ Кредит » в деятельности клиента необычной операции (сделки) или ее признаков Ответственный сотрудник может обращается к клиенту с просьбой о предоставлении дополнительных документов (информации) по такой операции (сделке) в целях их проверки и анализа со стороны АО МКК « Займ Кредит » в порядке, предусмотренном п. 3.8. настоящих ПВК по ПОД/ФТ, а также обеспечивает повышенное внимание (мониторинг) ко всем операциям (сделкам) этого клиента в целях получения подтверждения, что их осуществление может быть направлено на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма.

2.7.7. Информирование клиента о принятом в соответствии с Федеральным законом АО МКК « Займ Кредит » в отношении него решении об отказе от выполнения распоряжения клиента о совершении операции, о причин неосуществления операции с денежными средствами или иным имуществом клиента, причинах замораживания (блокирования) денежных средств или иного имущества клиента осуществляется Ответственным сотрудником в устной форме.

2.7.8. Подробный порядок действий сотрудников АО МКК « Займ Кредит » при взаимодействии с клиентами также изложен в соответствующих программах настоящих ПВК по ПОД/ФТ, в т.ч. в Программе идентификации, Программе управления риском, Программе выявления операций, Программе по замораживанию (блокированию) денежных средств и иного имущества и проведению проверки, Программе, определяющая порядок приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом, Программе организации работы по отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

2.7.9. АО МКК « Займ Кредит » в своей деятельности технологии дистанционного обслуживания клиентов не использует.

 2.8. Порядок информирования Сотрудниками АО МКК « Займ Кредит », в том числе Ответственным сотрудником, руководителя АО МКК « Займ Кредит » и сотрудника, выполняющего функции внутреннего контроля в АО МКК « Займ Кредит », о ставших им известными фактах нарушения законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ, допущенных сотрудниками АО МКК « Займ Кредит »

2.8.1. Важным принципом осуществления деятельности АО МКК « Займ Кредит » является непричастность АО МКК « Займ Кредит » в целом и каждого из его сотрудников к каким-либо операциям и сделкам, а также к любым действиям, которые могут вызвать подозрения в содействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

2.8.2. Факты соучастия сотрудников или содействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма являются серьезным нарушением должностных обязанностей и влекут применение мер дисциплинарной ответственности вплоть до увольнения, в порядке, установленном действующим трудовым законодательством Российской Федерации. Информация о таких фактах подлежит немедленной передаче Ответственному сотруднику в порядке, установленном в АО МКК « Займ Кредит ».

2.8.3. Все сотрудники АО МКК « Займ Кредит » обязаны в рабочем порядке незамедлительно информировать Ответственного сотрудника и руководителя АО МКК « Займ Кредит » о ставших им известными фактах нарушения законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ, допущенных сотрудниками АО МКК « Займ Кредит ».

Сотрудники АО МКК « Займ Кредит », которым стали известны факты нарушений законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ, допущенных сотрудниками АО МКК « Займ Кредит » при проведении операций (сделок), незамедлительно в письменном виде доводят эти факты до сведения Ответственного сотрудника и руководителя АО МКК « Займ Кредит ».

2.8.4. Ответственный сотрудник в рабочем порядке также незамедлительно информирует руководителя АО МКК « Займ Кредит » о ставших ему известными фактах нарушения законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ, допущенных сотрудниками АО МКК « Займ Кредит ».

2.8.5. Сведения о фактах нарушения законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ, допущенных сотрудниками АО МКК « Займ Кредит », и предпринятых в связи с этим мерах включаются в ближайший отчет по результатам проведения проверок внутреннего контроля.

2.8.6. Ответственный сотрудник в письменном виде в свободной форме информирует руководителя АО МКК « Займ Кредит » о результатах проверок осуществления внутреннего контроля за соблюдением АО МКК « Займ Кредит » и его сотрудниками законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ, ПВК по ПОД/ФТ.

 2.9. Порядок проверки осуществления внутреннего контроля за соблюдением АО МКК « Займ Кредит » и его сотрудниками законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ, ПВК по ПОД/ФТ

2.9.1. Порядок проверки осуществления внутреннего контроля обеспечивает осуществление контроля за соблюдением АО МКК « Займ Кредит » и его сотрудниками законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ, настоящих ПВК по ПОД/ФТ.

2.9.2. В АО МКК « Займ Кредит » организуется проведение на регулярной основе (не реже одного раза в год) внутренних проверок выполнения ПВК по ПОД/ФТ, требований законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ.

2.9.3. Проведение проверок осуществления внутреннего контроля в АО МКК « Займ Кредит » инициируется приказом руководителя АО МКК « Займ Кредит ».

2.9.4. Ответственный сотрудник в течение пяти рабочих дней со дня издания соответствующего приказа руководителя проводит в АО МКК « Займ Кредит » внутреннюю проверку выполнения ПВК по ПОД/ФТ, требований законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ и составляет письменный отчет по результатам проведения такой проверки по форме, указанной в Приложении 4 к настоящим ПВК по ПОД/ФТ, который представляется руководителю АО МКК « Займ Кредит » в день окончания проверки.

2.9.5. Отчет по результатам проведения внутренних проверок должен содержать сведения обо всех выявленных нарушениях законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ, ПВК по ПОД/ФТ, а также о принятых мерах по результатам проверок.

2.9.6. По результатам проведения проверок осуществления внутреннего контроля в АО МКК « Займ Кредит » руководитель незамедлительно принимает меры, направленных на устранение выявленных по результатам проверок нарушений.

2.9.7. По распоряжению руководителя Ответственный сотрудник обязан незамедлительно устранить все нарушения, выявленные в результате проведения внутренний проверки в АО МКК « Займ Кредит ». О результатах устранения нарушений, выявленных в результате проведения внутренний проверки осуществления внутреннего контроля в АО МКК « Займ Кредит », Ответственный сотрудник докладывает руководителю в день окончания устранения нарушений.

 2.10. Порядок разработки ПВК по ПОД/ФТ, внесения изменений в ПВК по ПОД/ФТ и утверждения

2.10.1. ПВК по ПОД/ФТ разрабатываются Ответственным сотрудником на основании Федерального закона, Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля, иных нормативно правовых актов с учетом особенностей вида и масштаба деятельности АО МКК « Займ Кредит », организационной структуры, характера продуктов (услуг), предоставляемых АО МКК « Займ Кредит » клиентам, а также уровня риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

2.10.2. ПВК по ПОД/ФТ должны быть приведены АО МКК « Займ Кредит » в соответствие с требованиями законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ не позднее трех месяцев после даты вступления в силу федерального закона, вносящего изменения в Федеральный закон, если иное прямо не установлено соответствующим федеральным законом.

2.10.3. ПВК по ПОД/ФТ должны быть приведены АО МКК « Займ Кредит » в соответствие с требованиями нормативного акта в сфере ПОД/ФТ не позднее трех месяцев после даты вступления его в силу, если иное прямо не установлено соответствующим нормативным актом.

2.10.4. Приведение ПВК по ПОД/ФТ в соответствие с требованиями вышеуказанных нормативных актов в сфере ПОД/ФТ осуществляется Ответственным сотрудником.

2.10.5. Разработанные ПВК по ПОД/ФТ представляются Ответственным сотрудником на утверждение руководителю АО МКК « Займ Кредит ».

2.10.6. ПВК по ПОД/ФТ утверждаются руководителем АО МКК « Займ Кредит ».

2.10.7. Руководитель издает приказ, которым устанавливается перечень сотрудников АО МКК « Займ Кредит », обязанных изучить утвержденные в установленном порядке ПВК по ПОД/ФТ и письменно подтвердить факт ознакомления с ними.

 2.11. Перечень специальных электронных технологий, специального программного обеспечения (программных средств, продуктов), используемых АО МКК « Займ Кредит » для осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, в том числе сведения об их разработчиках

2.11. Специальные электронные технологии, специальное программное обеспечение (программные средства, продукты) АО МКК « Займ Кредит » для осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ не используются. Для предоставления сведений в уполномоченный орган используется личный кабинет на портале уполномоченного органа.

3. Программа идентификации

3.1. Общие положения

3.1.1. АО МКК « Займ Кредит » обязано до приема на обслуживание идентифицировать:

- физическое или юридическое лицо, иностранную структуру без образования юридического лица, индивидуального предпринимателя, физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, которым АО МКК « Займ Кредит » оказывает услугу на разовой основе либо которых принимает на обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений, при осуществлении операций с денежными средствами или иным имуществом в рамках своей профессиональной деятельности в качестве некредитной финансовой организации (далее - клиент);

- лицо, при совершении операции действующее от имени и в интересах или за счет клиента, полномочия которого основаны на доверенности, договоре, акте уполномоченного государственного органа или органа местного самоуправления, законе, а также единоличный исполнительный орган юридического лица (далее - представитель клиента);

- лицо, не являющееся непосредственно участником операции, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом (далее - выгодоприобретатель).

Идентификация юридического лица, являющегося представителем клиента, осуществляется в объеме, предусмотренном для клиентов - юридических лиц, за исключением сведений, предусмотренных пунктами 13-17 Приложения 2 к настоящим ПВК по ПОД/ФТ.

АО МКК « Займ Кредит » при проведении идентификации оценивает степень (уровень) риска клиента в соответствии с Положением о требованиях к правилам внутреннего контроля, независимо от вида и характера операции, проводимой клиентом, или продолжительности устанавливаемых отношений с клиентом.

Оценка степени (уровня) риска клиента не осуществляется в случаях, когда идентификация  клиента в установленных случаях не проводится.

3.1.1.1. АО МКК « Займ Кредит », за исключением случаев, установленных Федеральным законом и Положением об идентификации (указанные случае перечислены в п. 3.6. настоящих ПВК по ПОД/ФТ), обязано принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации физического лица, которое в конечном счете прямо или косвенно (через третьих лиц, в том числе через юридическое лицо, нескольких юридических лиц либо группу связанных юридических лиц) владеет (имеет преобладающее участие более 25 процентов в капитале) клиентом - юридическим лицом либо прямо или косвенно контролирует действия клиента, в том числе имеет возможность определять решения, принимаемые клиентом (далее - бенефициарный владелец).

АО МКК « Займ Кредит » принимает решение о признании физического лица бенефициарным владельцем с учетом факторов, предусмотренных настоящими ПВК по ПОД/ФТ.

В случае если структура собственности и (или) организационная структура клиента - юридического лица - нерезидента либо организационная форма клиента - иностранной структуры без образования юридического лица не предполагают наличия бенефициарного владельца и единоличного исполнительного органа (руководителя), АО МКК « Займ Кредит » фиксирует информацию об этом в анкете клиента.

3.1.2. Идентификация не проводится

- в отношении клиента, выгодоприобретателя, являющихся органом государственной власти Российской Федерации, органом государственной власти субъекта Российской Федерации, органом местного самоуправления, органом государственной власти иностранного государства, Банком России;

- в отношении бенефициарных владельцев в случае принятия на обслуживание клиентов, являющихся лицами, указанными в абзаце втором настоящего пункта;

- в отношении выгодоприобретателей, если клиентом является лицо, указанное в абзаце втором настоящего пункта.

АО МКК « Займ Кредит » идентифицирует представителей лиц, указанных в абзаце втором настоящего пункта.

При отсутствии у юридического лица, указанного в абзаце втором настоящего пункта, представителя в силу доверенности, договора либо акта уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления АО МКК « Займ Кредит » идентифицирует в качестве представителя его руководителя.

3.1.3. АО МКК « Займ Кредит » вправе не идентифицировать выгодоприобретателя, если:

- клиент является организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, указанной в статье 5 Федерального закона, или лицом, указанным в статье 7.1 Федерального закона, и выгодоприобретатель является клиентом такого клиента;

- клиент является банком-резидентом иностранного государства - члена Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), имеющим показатель рейтинговой оценки, присвоенной российским национальным рейтинговым агентством или международным рейтинговым агентством (справочно: Moody's Investors Service, Standard & Poor's, Fitch Ratings), и включенным в перечень (реестр) действующих кредитных организаций соответствующего иностранного государства.

В целях Федерального закона к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, относятся:

  • кредитные организации;
  • профессиональные участники рынка ценных бумаг;
  • страховые организации (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховые брокеры и лизинговые компании;
  • организации федеральной почтовой связи;
  • ломбарды;
  • организации, осуществляющие скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий, за исключением религиозных организаций, музеев и организаций, использующих драгоценные металлы, их химические соединения, драгоценные камни в медицинских, научно-исследовательских целях либо в составе инструментов, приборов, оборудования и изделий производственно-технического назначения;
  • организации, содержащие тотализаторы и букмекерские конторы, а также организующие и проводящие лотереи, тотализаторы (взаимное пари) и иные основанные на риске игры, в том числе в электронной форме;
  • управляющие компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов;
  • организации, оказывающие посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества;
  • операторы по приему платежей;
  • коммерческие организации, заключающие договоры финансирования под уступку денежного требования в качестве финансовых агентов;
  • кредитные потребительские кооперативы, в том числе сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы;
  • микрофинансовые организации;
  • общества взаимного страхования;
  • негосударственные пенсионные фонды, имеющие лицензию на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию;
  • операторы связи, имеющие право самостоятельно оказывать услуги подвижной радиотелефонной связи, а также операторы связи, занимающие существенное положение в сети связи общего пользования, которые имеют право самостоятельно оказывать услуги связи по передаче данных.

Права и обязанности, возложенные Федеральным законом на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, распространяются на индивидуальных предпринимателей, являющихся страховыми брокерами, индивидуальных предпринимателей, осуществляющих скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий, и индивидуальных предпринимателей, оказывающих посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества.

Лицами, указанными в статье 7.1 Федерального закона являются: адвокаты, нотариусы или лицв, осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере оказания юридических или бухгалтерских услуг, в случаях, когда указанные лица осуществляют от имени или по поручению своего клиента следующие операции с денежными средствами или иным имуществом:

  • сделки с недвижимым имуществом;
  • управление денежными средствами, ценными бумагами или иным имуществом клиента;
  • управление банковскими счетами или счетами ценных бумаг;
  • привлечение денежных средств для создания организаций, обеспечения их деятельности или управления ими;
  • создание организаций, обеспечение их деятельности или управления ими, а также куплю-продажу организаций.

Настоящий пункт не применяется в случае, когда у АО МКК « Займ Кредит » в отношении клиента, указанного в настоящем пункте, или в отношении операции (сделки) с денежными средствами или иным имуществом этого клиента возникают подозрения в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма.

3.1.4. В случае если выгодоприобретатель не может быть идентифицирован АО МКК « Займ Кредит » до приема клиента на обслуживание в связи с отсутствием выгодоприобретателя в планируемых клиентом к совершению операциях, АО МКК « Займ Кредит » осуществляет идентификацию выгодоприобретателя (в случае его наличия) в срок, не превышающий семь рабочих дней со дня совершения операции.

3.1.5. АО МКК « Займ Кредит » обязано обновлять сведения, полученные в результате идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в сроки, установленные Федеральным законом (сроки также перечислены в п. 3.9.1.1 ПВК по ПОД/ФТ), а также обновлять оценку степени (уровня) риска клиента в сроки, установленные Федеральным законом  для обновления сведений, полученных в результате идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев.

Обновление сведений, полученных в результате идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев, а также обновление оценки степени (уровня) риска клиента осуществляется в отношении клиентов, находящихся на обслуживании в АО МКК « Займ Кредит » на момент наступления у АО МКК « Займ Кредит » обязанности по обновлению соответствующих сведений, оценки степени (уровня) риска клиента.

Обновление сведений, полученных в результате идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, может не проводиться при наличии в совокупности следующих условий:

- АО МКК « Займ Кредит » предприняло обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по обновлению сведений об указанных лицах, в результате которых обновление сведений не было завершено;

- со дня предпринятия мер по обновлению сведений об указанных лицах не проводились операции клиентом или в отношении клиента (за исключением операций в рамках предусмотренных законодательством Российской Федерации мер принудительного исполнения в виде обращения взыскания на денежные средства или иное имущество клиента).

При обращении клиента в АО МКК « Займ Кредит » для проведения операции обновление сведений об указанном клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце должно быть завершено до ее проведения.

3.1.6. АО МКК « Займ Кредит » не применяет упрощенную идентификацию.

3.2. Порядок идентификации клиента, представителя клиента (в том числе лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа, как представителя клиента), выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, в том числе особенности процедуры упрощенной идентификации, а также положения о способах и формах фиксирования сведений (информации), получаемых АО МКК « Займ Кредит » в результате идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца

3.2.1. Сотрудниками АО МКК « Займ Кредит », осуществляющими идентификацию клиента, представителя клиента (в том числе лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа, как представителя клиента), выгодоприобретателя, бенефициарного владельца являются: руководитель АО МКК « Займ Кредит », Ответственный сотрудник, сотрудники АО МКК « Займ Кредит », работающие с клиентами, и любые иные сотрудники по усмотрению руководителя АО МКК « Займ Кредит ».

3.2.2. В целях идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца АО МКК « Займ Кредит » самостоятельно осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных Приложениями 1-3 к настоящим ПВК по ПОД/ФТ, документов, являющихся основанием совершения операций (сделок). АО МКК « Займ Кредит » использует в том числе иные сведения (документы), определенные АО МКК « Займ Кредит » в настоящих ПВК по ПОД/ФТ.

Требования к документам клиента, являющегося юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица, индивидуальным предпринимателем, физическим лицом, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, период деятельности которого не превышает трех месяцев со дня его регистрации (инкорпорации) и не позволяет представить в АО МКК « Займ Кредит » сведения (документы), указанные в п. 14 Приложения 2 и п. 18 Приложения 3 к настоящим ПВК по ПОД/ФТ, а также требования к документам юридического лица – нерезидента, иностранной структуры без образования юридического лица, представляемым в соответствии с п. 14 Приложения 2 к настоящим ПВК по ПОД/ФТ определяются АО МКК « Займ Кредит » самостоятельно. В указанных случаях такими документами могут быть сведения об оборотах по счетам клиента, книги учета доходов-расходов клиентов, а также иные возможные документы, позволяющие оценить масштабы и результаты хозяйственной деятельности клиента.

3.2.3. При идентификации и при подтверждении достоверности сведений, полученных в ходе идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, а также при обновлении сведений, полученных в результате идентификации, АО МКК « Займ Кредит » обязательно использует информацию из открытых информационных систем органов государственной власти Российской Федерации, Пенсионного фонда Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования, размещенных в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее - сеть "Интернет") либо единой системе межведомственного электронного взаимодействия, в том числе:

- сведения, содержащиеся в едином государственном реестре юридических лиц, едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей, государственном реестре аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц;

- сведения об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных бланках паспортов;

- информацию о наличии в отношении клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца сведений об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Для установления сведений, предусмотренных абзацем третьим настоящего пункта, АО МКК « Займ Кредит » использует соответствующие информационные сервисы, размещаемые на официальном сайте Главного управления по вопросам миграции Министерства внутренних дел Российской Федерации в сети "Интернет" либо в единой системе межведомственного электронного взаимодействия.

АО МКК « Займ Кредит » также может использовать иные источники информации, доступные ему на законных основаниях, в том числе сведения, предоставляемые федеральными органами исполнительной власти, содержащиеся:

- на официальном сайте http://egrul.nalog.ru;

- в иных дополнительных (вспомогательных) источниках информации, доступных АО МКК « Займ Кредит » на законных основаниях, и достоверность которых не вызывает сомнений (органы государственной власти и управления, правоохранительные и судебные органы, международные договоры, государственные программы, официальные справочники и альманахи, официальные интернет-сайты и т.п.).

3.2.4. При проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновлении информации о них АО МКК « Займ Кредит » вправе требовать представления клиентом, представителем клиента и получать от клиента, представителя клиента сведения и документы, необходимые для идентификации.

При проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновлении информации о них АО МКК « Займ Кредит » вправе требовать представления клиентом, представителем клиента и получать от клиента, представителя клиента документы, удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя), а также иные документы, предусмотренные  Федеральным законом и принимаемыми на его основе нормативными правовыми актами Российской Федерации и нормативными актами Банка России. При проведении идентификации клиента - физического лица АО МКК « Займ Кредит » вправе требовать представления клиентом, представителем клиента информации о страховом номере индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования.

АО МКК « Займ Кредит » вправе использовать представленные клиентом в целях идентификации и (или) обновления информации сведения в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью.

3.2.5. Все документы, позволяющие идентифицировать клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, должны быть действительными на дату их предъявления.

Документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке (за исключением документов, удостоверяющих личности физических лиц, выданных компетентными органами иностранных государств, составленных на нескольких языках, включая русский язык), представляются АО МКК « Займ Кредит » с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык. Документы, выданные компетентными органами иностранных государств, подтверждающие статус юридических лиц - нерезидентов, иностранных структур без образования юридического лица, принимаются АО МКК « Займ Кредит » в случае их легализации (указанные документы могут быть представлены без их легализации в случаях, предусмотренных международными договорами Российской Федерации).

Требование о представлении АО МКК « Займ Кредит » документов с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык не распространяется на документы, выданные компетентными органами иностранных государств, удостоверяющие личности физических лиц, при условии наличия у физического лица документа, подтверждающего право законного пребывания на территории Российской Федерации (например, въездная виза, миграционная карта).

АО МКК « Займ Кредит » в своей деятельности не реализует право, установленное абз. 4, п. 2.4. Положения об идентификации на выполнение перевода документа (его части) на русский язык сотрудником АО МКК « Займ Кредит », либо сотрудником лица, которому на основании Федерального закона предоставлены полномочия по проведению идентификации, либо сотрудником специализированной организации, предоставляющей услуги перевода.

Все документы, необходимые для идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновления информации о них, представляются в подлиннике или надлежащим образом заверенной копии. Если к идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца имеет отношение только часть документа, может быть представлена заверенная выписка из него. В случае представления копии документов (выписок из документов) АО МКК « Займ Кредит » вправе потребовать от клиента, представителя клиента представления оригиналов соответствующих документов для ознакомления.

Отдельные сведения, подтверждение которых не связано с необходимостью изучения АО МКК « Займ Кредит » правоустанавливающих документов, финансовых (бухгалтерских) документов клиента либо документов, удостоверяющих личность физического лица (например, номер телефона, факса, адрес электронной почты, иная контактная информация), могут представляться клиентом (представителем клиента) без их документального подтверждения, в том числе со слов (устно). Достоверность таких сведений подтверждается клиентом (представителем клиента) одним или несколькими из следующих способов:

- личной подписью клиента (его представителя) на документе, составленном в свободной форме, где АО МКК « Займ Кредит » были зафиксированы такие сведения перед их переносом в соответствующую анкету клиента;

- отправка тестового электронного письма с указанного клиентом (его представителем) адреса электронной почты;

- совершение тестового звонка или отправка тестового текстового сообщения (СМС) или факса с указанного клиентом номера телефона;

- наличие сведений на официальном сайте клиента в сети «Интернет»;

- наличие сведений в карточке контрагента (среди прочих реквизитов) или на фирменном бланке клиента.

3.2.6. Сведения о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце, приведенные в Приложениях 1-3 к настоящим ПВК по ПОД/ФТ, фиксируются в анкете клиента, представляющей собой отдельный документ, оформленный на бумажном и (или) электронном носителе.

По усмотрению АО МКК « Займ Кредит » в анкету клиента также могут быть включены иные сведения.

Анкета клиента, сформированная в электронном виде, при переносе на бумажный носитель заверяется подписью сотрудника АО МКК « Займ Кредит », уполномоченного заверять анкету. Таким сотрудником в АО МКК « Займ Кредит » является Ответственный сотрудник.

В анкете клиента помимо сведений могут храниться надлежащим образом заверенные копии документов на бумажном носителе и (или) документы (копии документов) в электронном виде.

Формы анкет определены в Приложениях 1-3 к настоящим ПВК по ПОД/ФТ.

Анкета клиента подлежит хранению в АО МКК « Займ Кредит » не менее пяти лет со дня прекращения отношений с клиентом.

3.2.7. В целях идентификации клиента – физического лица, представителя клиента, выгодоприобретаталя – физического лица и бенефициарного владельца сотрудники АО МКК « Займ Кредит », указанные в п. 3.2.1 настоящей Программы, заполняют анкету по форме, приведенной в Приложении 1 к настоящим ПВК по ПОД/ФТ.

3.2.8. В целях идентификации клиента и выгодоприобретателя, являющихся юридическими лицами, иностранными структурами без образования юридического лица сотрудники АО МКК « Займ Кредит », указанные в п. 3.2.1 настоящей Программы, заполняют анкету по форме, приведенной в Приложении 2 к настоящим ПВК по ПОД/ФТ.

Иностранная структура без образования юридического лица - организационная форма, созданная в соответствии с законодательством иностранного государства (территории) без образования юридического лица (в частности, фонд, партнерство, товарищество, траст, иная форма осуществления коллективных инвестиций и (или) доверительного управления), которая в соответствии со своим личным законом вправе осуществлять деятельность, направленную на извлечение дохода (прибыли) в интересах своих участников (пайщиков, доверителей или иных лиц) либо иных выгодоприобретателей.

3.2.9. В целях идентификации клиента и выгодоприобретателя, являющихся индивидуальными предпринимателями, физическими лицами, занимающимися в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой сотрудники АО МКК « Займ Кредит », указанные в п. 3.2.1 настоящей Программы, заполняют анкету по форме, приведенной в Приложении 3 к настоящим ПВК по ПОД/ФТ.

3.2.10. Сведения, включаемые в анкету клиента могут фиксироваться и храниться АО МКК « Займ Кредит » в электронной базе данных, к которой сотрудникам АО МКК « Займ Кредит », осуществляющим идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обеспечивается оперативный доступ в постоянном режиме для проверки информации о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце.

3.2.11. АО МКК « Займ Кредит » вправе не проводить повторную идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца при наличии в совокупности следующих условий:

- идентификация клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, клиента - физического лица ранее проведена, и клиент находится на обслуживании;

- у АО МКК « Займ Кредит » отсутствуют сомнения в достоверности и точности ранее полученной информации, а также ее достаточности для исполнения требований Федерального закона

- к сведениям об этом клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце обеспечен оперативный доступ в постоянном режиме в порядке, установленном в настоящих ПВК по ПОД/ФТ (в случае реализации АО МКК « Займ Кредит » п. 3.2.10 настоящих ПВК по ПОД/ФТ).

3.2.12. В случае, если в ходе реализации настоящей Программы и проведения идентификации сотрудник АО МКК « Займ Кредит », проводящий идентификацию, установит физических или юридических лиц, иностранную структуру без образования юридического лица, имеющих соответственно регистрацию, место жительство или место нахождения в государстве (на территории), которое не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), либо использующих счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории), он делает об этом отметку в соответствующей анкете клиента.

3.3. Порядок проверки наличия или отсутствия в отношении клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца сведений, получаемых в соответствии с пунктом 2 атьи 6 и пунктом 2 статьи 7.4 Федерального закона

.3.1. Сотрудники АО МКК « Займ Кредит », осуществляющие идентификацию, в рамках идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца, а также при проведении операций и сделок с их участием или к их выгоде, обязаны проверить факт наличия/отсутствия в отношении клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца сведений в перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму (далее – Перечень), который составляется и ведется уполномоченным органом в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 06.08.2015 № 804 «Об утверждении Правил определения перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, и доведения этого перечня до сведения организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальных предпринимателей».

При проведении сотрудниками АО МКК « Займ Кредит », осуществляющими идентификацию, проверки наличия информации о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце в Перечне используется актуальный на дату такой проверки Перечень.

3.3.2. В отношении клиента, представителя клиента, выгодоприобретателе и бенефициарного владельца сотрудники АО МКК « Займ Кредит », осуществляющие идентификацию, также проверяют наличие принятого межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма, решения о замораживании (блокировании) принадлежащих им денежных средств или иного имущества.

3.3.3. Результаты проверки клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца на предмет наличия/отсутствия информации о них в Перечне, а также дата проверки, фиксируются сотрудником АО МКК « Займ Кредит », проводящим идентификацию, в соответствующей анкете клиента (формы анкет приведены в Приложениях 1-3 к настоящим ПВК по ПОД/ФТ).

3.3.4. Результаты проверки клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца на предмет наличия в отношении них принятого межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма, решения о замораживании (блокировании) принадлежащих им денежных средств или иного имущества, фиксируются сотрудником АО МКК « Займ Кредит », проводящим идентификацию, в соответствующей анкете клиента (формы анкет приведены в Приложениях 1-3 к настоящим ПВК по ПОД/ФТ).

3.3.5. В анкетах фиксируются сведения о результатах каждой проверки наличия (отсутствия) в отношении клиента информации о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму: дата проверки, результаты проверки, при наличии информации о причастности клиента к экстремистской деятельности или терроризму указываются также номер и дата перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, содержащего сведения о клиенте, или номер и дата решения межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма, о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества клиента.

3.3.6. Информация о результатах проверки клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца на предмет наличия/отсутствия информации о них в Перечне, а также на предмет наличия в отношении них принятого межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма, решения о замораживании (блокировании) принадлежащих им денежных средств или иного имущества, не должны быть доступны клиенту, представителю клиента, выгодоприобретателю, бенефициарному владельцу или иным лицам, за исключением органов государственной власти в соответствии с их компетенцией в случаях, установленных законодательством Российской Федерации.

3.3.7. Сотрудники АО МКК « Займ Кредит », осуществляющие идентификацию, в рамках идентификации также осуществляют сверку клиентов, их представителей, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев с лицами, указанными в санкционных списках Совета безопасности ООН.

Списки лиц, в отношении которых резолюциями Совета Безопасности ООН введены определенные ограничения, обновляются соответствующими комитетами Совета Безопасности ООН по санкциям, размещаются на официальном сайте ООН в сети Интернет и доступны по ссылке: www.un.org/ru/sc/subsidiary.

Результаты проверки клиентов, их представителей, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев на предмет наличия (отсутствия) сведений о них в санкционных списках Совета Безопасности ООН фиксируются сотрудниками АО МКК « Займ Кредит », осуществляющими идентификацию, в графе «Иные сведения по усмотрению АО МКК « Займ Кредит » соответствующей анкеты клиента.

3.4. Указание на обязательное использование АО МКК « Займ Кредит » при проведении процедуры идентификации доступных на законных основаниях источников информации (с указанием источников), в том числе использование сведений, предоставляемых органами государственной власти

3.4.1. АО МКК « Займ Кредит » при проведении процедуры идентификации обязательно используются доступные на законных основаниях источники информации, в том числе сведения, предоставляемых органами государственной власти, указанные в п. 3.2.3 настоящей Программы.

 3.5. Положения о мерах, направленных на выявление АО МКК « Займ Кредит » среди физических лиц, находящихся или принимаемых на обслуживание, лиц, указанных в статье 7.3 Федерального закона

3.5.1. АО МКК « Займ Кредит » обязано:

  • Принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по выявлению среди физических лиц, находящихся на обслуживании или принимаемых на обслуживание, иностранных публичных должностных лиц, должностных лиц публичных международных организаций, а также лиц, замещающих (занимающих) государственные должности Российской Федерации, должности членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должности федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, должности в Центральном банке Российской Федерации, государственных корпорациях и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом Российской Федерации;
  • Принимать на обслуживание иностранных публичных должностных лиц только на основании письменного решения руководителя АО МКК « Займ Кредит »;
  • Принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств или иного имущества иностранных публичных должностных лиц;
  • На регулярной основе обновлять имеющуюся в распоряжении АО МКК « Займ Кредит », информацию о находящихся у них на обслуживании иностранных публичных должностных лицах;
  • Уделять повышенное внимание операциям с денежными средствами или иным имуществом, осуществляемым находящимися на обслуживании в АО МКК « Займ Кредит » иностранными публичными должностными лицами, их супругами, близкими родственниками (родственниками по прямой восходящей и нисходящей линии (родителями и детьми, дедушкой, бабушкой и внуками), полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами, усыновителями и усыновленными) или от имени указанных лиц в случае, если они находятся на обслуживании в кредитной организации.

3.5.2. Выявление публичных должностных лиц, указанных в п. 3.5.1 настоящей Программы, осуществляется сотрудниками АО МКК « Займ Кредит » на основании документов и сведений, полученных при идентификации клиента, а также из иных источников информации, доступных АО МКК « Займ Кредит » на законных основаниях. Для указанных целей, могут использоваться обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры (устный опрос, изучение общедоступных источников (сеть Интернет, средства массовой информации и другие законные общедоступные источники информации) и иные).

Результаты выявления публичных должностных лиц, указанных в п. 3.5.1 настоящей Программы должны быть зафиксированы сотрудником АО МКК « Займ Кредит », проводящим идентификацию, в соответствующей анкете клиента.

3.5.3. Сотрудник АО МКК « Займ Кредит », проводящий идентификацию, в случае выявление среди лиц, принимаемых на обслуживание, иностранных публичных должностных лиц, указанных в п. 3.5.1 настоящих ПВК по ПОД/ФТ, незамедлительно докладывает об этом Ответственному сотруднику в свободной форме. Ответственный сотрудник на основании полученной от сотрудника АО МКК « Займ Кредит » информации незамедлительно готовит служебную записку руководителю АО МКК « Займ Кредит ».

3.5.4. Руководителем АО МКК « Займ Кредит » в день получения служебной записки Ответственного сотрудника принимается письменное решение о принятии на обслуживание иностранного публичного должностного лица, указанного в п. 3.5.1 настоящих ПВК по ПОД/ФТ. Копию указанного решения Ответственный сотрудник приобщает к анкете клиента. При отсутствии указанного письменного решения иностранное публичное должностное лицо, указанное в п. 3.5.1 настоящих ПВК по ПОД/ФТ, на обслуживание не принимается.

3.5.5. Сведения о ближайшем родстве с иностранными публичными должностными лицами и источниках происхождения денежных средств или иного имущества получаются АО МКК « Займ Кредит » от клиентов с помощью обоснованных и доступных в сложившихся обстоятельствах мер (устный опрос при идентификации, использование иных источников информации, доступных АО МКК « Займ Кредит » на законных основаниях и иные). Результаты установления указанных сведений должны быть зафиксированы сотрудником АО МКК « Займ Кредит », проводящим идентификацию, в соответствующей анкете клиента.

3.5.6. АО МКК « Займ Кредит » обновляет информацию о находящихся у него на обслуживании иностранных публичных должностных лицах не реже одного раза в полгода, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации – в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений.

3.5.7. В случае, если финансовым операциям клиента – должностного лица публичной международной организации либо лица, замещающего (занимающего) государственную должность Российской Федерации, должность члена Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должность федеральной государственной службы, назначение на которую и освобождение от которой осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, должность в Центральном банке Российской Федерации, государственной корпорации или иной организации, созданной Российской Федерацией на основании федерального закона, включенную в соответствующий перечень должностей, определяемый Президентом Российской Федерации, организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, присвоена высокая степень (уровень) риска совершения таких операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, к финансовым операциям такого клиента применяются требования, установленные подпунктами 2 - 5 пункта 1 статьи 7.3. Федерального закона, и положения, указанные в абзацах 3-6 п. 3.5.1 п. 3.5.3-3.5.6 настоящей Программы.

3.5.8. Принадлежность лица к категории иностранных публичных должностных лиц или должностных лиц публичных международных организаций определяется в соответствии с рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ).

В соответствии с Конвенцией ООН против коррупции от 31.10.2003 «иностранное публичное должностное лицо» (ИПДЛ) определено как любое назначаемое или избираемое лицо, занимающее какую-либо должность в законодательном, исполнительном, административном или судебном органе иностранного государства, и любое лицо, выполняющее какую-либо публичную функцию для иностранного государства, в том числе, для публичного ведомства или государственного предприятия.

В соответствии с рекомендациями международных организаций и зарубежных компетентных органов - Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), Парламента Европы, Вольфсбергской группы, Сети по борьбе с финансовыми преступлениями США (ФИНСЕН), Объединенной группы по борьбе с отмыванием денег Великобритании и Федеральной Банковской комиссией Швейцарии к данной категории могут быть отнесены следующие граждане иностранных государств:

I. Лица, на которых возложено или было возложено ранее (с момента сложения полномочий прошло менее 1 года) исполнение важных государственных функций, а именно:

1. Главы государств (в том числе правящие королевские династии) или правительств;

2. Министры, их заместители и помощники;

3. Высшие правительственные чиновники;

4. Должностные лица судебных органов власти "последней инстанции" (Верховный, Конституционный суд), на решение которых не подается апелляция;

5. Государственный прокурор и его заместители;

6. Высшие военные чиновники;

7. Руководители и члены Советов директоров Национальных Банков;

8. Послы;

9. Руководители государственных корпораций;

10. Члены Парламента или иного законодательного органа.

II. Лица, облеченные общественным доверием, в частности:

1. Руководители, заместители руководителей международных организаций (ООН, ОЭСР, ОПЕК, Олимпийский комитет, Всемирный Банк и т.д.), Члены Европарламента;

2. Руководители и члены международных судебных организаций (Суд по правам человека, Гаагский трибунал и др.

3.6. Перечень мер (процедур), направленных на выявление и идентификацию АО МКК « Займ Кредит » бенефициарных владельцев клиентов, основания для признания физического лица бенефициарным владельцем клиента и основания для признания в качестве бенефициарного владельца лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа клиента - юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица (при невозможности выявления иного бенефициарного владельца)

3.6.1. АО МКК « Займ Кредит » обязано принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев клиентов, в том числе по установлению в отношении их сведений, предусмотренных подпунктом 1 пункта 1 ст. 7 Федерального закона.

3.6.2. АО МКК « Займ Кредит » с учетом требований Федерального закона и Положения об идентификации принимает решение о признании физического лица бенефициарным владельцем в случае, если физическое лицо прямо или косвенно (через третьих лиц, в том числе через юридическое лицо, нескольких юридических лиц либо группу связанных юридических лиц) владеет (имеет преобладающее участие более 25 процентов в капитале) клиентом - юридическим лицом либо физическое лицо имеет возможность контролировать действия клиента с учетом, в частности, наличия у физического лица права (возможности), в том числе на основании договора с клиентом, использовать свои полномочия с целью оказания влияния на величину дохода клиента, воздействовать на принимаемые клиентом решения об осуществлении сделок (в том числе несущих кредитный риск (о выдаче займов (кредитов), гарантий и так далее), а также финансовых операций.

3.6.3. Признание физического лица бенефициарным владельцем должно являться результатом анализа совокупности имеющихся у АО МКК « Займ Кредит » документов и (или) информации о клиенте и о таком физическом лице.

3.6.4. Идентификация бенефициарных владельцев клиентов не проводится (за исключением случаев направления уполномоченным органом запроса в соответствии с подпунктом 5 пункта 1 ст. 7 Федерального закона о предоставлении имеющейся у АО МКК « Займ Кредит » информации об операциях клиентов и о бенефициарных владельцах клиентов) в случае принятия на обслуживание клиентов, являющихся:

  • органами государственной власти, иными государственными органами, органами местного самоуправления, учреждениями, находящимися в их ведении, государственными внебюджетными фондами, государственными корпорациями или организациями, в которых Российская Федерация, субъекты Российской Федерации либо муниципальные образования имеют более 50 процентов акций (долей) в капитале;
  • международными организациями, иностранными государствами или административно-территориальными единицами иностранных государств, обладающими самостоятельной правоспособностью;
  • эмитентами ценных бумаг, допущенных к организованным торгам, которые раскрывают информацию в соответствии с законодательством Российской Федерации о ценных бумагах;
  • иностранными организациями, ценные бумаги которых прошли процедуру листинга на иностранной бирже, входящей в перечень, утвержденный Банком России;
  • иностранными структурами без образования юридического лица, организационная форма которых не предусматривает наличия бенефициарного владельца, а также единоличного исполнительного органа.

Дополнительные основания, при которых идентификация бенефициарных владельцев не проводится, указаны в п. 3.1.2 настоящих ПВК по ПОД/ФТ.

3.6.5. В случае, если в результате принятия предусмотренных Федеральным законом и ПВК по ПОД/ФТ мер по идентификации бенефициарных владельцев бенефициарный владелец клиента – юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица не выявлен, бенефициарным владельцем может быть признан единоличный исполнительный орган клиента. В этом случае в решении АО МКК « Займ Кредит » о признании лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа клиента, бенефициарным владельцем должны быть зафиксированы обстоятельства, обусловившие невозможность выявления бенефициарного владельца, а в анкете такого клиента должны быть зафиксированы сведения, указывающие на то, что лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа клиента, признано бенефициарным владельцем по причине невозможности выявления АО МКК « Займ Кредит » бенефициарного владельца.

3.6.6. В целях идентификации бенефициарных владельцев АО МКК « Займ Кредит » вправе предпринимать следующие меры:

  • включение в договор с клиентом обязанности последнего представлять в АО МКК « Займ Кредит » сведения о бенефициарных владельцах;
  • анкетирование клиентов (направление клиентам опросников, составленных в свободной форме, позволяющей идентифицировать бенефициарных владельцев);
  • изучение учредительных документов клиентов – юридических лиц;
  • устный опрос клиента с занесением установленной информации в анкету клиента;
  • использование внешних доступных АО МКК « Займ Кредит » на законных основаниях источников информации (например, средства массовой информации, Интернет);
  • иные меры по усмотрению АО МКК « Займ Кредит ».

3.6.7. Сведения о результате принятых АО МКК « Займ Кредит » мер по идентификации бенефициарного владельца клиента - физического лица, а в случае выявления бенефициарного владельца клиента - физического лица также решение АО МКК « Займ Кредит » о признании физического лица бенефициарным владельцем такого клиента - физического лица с обоснованием принятого решения должны быть зафиксированы в анкете такого клиента.

3.6.8. Фиксирование сведения о результате принятых АО МКК « Займ Кредит » мер по идентификации бенефициарного владельца клиента осуществляется сотрудниками АО МКК « Займ Кредит », проводящими идентификацию, в анкете такого клиента. При фиксировании таких сведений АО МКК « Займ Кредит » указывает:

  • перечень предпринятых в целях идентификации бенефициарного владельца мер;
  • решение АО МКК « Займ Кредит » о признании физического лица бенефициарным владельцем клиента, включая обоснование принятого решения;
  • информацию о невозможности в результате принятых мер идентификации бенефициарного владельца у клиента либо об отсутствии бенефициарного владельца у клиента - физического лица, включая информацию о предпринятых АО МКК « Займ Кредит » мерах по его установлению и идентификации;
  • решение АО МКК « Займ Кредит » о признании бенефициарным владельцем клиента - юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица единоличного исполнительного органа, включая обоснование принятого решения.

 3.7. Особенности процедуры идентификации выгодоприобретателя, который не был идентифицирован АО МКК « Займ Кредит » до приема клиента на обслуживание в связи с информацией клиента об отсутствии выгодоприобретателя в планируемых им к совершению операциях (сделках) с денежными средствами или иным имуществом, при принятии его на обслуживание

1. В случае если выгодоприобретатель не может быть идентифицирован АО МКК « Займ Кредит » до приема клиента на обслуживание в связи с отсутствием выгодоприобретателя в планируемых клиентом к совершению операциях, АО МКК « Займ Кредит » осуществляет идентификацию выгодоприобретателя (в случае его наличия) в срок, не превышающий семь рабочих дней со дня совершения операции.

3.7.2. В день совершения клиентом операции АО МКК « Займ Кредит » передает клиенту запрос с требованием предоставить в срок, не превышающий семь рабочих дней со дня совершения операции, сведения о выгодоприобретателе, подлежащие фиксированию в анкете клиента. АО МКК « Займ Кредит » обязано обеспечить получение ответа на запрос от клиента в пределах вышеуказанного срока.

3.7.3. В целях идентификации выгодоприобретателей АО МКК « Займ Кредит » заполняет соответствующую анкету по форме, приведенной в Приложениях 1-3 к настоящим ПВК по ПОД/ФТ.

 3.8. Порядок проведения АО МКК « Займ Кредит » мероприятий по проверке информации о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце

3.8.1. В случае возникновения у сотрудников АО МКК « Займ Кредит » подозрений в том, что деятельность клиента может быть связана с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма Ответственный сотрудник принимает решение о целесообразности проведения углубленной проверки на предмет возможной связи с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

3.8.2. В целях углубленной проверки Ответственный сотрудник в день принятия решения о целесообразности ее проведения запрашивает у клиента следующие дополнительные документы и информацию:

  • документы и сведения, необходимые в целях повторной идентификации;
  • сведения о фактическом месте нахождения юридического лица либо его постоянно действующих органов управления, включая договоры на аренду (покупку) офисного либо иного помещения, в котором располагается юридическое лицо либо его постоянно действующие органы управления;
  • документы, позволяющие оценить масштабы и результаты хозяйственной деятельности объемам операций (бухгалтерские балансы, отчеты о прибылях и убытках, налоговые декларации по налогу на прибыль и НДС с отметкой налоговых органов о получении, штатные расписания и т.д.);
  • оригиналы доверенностей на физических лиц, имеющих право действовать от имени юридического лица;
  • документы, являющиеся основанием для проведения расчетов, договоры, контракты, товаросопроводительные, складские документы и т.д.;
  • иные документы, исходя из специфики деятельности клиента и конкретных обстоятельств.

Запрошенные документы (информация) должны быть предоставлены клиентом АО МКК « Займ Кредит » в течение одного рабочего дня со дня получения запроса.

Факты предоставления/непредставления клиентом и его представителем запрошенной информации и сведений фиксируется Ответственным сотрудником АО МКК « Займ Кредит » в журнале взаимодействия с клиентами, который ведется в электронном виде (Приложение 8 к настоящим ПВК по ПОД/ФТ).

3.8.3. Полученные от клиента дополнительные документы и информация подлежат проверке и анализу со стороны АО МКК « Займ Кредит ». Такая проверка и анализ проводится Ответственным сотрудником в день получения дополнительных документов и информации с привлечением при необходимости сотрудника, ответственного за работу с клиентом.

При проверке информации о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце используются доступные на законных основаниях источники информации, в том числе сведения, предоставляемых органами государственной власти, указанные в п. 3.2.3 настоящей Программы

3.8.4. Ответственными лицами за направление запросов клиенту о предоставлении дополнительных документов и информации, за процедуру проверки и анализа полученных документов (информации) являются сотрудник АО МКК « Займ Кредит », ответственный за работу с клиентом, а также Ответственный сотрудник.

3.8.5. В договорах и соглашениях, заключаемых АО МКК « Займ Кредит » с клиентами, должна быть предусмотрена обязанность клиентов предоставлять АО МКК « Займ Кредит » по его запросам любые необходимые АО МКК « Займ Кредит » объяснения и (или) дополнительные сведения по операции.

В случае, если клиент не предоставляет документы, необходимые для проведения его идентификации, а также в случае появления иных оснований, установленных в Программе организации работы по отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции настоящих ПВК по ПОД/ФТ, в отношении клиента может быть принято решение об отказе от выполнения распоряжения клиента о совершении операции в порядке, установленном указанной Программой.

Лицом, уполномоченным принимать в соответствии с Федеральным законом решения об отказе от выполнения распоряжения клиента о совершении операции, является руководитель АО МКК « Займ Кредит »

3.8.6. Перечень мероприятий, проводимых в целях проверки информации о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце, может быть уточнен Ответственным сотрудником в зависимости от обстоятельств, уровня риска и специфики деятельности клиента.

3.8.7. При проверке информации о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце, полученной при проведении идентификации и (или) обновлению сведений, не связанной с возникновением у сотрудников АО МКК « Займ Кредит » подозрений в том, что деятельность клиента может быть связана с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, используются доступные на законных основаниях источники информации, в том числе сведения, предоставляемых органами государственной власти, указанные в п. 3.2.3 настоящей Программы.

Проверка производится путем сличения данных из документов, представленных клиентом, с данными содержащимися в источниках, указанных в предыдущем абзаце настоящего пункта ПВК по ПОД/ФТ.

 3.9. Порядок обновления сведений (информации), полученных АО МКК « Займ Кредит » в результате идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев

3.9.1. АО МКК « Займ Кредит » обязано обновлять сведения, полученные в результате идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в сроки, установленные Федеральным законом (сроки также перечислены в п. 3.9.1.1 ПВК по ПОД/ФТ), а также обновлять оценку степени (уровня) риска клиента в сроки, установленные Федеральным законом для обновления сведений, полученных в результате идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев.

Обновление сведений, полученных в результате идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев, а также обновление оценки степени (уровня) риска клиента осуществляется в отношении клиентов, находящихся на обслуживании в АО МКК « Займ Кредит » на момент наступления у АО МКК « Займ Кредит » обязанности по обновлению соответствующих сведений, оценки степени (уровня) риска клиента.

Обновление сведений, полученных в результате идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, может не проводиться при наличии в совокупности следующих условий:

- АО МКК « Займ Кредит » предприняло обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по обновлению сведений об указанных лицах, в результате которых обновление сведений не было завершено;

- со дня предпринятия мер по обновлению сведений об указанных лицах не проводились операции клиентом или в отношении клиента (за исключением операций в рамках предусмотренных законодательством Российской Федерации мер принудительного исполнения в виде обращения взыскания на денежные средства или иное имущество клиента).

При обращении клиента в АО МКК « Займ Кредит » для проведения операции обновление сведений об указанном клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце должно быть завершено до ее проведения.

3.9.1.1. АО МКК « Займ Кредит » обновляет сведения о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации – в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений.

Критериями, являющимися основанием для возникновения сомнений в достоверности и точности информации, полученной при идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца также могут являться истечение срока действия представленных документов и обнаружение несовпадения информации, представленной клиентом, с информацией, полученной АО МКК « Займ Кредит » из иных источников.

3.9.2. Обновление сведений, полученных в результате идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, осуществляется АО МКК « Займ Кредит » в соответствии с порядком, установленным настоящими ПВК по ПОД/ФТ, путем получения документов и сведений непосредственно от клиента (представителя клиента) и (или) путем обращения к источникам информации, указанным в пункте 3.2.3 настоящего Положения.

3.9.3. С целью обновления сведения о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце сотрудники АО МКК « Займ Кредит », проводящие идентификацию, направляют клиентам соответствующие анкеты или запросы.

3.9.4. В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона клиенты обязаны предоставлять АО МКК « Займ Кредит » информацию, необходимую для исполнения требований Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

3.9.5. При непредставлении клиентом указанной информации АО МКК « Займ Кредит » вправе воспользоваться полномочиями, предоставленными ему пунктом 11 статьи 7 Федерального закона, по отказу в выполнении распоряжения клиента о проведении операции в порядке, установленном Программой организации работы по отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции настоящих ПВК по ПОД/ФТ

3.9.6. Сведения, представленные клиентом в АО МКК « Займ Кредит » с целью обновления информации, фиксируются сотрудником АО МКК « Займ Кредит », проводящим идентификацию клиента, в день их получения от клиента.

3.9.7. Обновление анкет клиента осуществляется путем формирования новой анкеты клиента с отражением в ней всех изменений, о которых стало известно АО МКК « Займ Кредит ».

При отсутствии каких либо изменений в анкете клиента, сотрудник АО МКК « Займ Кредит » также формирует новую анкету клиента.

3.9.8. Не подлежит обновлению информация о клиентах, полученная при совершении операции, имеющей разовый характер, не предполагающей дальнейшего обслуживания клиента в АО МКК « Займ Кредит », поскольку при ее совершении обязательства сторон выполняются одновременно.

3.9.9. Случаями, когда у сотрудников АО МКК « Займ Кредит » могут возникнуть сомнения в достоверности и точности ранее предоставленной информации, являются следующие:

- истечение срока действия представленных документов клиента;

- обнаружение несовпадения информации, представленной клиентом с информацией, полученной АО МКК « Займ Кредит » из иных источников.

3.9.10. АО МКК « Займ Кредит » вправе не проводить повторную идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца при наличии в совокупности следующих условий:

- идентификация клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, клиента - физического лица ранее проведена, и клиент находится на обслуживании;

- у АО МКК « Займ Кредит » отсутствуют сомнения в достоверности и точности ранее полученной информации, а также ее достаточности для исполнения требований Федерального закона;

- к сведениям об этом клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце обеспечен оперативный доступ в постоянном режиме в порядке, установленном в настоящих ПВК по ПОД/ФТ (в случае реализации АО МКК « Займ Кредит » п. 3.2.10 настоящих ПВК по ПОД/ФТ).

3.10. Способы взаимодействия АО МКК « Займ Кредит » с клиентом при запросе сведений и документов, необходимых для проведения идентификации (обновления идентификационных сведений), а также особенностей взаимодействия с клиентом, который обслуживается с использованием систем дистанционного обслуживания

3.10.1. АО МКК « Займ Кредит » взаимодействует с клиентом при запросе сведений и документов, указанных в настоящей Программе и необходимых для проведения идентификации (обновления идентификационных сведений), следующим образом (АО МКК « Займ Кредит » может пользоваться как одним из нижеперечисленных способов, так и способами в различной комбинации):

  • устные запросы при посещении клиентами АО МКК « Займ Кредит »;
  • запросы, оформленные на бумажном носителе, передаваемые клиенту, его представителю;
  • запросы, оформленные на бумажном носителе, высылаемые почтовым отправлением через Почту России;
  • выезд сотрудников АО МКК « Займ Кредит » по местонахождения клиента;
  • проведение совещаний с клиентом (представителем клиента).

Клиент обязан предоставить АО МКК « Займ Кредит » информацию, необходимую для исполнения АО МКК « Займ Кредит » требований Федерального закона (в т.ч. для проведения АО МКК « Займ Кредит » идентификации и обновления идентификационных сведений), включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

3.10.2. Требования к документам, необходимым для идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновления информации о них, установлены в п. 3.2.5 настоящей Программы.

3.10.3. Технологии дистанционного обслуживания клиентов в АО МКК « Займ Кредит » не применяются.

 3.11. Положения о принимаемых АО МКК « Займ Кредит » мерах, направленных на получение информации о клиенте, указанной в подпункте 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона

3.11.1. АО МКК « Займ Кредит » при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица, обязано получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с АО МКК « Займ Кредит », а также на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

3.11.2. Под определением деловой репутации клиента, предусмотренной подпунктом 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона, понимается его оценка, основывающаяся на общедоступной информации.

3.11.3. Достаточным объемом информации о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с АО МКК « Займ Кредит », о целях финансово-хозяйственной деятельности (сведения о планируемых операциях) является такая информация, которая позволяет определить вышеуказанные цели и характер.

3.11.4. В отношении клиентов-физических лиц АО МКК « Займ Кредит » устанавливаются следующие сведения:

- о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с АО МКК « Займ Кредит », сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности (устанавливаются АО МКК « Займ Кредит » в отношении клиентов с высокой степенью (уровнем) риска клиента);

- о финансовом положении (устанавливаются АО МКК « Займ Кредит » в отношении клиентов с высокой степенью (уровнем) риска клиента);

- о деловой репутации (устанавливаются АО МКК « Займ Кредит » в отношении клиентов с высокой степенью (уровнем) риска клиента);

- об источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиента (устанавливаются в случае реализации АО МКК « Займ Кредит » права, предусмотренного подпунктом 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона (при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица АО МКК « Займ Кредит » вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов), а также в случае, предусмотренном подпунктом 3 пункта 1 статьи 7.3 Федерального закона (АО МКК « Займ Кредит » обязано принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств или иного имущества иностранных публичных должностных лиц)).

3.11.5. В отношении клиентов, являющихся юридическими лицами, иностранными структурами без образования юридического лица, индивидуальными предпринимателями, физическими лицами, занимающимися в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, устанавливается следующие сведения:

- о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с АО МКК « Займ Кредит », сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности (сведения о планируемых операциях) (сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с АО МКК « Займ Кредит », а также сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности клиента устанавливаются однократно при приеме клиента на обслуживание и обновляются при возникновении сомнений в их достоверности);

- сведения (документы) о финансовом положении (копии годовой бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о финансовом результате), и (или) копии годовой (либо квартальной) налоговой декларации с отметками налогового органа об их принятии или без такой отметки с приложением либо копии квитанции об отправке заказного письма с описью вложения (при направлении по почте), либо копии подтверждения отправки на бумажных носителях (при передаче в электронном виде); и (или) копия аудиторского заключения на годовой отчет за прошедший год, в котором подтверждаются достоверность финансовой (бухгалтерской) отчетности и соответствие порядка ведения бухгалтерского учета законодательству Российской Федерации; и (или) справка об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сборов, налоговым агентом) обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, выданная налоговым органом; и (или) сведения об отсутствии в отношении клиента производства по делу о несостоятельности (банкротстве), вступивших в силу решений судебных органов о признании его несостоятельным (банкротом), проведения процедур ликвидации по состоянию на дату представления документов в АО МКК « Займ Кредит »; и (или) сведения об отсутствии фактов неисполнения клиентом своих денежных обязательств по причине отсутствия денежных средств на банковских счетах; и (или) данные о рейтинге клиента, размещенные в сети "Интернет" на сайтах международных рейтинговых агентств (Справочно: "Standard & Poor's", "Fitch-Ratings", "Moody's Investors Service") и национальных рейтинговых агентств). Количество и виды документов из числа указанных в настоящем подпункте, которые используются АО МКК « Займ Кредит » в целях определения финансового положения клиента, определены АО МКК « Займ Кредит » самостоятельно (п. 3.11.7 ПВК по ПОД/ФТ);

- о деловой репутации (отзывы (в произвольной письменной форме, при возможности их получения) о клиенте других клиентов АО МКК « Займ Кредит », имеющих с ним деловые отношения; и (или) отзывы (в произвольной письменной форме, при возможности их получения) от кредитных организаций и (или) некредитных финансовых организаций, в которых клиент находится (находилось) на обслуживании, с информацией этих кредитных организаций и (или) некредитных финансовых организаций об оценке деловой репутации клиента). Иной вид документов, которые могут быть использованы АО МКК « Займ Кредит » в целях определения деловой репутации клиента в случае отсутствия возможности получения сведений в виде документов, перечисленных в абзаце первом настоящего подпункта, определен АО МКК « Займ Кредит » самостоятельно в ПВК по ПОД/ФТ (п. 3.11.7 ПВК по ПОД/ФТ);

- об источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиента (устанавливаются в случае реализации АО МКК « Займ Кредит » права, предусмотренного подпунктом 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона (при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица АО МКК « Займ Кредит » вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов)

3.11.6. Информация о финансовом положении и деловой репутации может быть получена как от самого клиента, так и из других, доступных АО МКК « Займ Кредит » источников.

3.11.7. АО МКК « Займ Кредит » с целью реализации подпункта 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона используются сведения и документы, перечень которых устанавливается АО МКК « Займ Кредит » исходя из конкретных обстоятельств.

Сведениями (документами) о финансовом положении клиента являются: копии годовой бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о финансовом результате), и (или) копии годовой (либо квартальной) налоговой декларации с отметками налогового органа об их принятии или без такой отметки с приложением либо копии квитанции об отправке заказного письма с описью вложения (при направлении по почте), либо копии подтверждения отправки на бумажных носителях (при передаче в электронном виде); и (или) копия аудиторского заключения на годовой отчет за прошедший год, в котором подтверждаются достоверность финансовой (бухгалтерской) отчетности и соответствие порядка ведения бухгалтерского учета законодательству Российской Федерации; и (или) справка об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сборов, налоговым агентом) обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, выданная налоговым органом; и (или) сведения об отсутствии в отношении клиента производства по делу о несостоятельности (банкротстве), вступивших в силу решений судебных органов о признании его несостоятельным (банкротом), проведения процедур ликвидации по состоянию на дату представления документов в АО МКК « Займ Кредит »; и (или) сведения об отсутствии фактов неисполнения клиентом своих денежных обязательств по причине отсутствия денежных средств на банковских счетах; и (или) данные о рейтинге клиента, размещенные в сети "Интернет" на сайтах международных рейтинговых агентств (Справочно "Standard & Poor's", "Fitch-Ratings", "Moody's Investors Service") и национальных рейтинговых агентств).

Количество и виды документов из числа указанных в абзаце 2 настоящего пункта, которые используются АО МКК « Займ Кредит » в целях определения финансового положения клиента определяются АО МКК « Займ Кредит » самостоятельно. При определении количества и видов документов из числа указанных в абзаце 2 настоящего пункта, которые используются АО МКК « Займ Кредит » в целях определения финансового положения клиента, АО МКК « Займ Кредит » исходит из специфики деятельности клиента, применяемой им формы налогообложения и т.д.

Сведениями о деловой репутации клиента являются: отзывы (в произвольной письменной форме, при возможности их получения) о клиенте других клиентов АО МКК « Займ Кредит », имеющих с ним деловые отношения; и (или) отзывы (в произвольной письменной форме, при возможности их получения) от кредитных организаций и (или) некредитных финансовых организаций, в которых клиент находится (находилось) на обслуживании, с информацией этих кредитных организаций и (или) некредитных финансовых организаций об оценке деловой репутации клиента).

Иные виды документов, которые могут быть использованы АО МКК « Займ Кредит » в целях определения деловой репутации клиента в случае отсутствия возможности получения сведений в виде документов, перечисленных в четвертом абзаце настоящего пункта, определены АО МКК « Займ Кредит » самостоятельно. К числу таких документов относятся следующие: информация о наличии имеющихся или имевшихся в отношении клиента судебных процессов (используются информационные базы судебных органов), информация о наличии возбужденных в отношении клиента дел об исполнительном производстве (используются информационные базы Федеральной службы судебных приставов).

3.11.8. Сведения, полученные в результате реализации вышеуказанных мер, фиксируются сотрудниками АО МКК « Займ Кредит », проводящими идентификацию, в соответствующей анкете клиента.

 3.12. Порядок взаимодействия АО МКК « Займ Кредит » с третьими лицами, осуществляющими сбор сведений и документов в целях идентификации лиц, принимаемых АО МКК « Займ Кредит » на обслуживание

3.12.1. АО МКК « Займ Кредит » не привлекает третьих лиц для сбора сведений и документов в целях идентификации лиц, принимаемых АО МКК « Займ Кредит » на обслуживание.

 3.13. Порядок обеспечения доступа сотрудников АО МКК « Займ Кредит » к информации, полученной при проведении идентификации

3.13.1. Доступ сотрудников АО МКК « Займ Кредит » к информации, полученной при проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обеспечивается в следующем порядке:

  • доступ сотрудников АО МКК « Займ Кредит » к информации, полученной при проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца обеспечивается при условии соблюдения требований конфиденциальности и в соответствии с требованиями настоящих ПВК по ПОД/ФТ;
  • перечень сотрудников АО МКК « Займ Кредит », имеющих доступ к информации, полученной при проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, устанавливается приказом руководителя АО МКК « Займ Кредит »;
  • доступ сотрудников АО МКК « Займ Кредит » обеспечивается только к сведениям, необходимым им для выполнения своих прямых служебных обязанностей в пределах предоставленных полномочий.

3.13.2. Указанный порядок обеспечения доступа сотрудников АО МКК « Займ Кредит » к информации, полученной при проведении идентификации, не распространяется на АО МКК « Займ Кредит » в случае, если оно не привлекает иных лиц для осуществления своей деятельности (не имеет иных сотрудников, кроме руководителя), при условии, что руководитель АО МКК « Займ Кредит » самостоятельно осуществляет функции ответственного сотрудника.

 3.14. Порядок оценки степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, основания оценки такого риска.

 

3.14.1. Оценка риска проводится в отношении всех клиентов АО МКК « Займ Кредит », за исключением случаев, установленных Федеральным законом и настоящей Программой, при которых идентификация клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится.

3.14.2. Оценка риска проводится на этапе осуществления идентификации и является результатом анализа имеющихся у АО МКК « Займ Кредит » документов, сведений и информации о клиенте и его деятельности. Впоследствии, на основании сведений, полученных в результате изучения клиента, уровень риска может быть изменен (пересмотрен).

3.14.3. Порядок оценки степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, основания оценки такого риска изложены в Программе управления риском настоящих ПВК по ПОД/ФТ.

4. Программа управления риском

4.1. Общие положения

4.1.1. Для целей настоящих ПВК по ПОД/ФТ под управлением риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма следует понимать совокупность предпринимаемых АО МКК « Займ Кредит » действий, направленных на оценку такого риска и его минимизацию посредством принятия предусмотренных законодательством Российской Федерации, ПВК по ПОД/ФТ, а также договором с клиентом мер, в частности, запроса дополнительных документов, их анализа, в том числе путем сопоставления содержащейся в них информации с информацией, имеющейся в распоряжении АО МКК « Займ Кредит », отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

При реализации программы управления риском АО МКК « Займ Кредит » обязано принимать меры по классификации клиентов с учетом критериев риска, по которым осуществляется оценка степени (уровня) риска совершения клиентом операций (заключения сделок) в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (далее - риск клиента), а также по определению риска вовлеченности АО МКК « Займ Кредит » и его сотрудников в использование услуг АО МКК « Займ Кредит » в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (далее - риск использования услуг АО МКК « Займ Кредит » в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма).

4.1.2. Оценка риска проводится в отношении всех клиентов, за исключением случаев, установленных Федеральным законом и Программой идентификации, при которых идентификация клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится. Степень (уровень) риска клиента оценивается по шкале определения степени (уровня) риска клиента, которая не может состоять менее чем из двух степеней (уровней). В АО МКК « Займ Кредит » для оценки степени (уровня) риска клиента используется единая двухуровневая шкала риска, включающая в себя низкий и высокий уровень риска (п. 4.2.2. настоящих ПВК по ПОД/ФТ).

Оценка риска клиента осуществляется по одной или по совокупности следующих категорий рисков:

  • риск по типу клиента и (или) бенефициарного владельца;
  • страновой риск;
  • риск, связанный с проведением клиентом определенного вида операций.

Факторы, влияющие на оценку риска клиента по каждой из указанных категорий рисков, приведены в разделе 4.3 настоящей Программы.

АО МКК « Займ Кредит » принимает решение об отнесении клиента к определенной степени (определенному уровню) риска клиента самостоятельно в соответствии с настоящей Программой с учетом факторов, влияющих на оценку риска клиента, предусмотренных разделом 4.3 настоящей Программы. АО МКК « Займ Кредит » в порядке, предусмотренном настоящей Программой, фиксирует результаты оценки степени (уровня) риска клиента, а также обоснование отнесения клиента к определенной степени (определенному уровню) риска (или неотнесения клиента к высокому уровню риска в случае, если статус клиента (и/или его деятельность) соответствует одному либо нескольким факторам, предусмотренным разделом 4.3 настоящей Программы.

4.1.3. АО МКК « Займ Кредит » определяет риск использования услуг АО МКК « Займ Кредит » в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, исходя из видов предоставляемых клиентам продуктов (услуг), а также исходя из иных факторов, определяемых АО МКК « Займ Кредит » самостоятельно.

4.1.4. АО МКК « Займ Кредит » при определении степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма учитывает информацию Центрального Банка, доведенную ему Центральным Банком согласно п. 13.3 ст. 7 Федерального закона (уполномоченный орган направляет информацию, представленную организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, в соответствии с пунктами 13 и 13.1 статьи 7 Федерального закона, в Центральный банк Российской Федерации в порядке, сроки и объеме, установленные уполномоченным органом по согласованию с Центральным банком Российской Федерации. Центральный банк Российской Федерации доводит полученную от уполномоченного органа в соответствии с пунктом 13.2 статьи 7 Федерального закона информацию до сведения кредитных организаций, профессиональных участников рынка ценных бумаг, страховых организаций (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховых брокеров, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитных потребительских кооперативов, в том числе сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций, обществ взаимного страхования, негосударственных пенсионных фондов, ломбардов в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом).

4.1.4.1. Положением ЦБ РФ от 20 июля 2016 г. №550-П «О порядке доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом» Банком России установлен порядок доведения до сведения АО МКК « Займ Кредит » полученной от Росфинмониторинга информации:

- о случаях отказа организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, от выполнения распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического лица, юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона №115-ФЗ, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

- о случаях отказа кредитных организаций от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

- о случаях расторжения кредитными организациями договоров банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического лица, юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона №115-ФЗ, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников кредитной организации возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

4.1.4.2. Доведение до сведения АО МКК « Займ Кредит » информации, полученной от Росфинмониторинга, осуществляется в соответствии с Указанием Банка России от 21 декабря 2015 года №3906-У «О порядке взаимодействия Банка России с некредитными финансовыми организациями и другими участниками информационного обмена при использовании ими информационных ресурсов Банка России, в том числе личного кабинета, а также порядке и сроках направления другими участниками информационного обмена уведомления об использовании или уведомления об отказе от использования личного кабинета», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 1 марта 2016 года №41289 («Вестник Банка России» от 16 марта 2016 года № 26), с учетом особенностей, установленных Положением ЦБ РФ от 20 июля 2016 г. №550-П.

4.1.4.2. Банк России обеспечивает направление электронного сообщения, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью Банка России и зашифрованного на сертификат получателя, в АО МКК « Займ Кредит »  не позднее рабочего дня, следующего за днем получения от Росфинмониторинга включенной в него информации, путем размещения в личных кабинетах АО МКК « Займ Кредит » на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (далее - личный кабинет).

4.1.4.3. По результатам контроля электронного сообщения АО МКК « Займ Кредит »  формируется и размещается в личном кабинете не позднее рабочего дня, следующего за днем получения электронного сообщения, уведомление о принятии электронного сообщения либо уведомление о непринятии электронного сообщения. Уведомление о непринятии электронного сообщения с указанием причины формируется АО МКК « Займ Кредит » в случаях неподтверждения подлинности и (или) нарушения целостности электронного сообщения, несоответствия форматов и структуры электронного сообщения установленным требованиям, полного или частичного отсутствия в электронном сообщении сведений, наличие которых предусмотрено установленными форматами.

АО МКК « Займ Кредит » обеспечивает направление уведомления о принятии электронного сообщения, уведомления о непринятии электронного сообщения, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью.

4.1.4.4. Банк России в случае получения от АО МКК « Займ Кредит » уведомления о непринятии электронного сообщения устраняет причину непринятия электронного сообщения и не позднее рабочего дня, следующего за днем получения уведомления о непринятии электронного сообщения, направляет электронное сообщение в порядке, установленном Положением ЦБ РФ от 20 июля 2016 г. №550-П.

4.1.4.5. Информационное взаимодействие АО МКК « Займ Кредит » с Банком России, предусмотренное Положением ЦБ РФ от 20 июля 2016 г. №550-П, осуществляется с применением средств защиты информации в соответствии с законодательством Российской Федерации.

4.2. Организация системы управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в зависимости от оценки риска клиента и риска использования услуг АО МКК « Займ Кредит » в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма

4.2.1. Структура системы оценки деятельности АО МКК « Займ Кредит » по уровням риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма включает следующие виды рисков:

  • риск совершения клиентом операций (заключения сделок) в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (далее - риск клиента);
  • риск вовлеченности АО МКК « Займ Кредит » и его сотрудников в использование услуг АО МКК « Займ Кредит » в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (далее - риск использования услуг АО МКК « Займ Кредит » в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма).

4.2.2. Все виды рисков, рассматриваемые в настоящей Программе, оцениваются по единой двухуровневой шкале риска, включающей в себя низкий и высокий уровень риска. Шкале рисков соответствуют следующие уровни реагирования системы внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ:

- при низком уровне риска применяются стандартные процедуры внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ;

- при высоком уровне риска применяются усиленные процедуры внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ (повышенное внимание и т.д.);

4.2.3. В целях управления риском ПОД/ФТ сотрудники АО МКК « Займ Кредит » обязаны осуществлять следующие процедуры:

- идентификацию риска, включая выявление и оценку уровня риска;

- меры по предотвращению реализации (минимизации) риска.

Указанные меры применяются сотрудниками АО МКК « Займ Кредит » в зависимости от оценки уровня риска клиента и уровня риска использования услуг АО МКК « Займ Кредит » в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

4.2.4. Распределение критериев риска по уровням риска относится к исключительной компетенции Ответственного сотрудника.

4.3. Методика выявления и оценки риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в отношении риска клиента и в отношении риска использования услуг АО МКК « Займ Кредит » в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

4.3.1. Оценка риска проводится в отношении всех клиентов АО МКК « Займ Кредит », за исключением случаев, установленных Федеральным законом и Программой идентификации, при которых идентификация клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится.

АО МКК « Займ Кредит » при проведении идентификации оценивает степень (уровень) риска клиента в соответствии с Положением о требованиях к правилам внутреннего контроля, независимо от вида и характера операции, проводимой клиентом, или продолжительности устанавливаемых отношений с клиентом.

4.3.2. Оценка риска проводится на этапе осуществления идентификации и является результатом анализа имеющихся у АО МКК « Займ Кредит » документов, сведений и информации о клиенте и его деятельности. Впоследствии, на основании сведений, полученных в результате изучения клиента, уровень риска может быть изменен (пересмотрен).

АО МКК « Займ Кредит » оценивает и присваивает степень (уровень) Риска до возникновения договорных отношений с клиентом (до принятия его на обслуживание), а также в ходе обслуживания клиента (по мере совершения операций (сделок)).

4.3.3. Оценка риска клиента осуществляется по одной или по совокупности следующих категорий рисков:

  • риск по типу клиента и (или) бенефициарного владельца;
  • страновой риск;
  • риск, связанный с проведением клиентом определенного вида операций.

4.3.4. Факторы, влияющие на оценку риска клиента по типу клиента и (или) бенефициарного владельца.

4.3.4.1. Риск по типу клиента и (или) бенефициарного владельца идентифицируется по уровню «высокий» в следующих случаях:

  • наличие у клиента и (или) бенефициарного владельца статуса лица, указанного в статье 7.3 Федерального закона;
  • наличие оснований полагать, что представленные клиентом документы и информация, в том числе в целях идентификации, являются недостоверными;
  • ранее принятое в отношении клиента решение об отказе в выполнении его распоряжения о совершении операции;
  • отсутствие информации о финансово-хозяйственной деятельности клиента - юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица  в открытых источниках информации;
  • указание в качестве адреса юридического лица адреса, в отношении которого имеется информация Федеральной налоговой службы о расположении по такому адресу также иных юридических лиц (в целях получения указанной информации АО МКК « Займ Кредит » использует ресурс "Адреса массовой регистрации (адреса, указанные при государственной регистрации в качестве места нахождения несколькими юридическими лицами)", размещенной на официальном сайте Федеральной налоговой службы в сети Интернет);
  • наличие информации о представлении клиентом - юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица бухгалтерской (финансовой) отчетности с нулевыми показателями за последние четыре отчетных периода в случае, когда АО МКК « Займ Кредит » известно о совершении клиентом - юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица операций (сделок) с денежными средствами или иным имуществом;
  • включение клиента и (или) бенефициарного владельца клиента в Перечень;
  • принятие в отношении клиента и (или) бенефициарного владельца клиента межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма, решения о замораживании (блокировании) принадлежащих ему денежных средств или иного имущества;
  • отсутствие органа или представителя клиента - юридического лица по адресу такого клиента - юридического лица, указанному в едином государственном реестре юридических лиц.

4.3.4.2. В иных случаях риск по типу клиента и (или) бенефициарного владельца идентифицируется по уровню «низкий».

4.3.5. Факторы, влияющие на оценку риска клиента в категории «страновой риск».

4.3.5.1. Страновой риск идентифицируется по уровню «высокий» в случае наличия у АО МКК « Займ Кредит » информации об иностранном государстве (территории), в котором (на которой) осуществлена регистрация (инкорпорация) клиента (место нахождения или место жительства), регистрация бенефициарного владельца клиента (место жительства), регистрация контрагента клиента (место нахождения или место жительства), регистрация (место нахождения) банка, обслуживающего клиента, свидетельствующей о том, что:

  • в отношении этого иностранного государства (территории) применяются международные санкции, одобренные Российской Федерацией (например, применение Российской Федерацией мер в соответствии с резолюциями Совета Безопасности ООН);
  • в отношении этого иностранного государства (территории) применяются специальные экономические меры в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2006 года №281-ФЗ "О специальных экономических мерах" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2007, №1, ст. 44) (далее - Федеральный закон "О специальных экономических мерах");
  • государство (территория) включено (включена) в перечень государств (территорий), которые не выполняют рекомендаций Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), который определяется и опубликовывается уполномоченным органом в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 26 марта 2003 года №173 "О порядке определения и опубликования перечня государств (территорий), которые не выполняют рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ)" ("Собрание законодательства Российской Федерации", 2003, №13, ст. 1243; 2005, №44, ст. 4562; 2011, №2, ст. 375);
  • государство (территория) отнесено (отнесена) международными организациями, в том числе международными неправительственными организациями, к государствам (территориям), финансирующим или поддерживающим террористическую деятельность (используются списки, размещенные на сайтах международных организаций в сети Интернет);
  • государство (территория) отнесено (отнесена) международными организациями, в том числе международными неправительственными организациями, к государствам (территориям) с повышенным уровнем коррупции и (или) другой преступной деятельности (используются списки, размещенные на сайтах международных организаций в сети Интернет);
  • государство или территория является государством (территорией), о которых из международных источников известно, что в (на) них незаконно производятся или ими (через них) переправляются наркотические вещества, а также государства или территории, разрешающие свободный оборот наркотических веществ (кроме государств или территорий, использующих наркотические вещества исключительно в медицинских целях) (используются списки, размещенные на сайтах международных организаций в сети Интернет).

В случае отсутствия на сайтах международных организаций в сети Интернет списков государств (территорий), указанных в абзацах пятом - седьмом настоящего пункта, АО МКК « Займ Кредит » вправе использовать списки таких государств (территорий), рекомендуемые профессиональными объединениями (ассоциациями, союзами), саморегулируемыми организациями.

4.3.5.2. В иных случаях страновой риск идентифицируется по уровню «низкий».

4.3.5.3. В целях осуществления идентификации странового риска Ответственный сотрудник организует использование в работе АО МКК « Займ Кредит » перечней государств и территорий.

4.3.6. Факторы, влияющие на оценку риска клиента в категории «риск, связанный с проведением клиентом определенного вида операций».

4.3.6.1. Риск, связанный с проведением клиентом определенного вида операций, идентифицируется по уровню «высокий» в следующих случаях:

  • деятельность по организации и содержанию тотализаторов и игорных заведений (например, казино, букмекерских контор), по организации и проведению лотерей, тотализаторов (взаимных пари) и иных основанных на риске игр, в том числе в электронной форме;
  • деятельность микрофинансовых организаций;
  • деятельность ломбардов;
  • деятельность, связанная с реализацией, в том числе комиссионной, предметов искусства, антиквариата, мебели, транспортных средств, предметов роскоши;
  • деятельность, связанная со скупкой, куплей-продажей драгоценных металлов, драгоценных камней, а также ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни, и лома таких изделий;
  • деятельность, связанная с совершением сделок с недвижимым имуществом и (или) оказанием посреднических услуг при совершении сделок с недвижимым имуществом;
  • туроператорская и турагентская деятельность, а также иная деятельность по организации путешествий (туристская деятельность);
  • деятельность клиента, связанная с благотворительностью;
  • деятельность клиента, связанная с видами нерегулируемой некоммерческой деятельности;
  • деятельность клиента, связанная с интенсивным оборотом наличности (в том числе оказание услуг в сфере розничной торговли, общественного питания, торговли горючим на бензоколонках и газозаправочных станциях);
  • деятельность клиента, связанная с производством оружия, или посредническая деятельность клиента по реализации оружия;
  • операции с резидентами государств (территорий), указанных в пунктах 2 и 3 приложения 1 к Указанию Банка России от 7 августа 2003 года №1317-У «О порядке установления уполномоченными банками корреспондентских отношений с банками-нерезидентами, зарегистрированными в государствах и на территориях, предоставляющих льготный налоговый режим и (или) не предусматривающих раскрытие и предоставление информации при проведении финансовых операций (офшорных зонах)», зарегистрированному Министерством юстиции Российской Федерации 10 сентября 2003 года №5058, 26 января 2007 года №8846, 11 марта 2010 года №16599, 8 августа 2011 года №21575, 24 апреля 2014 года №32100 («Вестник Банка России» от 17 сентября 2003 года №51, от 14 февраля 2007 года №7, от 17 марта 2010 года №16, от 17 августа 2011 года №47, от 8 мая 2014 года №43);
  • совершение клиентом операций, являющихся в соответствии с ПВК по ПОД/ФТ операциями высокой степени (уровня) риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, либо сделок, содержащих признаки, указанные в Приложении 5 к ПВК по ПОД/ФТ, по которым было принято решение о направлении сведений о них в уполномоченный орган;
  • деятельность кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов.

4.3.6.2. В иных случаях «риск, связанный с проведением клиентом определенного вида операций» идентифицируется по уровню «низкий».

4.3.7. Фактором (критерием уровня риска), влияющим на оценку риска использования услуг АО МКК « Займ Кредит » в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма является экспертное мнение Ответственного сотрудника о риске использования услуг АО МКК « Займ Кредит ». При формировании экспертного мнения принимаются во внимание результаты типологических исследований, статистические материалы, мнения и рекомендации экспертов надзорных и правоохранительных органов, саморегулируемых организаций и профессиональных ассоциаций, публикации в научной и отраслевой литературе и иные материалы, посвященные выявлению наиболее характерных способов и методов легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

4.3.8. Оценка (пересмотр) уровня риска услуги осуществляется Ответственным сотрудником на основании мотивированного суждения, сформированного в процессе анализа всей имеющейся информации в отношении услуги, включая основные параметры и порядок их представления, информацию о выявленных фактах использования услуги в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, а также любую иную информацию, имеющуюся в распоряжении Ответственного сотрудника.

4.3.9. Списки услуг АО МКК « Займ Кредит », отнесенных к уровню риска «высокий», утверждаются руководителем АО МКК « Займ Кредит » по представлению Ответственного сотрудника.

4.3.10. К услугам АО МКК « Займ Кредит », отнесенным к уровню риска «высокий» относятся такие услуги, в отношении которых в процессе осуществления внутреннего контроля установлены факты неоднократного использования услуги в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

В случаях отсутствия фактов неоднократного использования услуги в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма риск такой услуги идентифицируется по уровню «низкий».

Высокий уровень риска использования услуги АО МКК « Займ Кредит » присваивает в случае существенного роста спроса (свыше 25%) на какую-либо услугу из списка услуг, оказываемых АО МКК « Займ Кредит » за анализируемый квартал относительно среднеквартального значения за предыдущих четыре квартала. В иных случаях уровень риска использования услуги АО МКК « Займ Кредит » оценивается как «низкий».

4.3.11. АО МКК « Займ Кредит » оказывает услуги в сфере выдачи микрозаймов. Иных услуг АО МКК « Займ Кредит » не оказывает. В случае появления оснований, указанных в п. 4.3.10. настоящих ПВК по ПОД/ФТ, для отнесения этих услуг к уровню риска «высокий», Ответственный сотрудник незамедлительно готовит представление руководителю АО МКК « Займ Кредит » для включения их в список услуг АО МКК « Займ Кредит », отнесенных к уровню риска «высокий».

4.3.12. При введении АО МКК « Займ Кредит » в свою деятельность новых услуг Ответственный сотрудник анализирует уровень риска таких услуг АО МКК « Займ Кредит » и устанавливает наличие попыток использования клиентами новой услуги в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма с целью присвоения услуги уровня риска.

4.4. Порядок присвоения, порядок и сроки пересмотра степени (уровня) риска клиента и риска использования услуг АО МКК « Займ Кредит » в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма

4.4.1. Порядок присвоения уровня риска в АО МКК « Займ Кредит » основывается на мотивированном суждении сотрудника АО МКК « Займ Кредит », проводящего идентификацию.

4.4.2. Сотрудник АО МКК « Займ Кредит », проводящий идентификацию, при определении уровня риска клиента и составляющих его категорий риска учитывает соответствующие для каждой из категорий уровня риска, факторы, влияющие на оценку риска.

Порядок присвоения степени (уровня) риска клиента осуществляется следующим образом:

Риск клиента идентифицируется как «высокий» в случае, когда хотя бы одна из категорий риска, указанных в настоящей Программе, идентифицирована по уровню «высокий»;

Риск клиента идентифицируется как «низкий» в случае, когда ни одна из категорий риска, указанных в настоящей Программе, не имеет уровень «высокий».

4.4.3. После завершения процедуры идентификации и оценки риска, сотрудник АО МКК « Займ Кредит », проводивший идентификацию и оценку риска, передает их результаты Ответственному сотруднику. Ответственный сотрудник, получив результаты оценки риска от сотрудника АО МКК « Займ Кредит », проверяет обоснованность сделанных оценок степени риска и в случае несогласия с ними, вносит коррективы в результаты оценки

4.4.4. Порядок и сроки пересмотра степени (уровня) риска клиента.

Пересмотр уровня риска клиента осуществляется при изменении хотя бы одной из категорий риска (в следующем порядке и сроки):

  • риск по типу клиента и (или) бенефициарного владельца пересматривается в день обновления информации о клиенте и (или) бенефициарном владельце (согласно п. 3.9.1.1 настоящих ПВК по ПОД/ФТ АО МКК « Займ Кредит » обновляет сведения о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации – в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений; согласно п. 4.7.2 настоящих ПВК по ПОД/ФТ в отношении клиентов и рисков использования услуг АО МКК « Займ Кредит », которым установлен «высокий» уровень риска, обновление сведений о клиенте осуществляется по мере представления сведений клиентом, его представителем, но не реже одного раза в полгода, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации – в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений), либо в день получения новой версии Перечня или принятия в отношении клиента и (или) бенефициарного владельца клиента межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма, решения о замораживании (блокировании) принадлежащих ему денежных средств или иного имущества;
  • страновой риск пересматривается в день выявления в деятельности клиента операций с контрагентами стран, отнесенными к уровням риска «высокий», либо в день изменения указанных перечней государств и территорий;
  • риск, связанный с проведением клиентом определенного вида операций, пересматривается в день выявления в деятельности клиента операций, указанных в настоящей программе, в качестве факторов отнесения к высокому уровню риска, либо в день принятия Ответственным сотрудником соответствующего решения, основанного на результатах углубленной проверки клиента.

4.4.5. Оценка (пересмотр) уровня риска услуги осуществляется Ответственным сотрудником на основании мотивированного суждения, сформированного в процессе анализа всей имеющейся информации в отношении услуги, включая основные параметры и порядок их представления, информацию о выявленных фактах использования услуги в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, а также любую иную информацию, имеющуюся в распоряжении Ответственного сотрудника.

4.4.6. Пересмотр уровня риска услуги осуществляется в следующих случаях:

  • если в процессе осуществления внутреннего контроля установлены факты неоднократного использования услуги в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;
  • если в процессе осуществления внутреннего контроля появились основания, достаточные для пересмотра уровня риска услуги в сторону понижения (например, изменились параметры или порядок предоставления услуги, что послужило препятствием для их использования в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, и т.п.).

Анализ всех услуг, предоставляемых АО МКК « Займ Кредит », в целях возможного пересмотра уровня риска услуг проводится Ответственным сотрудником не реже одного раз в квартал. В отношении новых услуг, предоставляемых АО МКК « Займ Кредит », Ответственный сотрудник анализирует уровень риска таких услуг АО МКК « Займ Кредит » при их введении.

4.5. Порядок учета и фиксирования результатов оценки степени (уровня) риска клиента и риска использования услуг АО МКК « Займ Кредит » в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма

4.5.1. Присвоенный клиенту уровень риска, включая категории риска, указанные в настоящей Программе, а также обоснование оценки риска фиксируются сотрудниками АО МКК « Займ Кредит », проводящими идентификацию, в анкете клиента. Так же в анкете клиента должны быть зафиксированы сведения о фактах установления в отношении клиента соответствия одному или нескольким факторам риска.

4.5.2 Результаты оценки степени (уровня) риска клиента фиксируются в поле «Сведения о степени (уровне) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, включая обоснование оценки» анкеты клиента.

В качестве обоснования уровня риска могут быть указаны факторы уровня риска в соответствии с настоящей Программой либо мотивированное суждение сотрудника (описание причины установления высокого уровня риска). В случае присвоения клиенту «низкого» уровня риска в указанном поле анкеты клиента указывается, что сведения о деятельности клиента не соответствуют факторам высокого уровня риска.

4.5.3 Результаты оценки степени (уровня) риска использования услуг АО МКК « Займ Кредит » в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма фиксируется в документе (таблице риска использования услуг), составленном в свободной форме, подписанным Ответственным сотрудником и позволяющим сделать однозначный вывод о присвоенном уровне риска. В случае пересмотра указанного уровня риска Ответственным сотрудником составляется новый аналогичный документ.

В отношении риска использования услуг АО МКК « Займ Кредит » в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в указанном документе отражаются виды продуктов (услуг), предоставляемых клиенту, и соответствующий им риск использования услуг.

4.6. Порядок проведения мероприятий по мониторингу, анализу и контролю за риском клиента и за риском использования услуг АО МКК « Займ Кредит » в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в связи с предоставлением клиентам определенных продуктов (услуг) или осуществлением АО МКК « Займ Кредит » операций (сделок) в интересах клиента с указанием периодичности проведения указанных мероприятий

4.6.1. АО МКК « Займ Кредит » проводит мониторинг операций на предмет выявления клиентов, деятельность которых может быть связана с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, в соответствии с порядками, изложенными в Программах настоящих ПВК по ПОД/ФТ.

4.6.2. Сотрудники АО МКК « Займ Кредит » включают клиентов, которым установлен высокий уровень риска, в оперативный список и не реже одного раза в квартал отчитываются о проведении мероприятий по снижению уровня риска и их результатах перед Ответственным сотрудником.

4.6.3. Ответственный сотрудник не реже одного раза в квартал проводит анализ системы оценки рисков в АО МКК « Займ Кредит », включая применяемые в этих целях факторы, веса и иные параметры, указанные в настоящей программе, и вносит изменения, направленные на приведение системы оценки уровня рисков АО МКК « Займ Кредит » в соответствие с текущей рыночной практикой и изменениями в типологиях осуществления легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

4.6.4. Контроль за риском использования услуг АО МКК « Займ Кредит » в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма осуществляется на регулярной основе с целью установления оснований для пересмотра уровня риска услуг АО МКК « Займ Кредит », уточнения списка услуг АО МКК « Займ Кредит » со степенью (уровнем) риска «высокий». Данный контроль осуществляется Ответственным сотрудником путем актуализации информации о перечне услуг с уровнем риска «высокий», о мероприятиях по управлению риском (в том числе по установлению/пересмотру степени (уровня) риска), изменениях востребованности отдельных видов услуг АО МКК « Займ Кредит », а также в ходе рассмотрения внутренних сообщений по подозрительным операциям.

Результаты контроля за использованием услуг АО МКК « Займ Кредит » в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, оформляются отчетом не реже одного раза в квартал и доводятся Ответственным сотрудником до руководителя АО МКК « Займ Кредит » для принятия соответствующего решения.

4.6.5. Ответственный сотрудник осуществляет контроль за исполнением сотрудниками АО МКК « Займ Кредит » положений настоящей Программы.

4.7. Указание способов управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, в том числе определение перечня предупредительных мероприятий, направленных на его минимизацию

4.7.1. В отношении клиентов и рисков использования услуг АО МКК « Займ Кредит », которым установлен «низкий» уровень риска, применяются стандартные процедуры контроля, предусмотренные Федеральным законом и нормативными документами Банка России, в том числе:

  • обновление сведений о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце осуществляется по мере представления сведений клиентом, но не реже одного раза год, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации – в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений;
  • направление, в случае необходимости, сведений в уполномоченный орган в соответствии с Программой выявления операций;
  • иные действия, состав которых определяется Ответственным сотрудником исходя из обстоятельств и характера установленных с клиентом договорных отношений.

4.7.2. В отношении клиентов и рисков использования услуг АО МКК « Займ Кредит », которым установлен «высокий» уровень риска, применяются процедуры контроля, предусмотренные нормативными документами Банка России и основанные на правах АО МКК « Займ Кредит » и обязанностях клиента, закрепленных в договоре с клиентом, в том числе (по отдельности или в совокупности):

  • обновление сведений о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце осуществляется по мере представления сведений клиентом, его представителем, но не реже одного раза в полгода, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации – в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений;
  • принятие решения о необходимости проведения повторной идентификации клиента. В этом случае клиенту направляется письменный запрос с просьбой предоставить документы для повторной идентификации;
  • проведение углубленной проверки деятельности клиента;
  • направление, в случае необходимости, сведений в уполномоченный орган в соответствии с Программой выявления операций;
  • проведение встречи с учредителями, собственниками либо единоличным органом управления клиента;
  • включение клиента в оперативный перечень для организации постоянного мониторинга его операций, со стороны Ответственного сотрудника;
  • принятие мер к прекращению договорных отношений с клиентом по согласованию с руководителем АО МКК « Займ Кредит ». В случае прекращения договорных отношений, включение клиента в перечень "черный список клиентов" (сведения учитываются при установлении новых договорных отношений с клиентами);
  • обращение (информирование) по решению руководителя АО МКК « Займ Кредит » в правоохранительные органы и/или в уполномоченный орган о противоправных действиях клиента;
  • мероприятия, предусмотренные программой по отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции настоящих ПВК по ПОД/ФТ;
  • иные мероприятия, состав которых определяется Ответственным сотрудником исходя из обстоятельств и характера установленных с клиентом договорных отношений.

4.7.3. Перечень конкретных мероприятий определяется Ответственным сотрудником исходя из характера услуг, предоставляемых клиенту, и обстоятельств его деятельности. При этом мероприятия, определяемые Ответственным сотрудником и осуществляемые в отношении клиента в целях снижения уровня риска, не должны противоречить договору с клиентом, действующему законодательству Российской Федерации, а также внутренним нормативным документам АО МКК « Займ Кредит ».

4.8. Особенности мониторинга и анализа операций клиентов, относящихся к различным степеням (уровням) риска

4.8.1. В отношении клиентов, которым установлен «низкий» уровень риска, применяются стандартные процедуры мониторинга и анализа операций клиентов, предусмотренные Федеральным законом и нормативными документами Банка России, изложенные в настоящих ПВК по ПОД/ФТ.

4.8.2. В отношении клиентов, которым установлен «высокий» уровень риска, применяются усиленные процедуры мониторинга и анализа операций клиентов, предусмотренные Федеральным законом и нормативными документами Банка России, изложенные в настоящих ПВК по ПОД/ФТ в целях ПОД/ФТ (повышенное внимание и т.д.).

4.8.3. В зависимости от оценки степени (уровня) риска АО МКК « Займ Кредит » определяет в отношении каждого клиента процедуры мониторинга и анализа возможности совершения им операций по отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

4.8.4. В случае отнесения клиента к категории высокого риска, АО МКК « Займ Кредит »:

  • проводит анализ всех имеющихся документов и сведений, включая сведения, содержащиеся в анкете клиента, иных сопутствующих документах;
  • запрашивает у клиента объяснения либо дополнительные документы и сведения, разъясняющие экономический смысл и законность операции, соответствие операции целям деятельности клиента;
  • проводит анализ иных аналогичных или подобных операций (сделок) клиента;
  • предпринимает иные действия по проверке сведений, которые сочтет целесообразными.

4.8.5. Особенности мониторинга и анализа операций клиентов, относящихся к различным степеням (уровням) риска, рассматриваются в соответствующих Программах настоящих ПВК по ПОД/ФТ.

5. Программа выявления операций

5.1. Общие положения

5.1.1. Настоящая Программа содержит процедуры в отношении установленных Федеральным законом операций, подлежащих обязательному контролю, а также операций, в отношении которых при реализации АО МКК « Займ Кредит » ПВК по ПОД/ФТ возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

5.1.2. В выявлении операций, подлежащих обязательному контролю, а также операций, в отношении которых при реализации АО МКК « Займ Кредит » ПВК по ПОД/ФТ возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма участвуют все сотрудники АО МКК « Займ Кредит » и его подразделений в пределах своей компетенции.

5.1.3. Обязанность по представлению сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операциях возлагается на Ответственного сотрудника. Порядок предоставления указанных сведений изложен в разделе 10 настоящих ПВК по ПОД/ФТ.

5.2. Признаки, указывающих на необычный характер сделки в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, с учетом особенностей вида деятельности, осуществляемой АО МКК « Займ Кредит », масштаба его деятельности и организационной структуры, характера продуктов (услуг), предоставляемых АО МКК « Займ Кредит » клиентам, а также уровня риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма

5.2.1. Перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, с учетом особенностей вида деятельности, осуществляемой АО МКК « Займ Кредит », масштаба его деятельности и организационной структуры, характера продуктов (услуг), предоставляемых АО МКК « Займ Кредит » клиентам, а также уровня риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма приведен в Приложении 5 к настоящим ПВК по ПОД/ФТ.

5.2.2. АО МКК « Займ Кредит » вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер операций, по своему усмотрению.

5.2.3. Решение о квалификации (неквалификации) выявленной необычной операции клиента в качестве подозрительной операции АО МКК « Займ Кредит » принимает самостоятельно на основании имеющейся в его распоряжении информации и документов о клиенте и (или) его деятельности (операциях), а также о его представителе и (или) выгодоприобретателе, бенефициарном владельце (при их наличии).

5.3. Операции, подлежащие обязательному контролю

5.3.1. Обязательному контролю со стороны АО МКК « Займ Кредит » подлежат операции, установленные статьей 6 Федерального закона. Перечень операций, подлежащих обязательному контролю указан в Приложении 7 к настоящим ПВК по ПОД/ФТ.

5.4. Механизм взаимодействия между сотрудниками АО МКК « Займ Кредит », выявляющими операции, подлежащие обязательному контролю, и подозрительные операции, и Ответственным сотрудником АО МКК « Займ Кредит ». Порядок формирования и направления указанными сотрудниками Ответственному сотруднику сообщения о выявленной операции

5.4.1. При выявлении в деятельности клиента операции, подлежащей обязательному контролю, либо необычной операции (сделки) сотрудник АО МКК « Займ Кредит », выявивший операцию, осуществляет следующие действия:

  • в день совершения операции, подлежащей обязательному контролю, информирует об этом Ответственного сотрудника путем составления и направления ему в письменном виде или по электронной почте Сообщения об операции по форме, указанной в Приложении 6 к настоящим ПВК по ПОД/ФТ, а также предоставляет ему информацию об операции, основания ее отнесения к операциям, подлежащим обязательному контролю;
  • в день выявления необычной операции (сделки) информирует об этом Ответственного сотрудника путем составления и направления ему в письменном виде или по электронной почте Сообщения об операции по форме, указанной в Приложении 6 к настоящим ПВК по ПОД/ФТ, а также предоставляет ему информацию об операции, основания ее отнесения к подозрительным операциям, имеющим необычный характер.

5.4.2. При возникновении сомнений в части правомерности квалификации операции как операции, подлежащей обязательному контролю, сотрудник АО МКК « Займ Кредит » в день совершения операции информирует об этом Ответственного сотрудника путем составления и направления ему в письменном виде или по электронной почте Сообщения об операции по форме, указанной в Приложении 6 к настоящим ПВК по ПОД/ФТ, а также предоставляет ему информацию об операции.

5.4.3. Сообщение об операции подписывается сотрудником АО МКК « Займ Кредит », составившим указанное Сообщение.

5.4.4. При получении от сотрудника АО МКК « Займ Кредит » указанного Сообщения об операции Ответственный сотрудник изучает представленную ему информацию и в тот же день принимает решение в отношении Сообщения об операции о квалификации операции в качестве операции, подлежащей обязательному контролю, об отнесении необычной операции к категории подозрительных (при достаточности информации для отнесения необычной операции к категории подозрительных). О решении Ответственного сотрудника, принятом в отношении указанного Сообщения, в Сообщении об операции делается запись с мотивированным обоснованием принятого решения. Сообщение об операции подписывается Ответственным сотрудником. В случае принятия Ответственным сотрудником решения о ненаправлении сведений об операции в уполномоченный орган в сообщение включается мотивированное обоснование принятого решения.

5.4.5. После принятия решения Ответственный сотрудник в тот же день передает Сообщения об операции руководителю АО МКК « Займ Кредит » для принятия окончательного решения в отношении Сообщения об операции о направлении (ненаправлении) в уполномоченный орган сведений об операции, которое руководитель АО МКК « Займ Кредит » должен принять в тот же день. О решении руководителя АО МКК « Займ Кредит » в Сообщении об операции делается запись. Сообщение об операции подписывается руководителем АО МКК « Займ Кредит ».

5.4.6. В случае принятия руководителем АО МКК « Займ Кредит » решения о направлении в уполномоченный орган сведений об операции Ответственный сотрудник готовит Формализованное электронное сообщение в уполномоченный орган и направляет его в порядке, указанном в настоящих ПВК по ПОД/ФТ.

5.4.7. Указанный механизм взаимодействия не распространяется на АО МКК « Займ Кредит » в случае, если оно не привлекает иных лиц для осуществления своей деятельности (не имеет иных сотрудников, кроме Руководителя), при условии, что руководитель АО МКК « Займ Кредит » самостоятельно осуществляет функции Ответственного сотрудника.

5.5. Положения о должностном лице (должностных лицах) АО МКК « Займ Кредит », принимающем (принимающих) решение об отнесении необычной операции к категории подозрительных, о квалификации операции в качестве операции, подлежащей обязательному контролю, о направлении сведений в уполномоченный орган

5.5.1. Должностным лицом АО МКК « Займ Кредит », принимающим решение об отнесении необычной операции к категории подозрительных, о квалификации операции в качестве операции, подлежащей обязательному контролю, является Ответственный сотрудник АО МКК « Займ Кредит ».

5.5.2. Должностным лицом АО МКК « Займ Кредит », принимающим решение о направлении сведений в уполномоченный орган, является руководитель АО МКК « Займ Кредит ».

5.5.3. Решение об отнесении необычной операции к категории подозрительных, о квалификации операции в качестве операции, подлежащей обязательному контролю, принимается Ответственным сотрудником на основании полученного от сотрудника АО МКК « Займ Кредит » Сообщения об операции по форме Приложения 6 к настоящим ПВК по ПОД/ФТ и необходимых для квалификации операции документов и сведений, раскрывающих характер проводимой операции.

5.5.4. Решение о направлении сведений в уполномоченный орган принимается руководителем АО МКК « Займ Кредит » по представлению Ответственного сотрудника на основании полученного от него Сообщения об операции по форме Приложения 6 к настоящим ПВК по ПОД/ФТ.

5.6. Положения о сроках принятия решений о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной, а также порядок фиксирования принятого решения

5.6.1. После получения от сотрудника АО МКК « Займ Кредит » Сообщения об операции согласно п. 5.4.1. настоящей Программы Ответственный сотрудник изучает представленную ему информацию и при достаточности информации для отнесения необычной операции к категории подозрительных в тот же день принимает решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной.

В случае принятия Ответственным сотрудником решения о проведении углубленной проверки в порядке п. 3.8 настоящих ПВК по ПОД/ФТ на предмет возможной связи с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, Ответственный сотрудник в день получения от сотрудника АО МКК « Займ Кредит » Сообщения об операции согласно п. 5.4.1. настоящей Программы запрашивает у клиента необходимые дополнительные документы и информацию, которые должны быть предоставлены клиентом АО МКК « Займ Кредит » в течение одного рабочего дня со дня получения запроса.

Полученные от клиента дополнительные документы и информация подлежат проверке и анализу со стороны АО МКК « Займ Кредит ». Такая проверка и анализ проводится Ответственным сотрудником в день получения дополнительных документов и информации с привлечением при необходимости сотрудника, ответственного за работу с клиентом. Решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной принимается в тот же день.

5.6.2. Принятое Ответственным сотрудником решение в отношении операции фиксируется Ответственным сотрудником в Сообщении об операции по форме, указанной в Приложении 6 к настоящим ПВК по ПОД/ФТ.

5.7. Порядок документального фиксирования (в том числе способы фиксирования) сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, и операциях, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, обеспечивающий возможность воспроизведения деталей операции (в том числе сумму операции, валюту операции, данные о контрагенте клиента), а также порядок представления в уполномоченный орган сведений о таких операциях

5.7.1. Ответственным за документальное фиксирование информации (документов), полученной (полученных) АО МКК « Займ Кредит » при реализации ПВК по ПОД/ФТ, является Ответственный сотрудник.

5.7.2. АО МКК « Займ Кредит » обязано документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации настоящих ПВК по ПОД/ФТ, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются:

  • запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;
  • несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;
  • выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом;
  • совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в АО МКК « Займ Кредит » направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 статьи 7 Федерального закона;
  • отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников АО МКК « Займ Кредит » возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;
  • иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма.

5.7.3. Сведения об операциях, подлежащих обязательному контролю, и операциях, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма документально фиксируются таким образом, чтобы была обеспечена возможность воспроизведения деталей операции (в том числе суммы операции, валюты операции, данных о контрагенте клиента).

5.7.4. Порядок составления Сообщения об операции при выявлении в деятельности клиента операции, подлежащей обязательному контролю, либо необычной операции (сделки), а также связанный с ним механизм взаимодействия сотрудников АО МКК « Займ Кредит » изложен в п. 5.4 настоящей Программы.

5.7.5. Сообщение об операции составляется по форме, указанной в Приложении 6 к настоящим ПВК по ПОД/ФТ, и может быть сформировано на бумажном носителе либо в электронном виде. К сообщению прикладываются необходимые для квалификации операции документы и сведения, раскрывающие характер проводимой операции.

5.7.6. В Сообщении об операции должны быть указаны:

5.7.6.1. Вид операции:

  • операция, в отношении которой возникают сомнения в части правомерности квалификации ее как операции, подлежащей обязательному контролю;
  • операция, в отношении которой возникают подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;
  • операция, подлежащая обязательному контролю.

5.7.6.2. Содержание операции;

5.7.6.3. Дата, сумма и валюта операции;

5.7.6.4. Сведения о лице (лицах), участвующем (участвующих) в операции (стороны по операции);

5.7.6.5. Возникшие затруднения при квалификации операции как операции, подлежащей обязательному контролю, или причины, по которым операция квалифицируется как операция, в отношении которой возникают подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

5.7.6.6. Сведения о сотруднике АО МКК « Займ Кредит », составившем сообщение об операции, его подпись (собственноручная, электронная или ее аналог, установленный АО МКК « Займ Кредит »);

5.7.6.7. Дата и время составления сообщения об операции;

5.7.6.8. Дата получения Ответственным сотрудником сообщения об операции и его подпись (собственноручная, электронная или ее аналог, установленный АО МКК « Займ Кредит »);

5.7.6.9. Запись о решении Ответственного сотрудника, принятом в отношении сообщения об операции, с мотивированным обоснованием и указанием даты принятия решения и его подпись (собственноручная, электронная или ее аналог, установленный АО МКК « Займ Кредит »). В случае принятия Ответственным сотрудником решения о ненаправлении сведений об операции в уполномоченный орган в сообщение включается мотивированное обоснование принятого решения.

5.7.6.10. Запись о решении руководителя АО МКК « Займ Кредит », принятом в отношении сообщения об операции, о направлении (ненаправлении) в уполномоченный орган сведений об операции, его подпись (собственноручная, электронная или ее аналог, установленный АО МКК « Займ Кредит »).

5.7.7. В одном Сообщении об операции может содержаться информация о нескольких операциях.

5.7.8. АО МКК « Займ Кредит » обязано документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган не позднее трех рабочих дней, следующих за днем совершения операции, следующие сведения по подлежащим обязательному контролю операциям с денежными средствами или иным имуществом, совершаемым их клиентами:

  • вид операции и основания ее совершения;
  • дата совершения операции с денежными средствами или иным имуществом, а также сумма, на которую она совершена;
  • сведения, необходимые для идентификации физического лица, совершающего операцию с денежными средствами или иным имуществом (данные паспорта или другого документа, удостоверяющего личность), данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), адрес его места жительства или места пребывания;
  • наименование, идентификационный номер налогоплательщика, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и адрес местонахождения юридического лица, совершающего операцию с денежными средствами или иным имуществом;
  • сведения, необходимые для идентификации физического или юридического лица, по поручению и от имени которого совершается операция с денежными средствами или иным имуществом, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), адрес места жительства или местонахождения соответственно физического или юридического лица;
  • сведения, необходимые для идентификации представителя физического или юридического лица, поверенного, агента, комиссионера, доверительного управляющего, совершающего операцию с денежными средствами или иным имуществом от имени, или в интересах, или за счет другого лица в силу полномочия, основанного на доверенности, договоре, законе либо акте уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), адрес места жительства или местонахождения соответственно представителя физического или юридического лица;
  • сведения, необходимые для идентификации получателя по операции с денежными средствами или иным имуществом и (или) его представителя, в том числе данные миграционной карты и документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), адрес места жительства или местонахождения получателя и (или) его представителя, если это предусмотрено правилами совершения соответствующей операции.

5.7.9. В случае, если у сотрудников АО МКК « Займ Кредит » на основании реализации ПВК по ПОД/ФТ возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, АО МКК « Займ Кредит » не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязано направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 Федерального закона

5.7.10. Порядок представления в уполномоченный орган сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, и операциях, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма изложен в Разделе 10 настоящих ПВК по ПОД/ФТ.

5.7.11. Документы и сведения, полученные в ходе реализации Программы выявления операций, подлежат документальному фиксированию и хранению в соответствии с п. 2.6 настоящих ПВК по ПОД/ФТ/.

5.7.12. Сообщения об операциях хранятся в порядке, предусмотренном п. 2.6 настоящих ПВК по ПОД/ФТ/.

5.8. Порядок информирования руководителя АО МКК « Займ Кредит » о выявлении операции, подлежащей обязательному контролю, и подозрительной операции

5.8.1. Порядок информирования руководителя АО МКК « Займ Кредит » о выявлении операции, подлежащей обязательному контролю, и подозрительной операции изложен в п. 5.4.5 настоящих ПВК по ПОД/ФТ.

5.9. Положения о мерах, которые применяются АО МКК « Займ Кредит » исходя из Программы управления риском к клиентам, осуществляющим подозрительные операции

5.9.1. Если в результате проверки клиента сформировано мотивированное суждение о том, что клиент осуществляет подозрительные операции (сделки) на регулярной основе и (или) в значительных объемах, то руководитель АО МКК « Займ Кредит » обязан принять все обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры для ограничения вовлечения АО МКК « Займ Кредит » в противоправную деятельность клиента в соответствии с порядком, изложенным в Программе управления риском.

5.9.2. В отношении клиентов и рисков использования услуг АО МКК « Займ Кредит », которым установлен «низкий» уровень риска, применяются стандартные процедуры контроля, предусмотренные Федеральным законом и нормативными документами Банка России, в том числе:

  • обновление сведений о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце осуществляется по мере представления сведений клиентом, его представителем, но не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации – в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений;
  • направление, в случае необходимости, сведений в уполномоченный орган в соответствии с Программой выявления операций;
  • иные действия, состав которых определяется Ответственным сотрудником исходя из обстоятельств и характера установленных с клиентом договорных отношений.

5.9.3. В отношении клиентов и рисков использования услуг АО МКК « Займ Кредит », которым установлен «высокий» уровень риска, применяются процедуры процедуры контроля, предусмотренные нормативными документами Банка России и основанные на правах АО МКК « Займ Кредит » и обязанностях клиента, закрепленных в договоре с клиентом, в том числе (по отдельности или в совокупности):

  • обновление сведений о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце осуществляется по мере представления сведений клиентом, его представителем, но не реже одного раза в полгода, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации – в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений;
  • принятие решения о необходимости проведения повторной идентификации клиента. В этом случае клиенту направляется письменный запрос с просьбой предоставить документы для повторной идентификации;
  • проведение углубленной проверки деятельности клиента;
  • направление, в случае необходимости, сведений в уполномоченный орган в соответствии с Программой выявления операций;
  • проведение встречи с учредителями, собственниками либо единоличным органом управления клиента;
  • включение клиента в оперативный перечень для организации постоянного мониторинга его операций, со стороны Ответственного сотрудника;
  • принятие мер к прекращению договорных отношений с клиентом по согласованию с руководителем АО МКК « Займ Кредит ». В случае прекращения договорных отношений, включение клиента в перечень "черный список клиентов" (сведения учитываются при установлении новых договорных отношений с клиентами);
  • обращение (информирование) по решению руководителя АО МКК « Займ Кредит » в правоохранительные органы и/или в уполномоченный орган о противоправных действиях клиента;
  • мероприятия, предусмотренные программой по отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции настоящих ПВК по ПОД/ФТ;
  • иные мероприятия, состав которых определяется Ответственным сотрудником исходя из обстоятельств и характера установленных с клиентом договорных отношений.

5.9.4. Перечень конкретных мероприятий определяется Ответственным сотрудником исходя из характера услуг, предоставляемых клиенту, и обстоятельств его деятельности. При этом мероприятия, определяемые Ответственным сотрудником и осуществляемые в отношении клиента в целях снижения уровня риска, не должны противоречить договору с клиентом, действующему законодательству Российской Федерации, а также внутренним нормативным документам АО МКК « Займ Кредит ».

5.9.5. В зависимости от оценки степени (уровня) риска АО МКК « Займ Кредит » определяет в отношении каждого клиента процедуры мониторинга и анализа возможности совершения им операций по отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

5.10. Особенности выявления операций, подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операций (сделок), осуществляемых (заключаемых) с использованием современных технологий, позволяющих клиенту дистанционно совершать операции (заключать сделки)

5.10. АО МКК « Займ Кредит » не использует в своей деятельности современные технологии дистанционного обслуживания клиентов.

5.11. Порядок действий при оценке соответствия операции признакам операций, подлежащих обязательному контролю, или установленным ПВК по ПОД/ФТ признакам, указывающим на необычный характер операций, выполняемых сотрудниками АО МКК « Займ Кредит », на которых возложена обязанность по выявлению таких операций (до начала их совершения, в процессе их совершения, при отказе в их совершении, в том числе порядок запроса у клиента дополнительных информации и документов по указанным операциям)

5.11.1. С целью выявления необычных операций и операций, подлежащих обязательному контролю, Сотрудниками АО МКК « Займ Кредит » осуществляется постоянный мониторинг операций (сделок) клиентов.

5.11.2. Основаниями для возникновения подозрений в том, что операция осуществляется с целью легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, могут быть признаки, перечисленные в п. 5.7.2. настоящих ПВК по ПОД/ФТ.

5.11.3. Для выявления необычных операций (сделок) сотрудники АО МКК « Займ Кредит » используют признаки, указывающие на необычный характер сделки, содержащиеся в Приложении 5 к ПВК по ПОД/ФТ.

5.11.4. Сотрудниками АО МКК « Займ Кредит » обеспечивается повышенное внимание (мониторинг) к операциям (сделкам) клиентов, отнесенным к группе высокого риска.

5.11.5. Сотрудники АО МКК « Займ Кредит » изучают основания и цели совершения всех выявляемых необычных операций (сделок). Полученные результаты фиксируются сотрудниками АО МКК « Займ Кредит » в порядке, изложенном в настоящей Программе.

5.11.6. При выявлении АО МКК « Займ Кредит » в деятельности клиента необычной операции (сделки) или ее признаков Ответственный сотрудник обращается к клиенту с просьбой о предоставлении дополнительных документов (информации) по такой операции (сделке) в целях их проверки и анализа со стороны АО МКК « Займ Кредит » в порядке, предусмотренном п. 3.8. настоящих ПВК по ПОД/ФТ, а также обеспечивает повышенное внимание (мониторинг) ко всем операциям (сделкам) этого клиента в целях получения подтверждения, что их осуществление может быть направлено на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма.

5.11.7. Для выявления операций, подлежащих обязательному контролю, сотрудники АО МКК « Займ Кредит » используют положения, установленные статей 6 Федерального закона и перечень операций, подлежащих обязательному контролю, указанный в Приложении 7 к настоящим ПВК по ПОД/ФТ.

5.11.8. При выявлении необычной операции или операции, подлежащей обязательному контролю, в том числе при возникновении сомнений в правомерности квалификации операции как подлежащей обязательному контролю, сотрудники АО МКК « Займ Кредит » действуют в соответствии с п. 5.4. настоящих ПВК по ПОД/ФТ.

5.11.9. Сотрудники АО МКК « Займ Кредит » при оценке соответствия операции признакам операций, подлежащих обязательному контролю, или признакам, указывающим на необычный характер сделки до начала совершения таких операции, в процессе совершения клиентом таких операций, а также в случае отказа от их совершения, могут запрашивать документы, в том числе дополнительные в целях их анализа, в том числе путем сопоставления содержащейся в них информации с информацией, имеющейся в распоряжении АО МКК « Займ Кредит ».

При проведении анализа соответствия операции (сделки), до начала ее совершения, признакам операций, подлежащих обязательному контролю, или признакам, указывающим на необычный характер сделки, сотрудник АО МКК « Займ Кредит » учитывает специфику и масштабы фактической деятельности клиента, его статус, продолжительность и качество отношений с АО МКК « Займ Кредит », деловую репутация и иные факторы, а также присвоенный при реализации АО МКК « Займ Кредит » настоящих ПВК по ПОД/ФТ уровень риска данному клиенту.

5.12. Порядок действий (принимаемые АО МКК « Займ Кредит » меры) при проведении углубленной проверки документов и информации о клиенте, его операции и его деятельности, о представителе клиента и (или) выгодоприобретателе, бенефициарном владельце (в том числе полученных по запросу АО МКК « Займ Кредит ») в целях подтверждения обоснованности или опровержения возникших в отношении операции клиента подозрений в том, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, в том числе проведение мероприятий по уточнению характера операции с точки зрения соответствия целям деятельности организации, законности операции, экономического смысла операции

5.12.1. Углубленная проверка документов и сведений о клиенте или операции клиента проводится с целью подтверждения обоснованности или опровержения возникающих у сотрудников АО МКК « Займ Кредит » подозрений в том, что деятельность клиента либо проводимая операция связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

5.12.2. Порядок действий сотрудников АО МКК « Займ Кредит » при проведении углубленной проверки документов и сведений о клиенте, его операции и его деятельности, о представителе клиента и (или) выгодоприобретателе, бенефициарном владельце изложен в п. 3.8. настоящих ПВК по ПОД/ФТ.

5.12.3. Углубленная проверка проводится Ответственным сотрудником в порядке, указанном в п. 3.8. настоящих ПВК по ПОД/ФТ. В рамках углубленной проверки Ответственный сотрудник проводит следующие мероприятия:

  • анализ всех имеющихся документов и сведений, включая сведения, содержащиеся в Сообщении об операции, анкете клиента, иных сопутствующих документах;
  • запрашивает у сотрудника, сформировавшего Сообщении об операции, объяснения либо дополнительные документы и сведения, разъясняющие экономический смысл и законность операции, соответствие операции целям деятельности клиента;
  • проводит анализ иных аналогичных или подобных операций (сделок) клиента;
  • предпринимает иные действия по проверке сведений, которые сочтет целесообразными.

6.Программа по замораживанию (блокированию) денежных средств и иного имущества и проведению проверки

 6.1. Порядок получения информации, размещаемой на официальном сайте уполномоченного органа в информационно-коммуникационной сети "Интернет" (далее – сеть Интернет). Положение об определении лиц, осуществляющих доступ к информации уполномоченного органа и ее получение, порядок и периодичность доступа к информации уполномоченного органа и ее получения, включая фиксирование времени и даты ее получения.

6.1.1. Ответственный сотрудник осуществляет в ежедневном режиме мониторинг официального сайта уполномоченного органа, а также Личного кабинета на портале уполномоченного органа в целях получения информации об организациях или физических лицах, включенных в Перечень, исключенных из Перечня, либо информации об изменении сведений об организациях и физических лицах, включенных в Перечень, а также иной информации, размещаемой на официальном сайте уполномоченного органа в сети Интернет.

6.1.2. Ответственный сотрудник, осуществляя доступ к информации уполномоченного органа, фиксирует время и дату получения такой информации путем заполнения журнала, ведущегося им в электронном виде (приложение 9 к настоящим ПВК по ПОД/ФТ).

6.1.3. Идентификационные данные АО МКК « Займ Кредит », необходимые для доступа в Личный кабинет на портале уполномоченного органа, хранятся у Ответственного сотрудника.

6.1.4. Лицом, ответственным за получение информации, размещаемой на официальном сайте уполномоченного органа в сети Интернет является Ответственный сотрудник.

6.1.5. Перечень в день его получения Ответственным сотрудником доводится последним до сотрудников АО МКК « Займ Кредит », осуществляющих идентификацию, путем его направления им в виде файла по электронной почте или путем его размещения во внутренней локальной сети АО МКК « Займ Кредит ».

 6.2. Порядок применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств и иного имущества. Положение о лицах, уполномоченных применять в АО МКК « Займ Кредит » меры по замораживанию (блокированию) денежных средств и иного имущества. Положение об определении лиц, уполномоченных выявлять среди клиентов организации и физических лиц, в отношении денежных средств или иного имущества которых должны быть применены меры по замораживанию (блокированию), с использованием информации уполномоченного органа, а также порядок взаимодействия указанных лиц с лицами, полномочными применять в АО МКК « Займ Кредит » такие меры

6.2.1. АО МКК « Займ Кредит » обязано применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, за исключением случаев, установленных пунктом 6.5.2 настоящих ПВК по ПОД/ФТ, незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня со дня размещения в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа информации о включении организации или физического лица в Перечень, либо со дня размещения в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа решения о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, принадлежащих организации или физическому лицу, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма) при отсутствии оснований для включения в указанный Перечень, незамедлительно проинформировав о принятых мерах уполномоченный орган в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом.

6.2.2. Лицами, уполномоченными выявлять среди клиентов организации и физических лиц, в отношении денежных средств или иного имущества которых должны быть применены меры по замораживанию (блокированию), с использованием информации уполномоченного органа, являются Ответственный сотрудники и сотрудники АО МКК « Займ Кредит », осуществляющие идентификацию.

Лицом, уполномоченным применять в АО МКК « Займ Кредит » меры по замораживанию (блокированию) денежных средств и иного имущества является Ответственный сотрудник.

6.2.3. В случае выявления лиц, указанных в п. 6.2.1 настоящих ПВК по ПОД/ФТ, Ответственный сотрудник незамедлительно готовит внутреннее распоряжение о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества по форме, установленной АО МКК « Займ Кредит », и передает указанное распоряжение на согласование руководителю АО МКК « Займ Кредит » (приложение 10 к настоящим ПВК по ПОД/ФТ).

6.2.4. При получении от Ответственного сотрудника внутреннего распоряжения, указанного в п. 6.2.3 настоящих ПВК по ПОД/ФТ, руководитель АО МКК « Займ Кредит » в тот же день незамедлительно принимает окончательное решение о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества, визирует внутреннее распоряжение и возвращает его Ответственному сотруднику.

6.2.5. На основании полученного от руководителя АО МКК « Займ Кредит » внутреннего распоряжения о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества с визой руководителя АО МКК « Займ Кредит » Ответственный сотрудник в тот же день незамедлительно принимает меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества лица, указанного в распоряжении, и уведомляет о принятых мерах сотрудника АО МКК « Займ Кредит », осуществляющего бухгалтерский учет в АО МКК « Займ Кредит », сотрудника, ответственного за работу с данным клиентом, и руководителя АО МКК « Займ Кредит » в письменном виде в свободной форме.

 6.3. Порядок фиксирования информации о примененных мерах по замораживанию (блокированию) принадлежащих клиенту денежных средств или иного имущества

6.3.1. Все случаи применения мер по замораживанию (блокированию) принадлежащих клиенту денежных средств или иного имущества фиксируются Ответственным сотрудником в Журнале учета информации о примененных мерах по замораживанию (блокированию) принадлежащих клиенту денежных средств или иного имущества, по форме, установленной АО МКК « Займ Кредит » (приложение 11 к настоящим ПВК по ПОД/ФТ). Листы Журнала информации о примененных мерах по замораживанию (блокированию) принадлежащих клиенту денежных средств или иного имущества должны быть пронумерованы, прошнурованы и скреплены печатью АО МКК « Займ Кредит », а количество листов в нем заверено подписью руководителя АО МКК « Займ Кредит ».

6.3.2. Журнал информации о примененных мерах по замораживанию (блокированию) принадлежащих клиенту денежных средств или иного имущества формируется Ответственным сотрудником при первом случае замораживания (блокирования) принадлежащих клиенту денежных средств или иного имущества в АО МКК « Займ Кредит » и хранится в соответствии с Порядком хранения информации (документов), полученной (полученных) АО МКК « Займ Кредит » в результате реализации ПВК по ПОД/ФТ.

6.3.3. В Журнале информации о примененных мерах по замораживанию (блокированию) принадлежащих клиенту денежных средств или иного имущества фиксируются сведения о клиенте, основания применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, дата и время применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента, вид имущества клиента, в отношении которого применены меры по замораживанию (блокированию), с указанием идентифицирующих признаков такого имущества, иная необходимая информация.

6.3.4. Ответственным за фиксирование информации о примененных мерах по замораживанию (блокированию) принадлежащих клиенту денежных средств или иного имущества и за ведение вышеуказанного Журнала является Ответственный сотрудник.

 6.4. Положения о порядке и периодичности проведения проверки наличия среди своих клиентов лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, а также о способах фиксирования результатов проведенной проверки. Положение о лицах, уполномоченных проводить проверку

6.4.1. АО МКК « Займ Кредит » обязано не реже чем один раз в три месяца проверять наличие среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, и информировать о результатах такой проверки уполномоченный орган в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом. Порядок предоставления информации в уполномоченный орган изложен в п. 10.2 настоящих ПВК по ПОД/ФТ.

6.4.2. Указанная в п. 6.4.1 настоящих ПВК по ПОД/ФТ проверка осуществляется Ответственным сотрудником. Результаты такой проверки Ответственный сотрудник фиксирует в акте проверки, составленном по форме, установленной АО МКК « Займ Кредит » (приложение 12 к настоящим ПВК по ПОД/ФТ), и доводит до сведения руководителя АО МКК « Займ Кредит » путем направления ему указанного акта в письменном виде в день его составления.

6.4.3. Лицом, уполномоченным проводить проверку является Ответственный сотрудник.

 6.5. Порядок учета и фиксирования информации о выданных денежных средствах физическим лицам, включенным в Перечень

6.5.1. В целях обеспечения жизнедеятельности физического лица, в отношении которого принято решение о замораживании (блокировании) его денежных средств или иного имущества, а также проживающих совместно с ним членов его семьи, не имеющих самостоятельных источников дохода, межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма, принимается решение о назначении этому лицу ежемесячного гуманитарного пособия в размере, не превышающем 10 000 рублей (далее – Решение). Выплата указанного пособия осуществляется за счет замороженных (блокированных) денежных средств или иного имущества, принадлежащих получателю пособия.

6.5.2. Физическое лицо, включенное в Перечень по основаниям, предусмотренным подпунктами 2, 4 и 5 пункта 2.1 статьи 6 Федерального закона (вступивший в законную силу приговор суда Российской Федерации о признании лица виновным в совершении хотя бы одного из преступлений, предусмотренных статьями 205, 205.1, 205.2, 205.3, 205.4, 205.5, 206, 208, 211, 220, 221, 277, 278, 279, 280, 280.1, 282, 282.1, 282.2, 282.3, 360 и 361) Уголовного кодекса Российской Федерации, процессуальное решение о признании лица подозреваемым в совершении хотя бы одного из преступлений, предусмотренных статьями 205, 205.1, 205.2, 205.3, 205.4, 205.5, 206, 208, 211, 220, 221, 277, 278, 279, 280, 280.1, 282, 282.1, 282.2, 282.3, 360 и 361) Уголовного кодекса Российской Федерации, постановление следователя о привлечении лица в качестве обвиняемого в совершении хотя бы одного из преступлений, предусмотренных статьями 205, 205.1, 205.2, 205.3, 205.4, 205.5, 206, 208, 211, 220, 221, 277, 278, 279, 280, 280.1, 282, 282.1, 282.2, 282.3, 360 и 361) Уголовного кодекса Российской Федерации), в целях обеспечения своей жизнедеятельности, а также жизнедеятельности совместно проживающих с ним членов его семьи, не имеющих самостоятельных источников дохода, вправе:

6.5.2.1. Осуществлять операции с денежными средствами или иным имуществом, направленные на получение и расходование заработной платы в размере, не превышающем 10 000 рублей в календарный месяц из расчета на каждого указанного члена семьи;

6.5.2.2. Осуществлять операции с денежными средствами или иным имуществом, направленные на получение и расходование пенсии, стипендии, пособия, иной социальной выплаты в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также на уплату налогов, штрафов, иных обязательных платежей по обязательствам физического лица, указанного в п. 6.5.2;

6.5.2.3. Осуществлять в порядке, установленном п. 7.1.1 настоящих ПВК по ПОД/ФТ, операции с денежными средствами или иным имуществом, направленные на получение и расходование заработной платы в размере, превышающем сумму, указанную в подпункте 6.5.2.1, а также на осуществление выплаты по обязательствам, возникшим у него до включения его в указанный перечень.

6.5.3. АО МКК « Займ Кредит » в случае наличия решения межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма, о назначении лицу, в отношении которого должны быть применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств и иного имущества, ежемесячного гуманитарного пособия, выплачивает указанному лицу ежемесячное гуманитарное пособия в размере, не превышающем 10 000 рублей, за счет замороженных (блокированных) денежных средств или иного имущества, принадлежащих получателю пособия.

6.5.4. При обращении в АО МКК « Займ Кредит » лица, включенного в Перечень или указанного в Решении, за выплатой ему вышеуказанных денежных средств сотрудник АО МКК « Займ Кредит », осуществляющий непосредственно работу с данным клиентом, в устной форме запрашивает у него документы, подтверждающие законность получения денежных средств.

6.5.5. Все полученные от лица, включенного в Перечень или указанного в Решении, документы сотрудник АО МКК « Займ Кредит » в день их получения передает на проверку Ответственному сотруднику. Факт получения указанных документов Ответственный сотрудник фиксирует в Журнале учета и фиксирования информации о выданных денежных средствах физическим лицам, включенным в Перечень, по форме, установленной АО МКК « Займ Кредит » (приложение 13 к настоящим ПВК по ПОД/ФТ). Листы Журнала учета и фиксирования информации о выданных денежных средствах физическим лицам, включенным в Перечень, должны быть пронумерованы, прошнурованы и скреплены печатью АО МКК « Займ Кредит », а количество листов в нем заверено подписью руководителя АО МКК « Займ Кредит ».

6.5.6. Журнал учета и фиксирования информации о выданных денежных средствах физическим лицам, включенным в Перечень, формируется Ответственным сотрудником при первом случае выплаты или отказа в выплате денежных средств физическому лицу, включенному в Перечень или указанному в Решении, и хранится в соответствии с Порядком хранения информации (документов), полученной (полученных) АО МКК « Займ Кредит » в результате реализации ПВК по ПОД/ФТ.

6.5.7. В случае обращения лица, включенного в Перечень или указанного в Решении, Ответственный сотрудник формирует заключение о выплате денежных средств и передает его руководителю АО МКК « Займ Кредит ». Факт передачи указанного заключения Ответственный сотрудник фиксирует в Журнале учета и фиксирования информации о выданных денежных средствах физическим лицам, включенным в Перечень.

6.5.8. Руководитель АО МКК « Займ Кредит » в день получения заключения Ответственного сотрудника о выплате денежных средств, принимает окончательное решение о выплате денежных средств, о чем делает отметку на заключении Ответственного сотрудника.

6.5.9. Заключение Ответственного сотрудника с резолюцией руководителя АО МКК « Займ Кредит » о выплате денежных средств вместе с обосновывающими документами, передается сотруднику АО МКК « Займ Кредит », осуществляющему бухгалтерский учет в АО МКК « Займ Кредит », для оформления и осуществления обратившемуся физическому лицу выплаты. Факт передачи указанного заключения сотруднику АО МКК « Займ Кредит », осуществляющему бухгалтерский учет в АО МКК « Займ Кредит », Ответственное лицо фиксирует в Журнале учета и фиксирования информации о выданных денежных средствах физическим лицам, включенным в Перечень.

6.5.10. Сотрудник АО МКК « Займ Кредит », осуществляющий бухгалтерский учет в АО МКК « Займ Кредит », получив документы, указанные в п. 6.5.7. настоящих ПВК по ПОД/ФТ, производит выплату получателю денежных средств в размере, указанном в заключении, о чем уведомляет Ответственного сотрудника путем направления ему копий платежных документов.

6.5.11. Ответственный сотрудник на основании документов и информации, полученной от сотрудника АО МКК « Займ Кредит », осуществляющего бухгалтерский учет в АО МКК « Займ Кредит », заносит в Журнал учета и фиксирования информации о выданных денежных средствах физическим лицам, включенным в Перечень, сведения о получателе выплаты, размере выплаченных средств, дате выплаты и иную необходимую информацию о выплате.

6.5.12. В случае отсутствия данных о наличии в отношении обратившегося в АО МКК « Займ Кредит » получателя гуманитарного пособия Решения, указанного в п. 6.5.3. настоящих ПВК по ПОД/ФТ, оснований, указанных в п. 6.5.2. настоящих ПВК по ПОД/ФТ, Ответственный сотрудник формирует заключение об отказе в выплате, которое визируется у руководителя АО МКК « Займ Кредит ». Обратившееся в АО МКК « Займ Кредит » за выплатой лицо письменно уведомляется Ответственным сотрудником об отказе в выплате. Факт отказа в выплате фиксируется Ответственным сотрудником в Журнале учета и фиксирования информации о выданных денежных средствах физическим лицам, включенным в Перечень.

6.5.13. Рассмотрение АО МКК « Займ Кредит » вопроса о выплате денежных средств осуществляется не позднее одного дня со дня обращения получателя в АО МКК « Займ Кредит » за выплатой ему денежных средств.

6.5.14. АО МКК « Займ Кредит » при выплате ежемесячного гуманитарного пособия за счет замороженных (блокированных) денежных средств или иного имущества, принадлежащих получателю пособия, учитывает, что в соответствии со ст. 6 Федерального закона операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с Федеральным законом порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица.

 6.6. Порядок информирования клиента о неосуществлении операции с денежными средствами или иным имуществом клиента в связи с наличием сведений о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму, получаемых в соответствии с пунктом 2 статьи 6 и пунктом 2 статьи 7.4 Федерального закона

6.6.1. Если клиент обращается в АО МКК « Займ Кредит » за разъяснением причин неосуществления операции с денежными средствами или иным имуществом клиента, АО МКК « Займ Кредит » информирует клиента о том, что:

  • применение мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества является обязанностью АО МКК « Займ Кредит », установленной пп. 6 п. 1 ст. 7 Федерального закона;
  • применение мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента должно прекращаться незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня со дня размещения на официальном сайте уполномоченного органа информации об исключении такого клиента из Перечня либо со дня размещения в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа информации о прекращении действия вынесенного ранее в отношении такого клиента решения межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма, о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества клиента.

6.6.2. Информирование клиента осуществляет Ответственный сотрудник в устной форме.

6.6.3. О факте обращения клиента в АО МКК « Займ Кредит » за разъяснением причин неосуществлении операции с денежными средствами или иным имуществом клиента и о факте информировании клиента Ответственный сотрудник в тот же день докладывает руководителю АО МКК « Займ Кредит » в письменном виде в свободной форме.

 6.7. Порядок информирования уполномоченного органа о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента, а также о результатах проверки

6.7.1. АО МКК « Займ Кредит » информирует уполномоченный орган о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента, а также о результатах проверки в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом.

6.7.2. Информация о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества организации и (или) физического лица, включенного в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо организации и (или) физического лица, в отношении которых межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма, принято решение о замораживании (блокировании) принадлежащих такой организации или физическому лицу денежных средств или иного имущества (далее - организация и физическое лицо), направляется АО МКК « Займ Кредит » в уполномоченный орган незамедлительно в день применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества организации и физического лица.

6.7.3. Информация о результатах проверки наличия среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, направляется АО МКК « Займ Кредит » в уполномоченный орган не позднее трех рабочих дней после дня окончания проведения такой проверки.

6.7.4. Порядок информирования уполномоченного органа о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента, а также о результатах проверки наличия среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества изложен в разделе 10 настоящих ПВК по ПОД/ФТ.

 6.8. Порядок прекращения действия мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента при наличии у АО МКК « Займ Кредит » информации об исключении сведений о таком клиенте из Перечня либо о прекращении действия вынесенного ранее в отношении такого клиента решения межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма, о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества клиента

6.8.1. Применение мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента должно прекращаться незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня со дня размещения на официальном сайте уполномоченного органа информации об исключении такого клиента из Перечня либо со дня размещения в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа информации о прекращении действия вынесенного ранее в отношении такого клиента решения межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма, о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества клиента.

6.8.2. В случае размещения на официальном сайте уполномоченного органа информации об исключении организации или физического лица из Перечня либо в случае размещения в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа информации о прекращении действия вынесенного ранее в отношении организации или физического лица решения межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма, о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества, Ответственный сотрудник незамедлительно готовит распоряжение о прекращении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества и передает указанное распоряжение на согласование руководителю АО МКК « Займ Кредит ».

6.8.3. При получении от Ответственного сотрудника распоряжения, указанного в п. 6.8.2.настоящих ПВК по ПОД/ФТ, руководитель АО МКК « Займ Кредит » незамедлительно принимает окончательное решение о прекращении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, подписывает распоряжение и возвращает Ответственному сотруднику.

6.8.4. На основании полученного распоряжения о прекращении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имуществ Ответственный сотрудник незамедлительно принимает меры по прекращению замораживания (блокирования) денежных средств или иного имущества лица, указанного в распоряжении, и незамедлительно уведомляет о принятых мерах сотрудника, ответственного за работу с данным клиентом, и руководителя АО МКК « Займ Кредит » в письменном виде в свободной форме.

 6.9. Порядок доведения информации о результатах проведенной в АО МКК « Займ Кредит » проверки и информации о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента до руководителя АО МКК « Займ Кредит »

6.9.1. Ответственный сотрудник информирует руководителя АО МКК « Займ Кредит » о результатах проведенной в АО МКК « Займ Кредит » проверки в день ее окончания и предоставляет ему информацию о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента в порядке, изложенном в п. 6.2.5, 6.4.2, 6.6.3., 6.8.4 настоящей Программы.

  7.Программа, определяющая порядок приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом

 7.1. Общие положения

7.1.1. АО МКК « Займ Кредит » в соответствии с пунктом 10 статьи 7 Федерального закона приостанавливает соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено, в случае, если хотя бы одной из сторон является:

  • юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем организации или физического лица, в отношении которых применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 статьи 7 Федерального закона, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица;
  • физическое лицо, осуществляющее операцию с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с подпунктом 3 пункта 2.4 статьи 6 Федерального закона, направленные на получение и расходование заработной платы в размере, превышающем сумму 10 000 рублей в календарный месяц из расчета на каждого совместно проживающего с ним члена его семьи, не имеющего самостоятельных источников дохода, а также на осуществление выплаты по обязательствам, возникшим у него до включения его в Перечень.

7.1.2. АО МКК « Займ Кредит » незамедлительно представляет информацию о приостановленных операциях в уполномоченный орган.

7.1.3. При неполучении в течение срока, на который была приостановлена операция, постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок на основании части третьей статьи 8 Федерального закона АО МКК « Займ Кредит » осуществляет операцию с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее осуществление такой операции.

7.1.4. Уполномоченный орган издает постановление о приостановлении операций с денежными средствами или иным имуществом, указанных в пункте 10 статьи 7 Федерального закона, на срок до 30 суток в случае, если информация, полученная им в соответствии с пунктом 10 статьи 7 Федерального закона, по результатам предварительной проверки признана им обоснованной.

7.1.5. По решению суда на основании заявления уполномоченного органа операции по банковским счетам (вкладам), а также другие операции с денежными средствами или иным имуществом организаций или лиц, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с Федеральным законом порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо юридических лиц, прямо или косвенно находящихся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физических или юридических лиц, действующих от имени или по указанию таких организации или лица, приостанавливаются до отмены такого решения в соответствии с законодательством Российской Федерации.

7.1.6. Приостановление операций в соответствии с пунктом 10 статьи 7 Федерального закона не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности АО МКК « Займ Кредит » за нарушение условий соответствующих договоров.

 7.2. Порядок приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом

7.2.1. При выявлении операции, подлежащей приостановлению, либо в случае возникновения сомнений в отнесении операции к данной категории сотрудник АО МКК « Займ Кредит », осуществляющий такую операцию, приостанавливает проведение операции и немедленно докладывает об этом Ответственному сотруднику любым доступным способом.

7.2.2. Ответственный сотрудник проверяет наличие установленных Федеральным законом оснований для приостановления операции, указанных в п. 7.1.1 настоящих ПВК по ПОД/ФТ, и в случае их подтверждения немедленно готовит внутреннее распоряжение о приостановлении соответствующей операции на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено, по форме, установленной АО МКК « Займ Кредит » (приложение 14 к настоящим ПВК по ПОД/ФТ), и предоставляет его на рассмотрение руководителю АО МКК « Займ Кредит ».

7.2.3. При получении от Ответственного сотрудника внутреннего распоряжения, указанного в п. 7.2.2 настоящих ПВК по ПОД/ФТ, руководитель АО МКК « Займ Кредит » незамедлительно принимает окончательное решение о приостановлении соответствующей операции на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено, визирует внутреннее распоряжение и возвращает его Ответственному сотруднику.

7.2.4. На основании полученного от руководителя АО МКК « Займ Кредит » внутреннего распоряжения, указанного в п. 7.2.2 настоящих ПВК по ПОД/ФТ, содержащего визу руководителя АО МКК « Займ Кредит », Ответственный сотрудник немедленно принимает меры по приостановлению соответствующей операции на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено, и уведомляет о принятых мерах сотрудника, ответственного за работу с данным клиентом, и руководителя АО МКК « Займ Кредит » в письменном виде в свободной форме.

7.2.5. Информация об операции, приостановленной в соответствии с пунктом 10 статьи 7 Федерального закона, направляется Ответственным сотрудником в уполномоченный орган незамедлительно в день применения мер по приостановлению. Порядок представления в уполномоченный орган указанных сведений изложен в разделе 10 настоящих ПВК по ПОД/ФТ.

7.2.6. При обращении клиента, его представителя с целью выяснения причин приостановления операции Ответственным сотрудником клиенту, его представителю доводится информация, что операция приостановлена на основании пункта 10 статьи 7 Федерального закона.

7.2.7. При неполучении в течение срока, на который была приостановлена операция, постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок на основании части третьей статьи 8 Федерального закона АО МКК « Займ Кредит » осуществляет операцию с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее осуществление такой операции

7.2.8. В случае получения постановления уполномоченного органа о приостановлении операций с денежными средствами или иным имуществом, вынесенного на основании статьи 8 Федерального закона, и (или) решения суда о приостановлении операций с денежными средствами или иным имуществом, вынесенного на основании статьи 8 Федерального закона, Ответственный сотрудник незамедлительно выполняет требования, содержащиеся в указанных постановлении уполномоченного органа и (или) решении суда и немедленно информирует об этом любым доступным способом руководителя АО МКК « Займ Кредит », а также сотрудника, ответственного за работу с данным клиентом, и направляет им копию постановления уполномоченного органа или решения суда о приостановлении операции на дополнительный срок.

7.2.9. Проведение приостановленной операции возобновляется только после истечения установленного уполномоченным органом срока приостановления операции или отмены решения суда о приостановлении операции. О возобновлении операции Ответственный сотрудник информирует руководителя АО МКК « Займ Кредит », а также сотрудника, ответственного за работу с данным клиентом в письменном виде в свободной форме.

 7.3. Порядок фиксирования информации о приостановлении операций с денежными средствами или иным имуществом

7.3.1. Все случаи приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом фиксируются Ответственным сотрудником в Журнале учета информации о приостановлении операций с денежными средствами или иным имуществом, по форме, установленной АО МКК « Займ Кредит » (приложение 15 к настоящим ПВК по ПОД/ФТ). Листы Журнала информации о приостановлении операций с денежными средствами или иным имуществом должны быть пронумерованы, прошнурованы и скреплены печатью АО МКК « Займ Кредит », а количество листов в нем заверено подписью руководителя АО МКК « Займ Кредит ».

7.3.2. Журнал информации о приостановлении операций с денежными средствами или иным имуществом формируется Ответственным сотрудником при первом случае приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом и хранится в соответствии с Порядком хранения информации (документов), полученной (полученных) АО МКК « Займ Кредит » в результате реализации ПВК по ПОД/ФТ.

7.3.3. В Журнале информации о приостановлении операций с денежными средствами или иным имуществом фиксируются сведения о клиенте, основания приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом, дата и время приостановления указанной операции, иная необходимая информация.

7.3.4. Ответственным за фиксирование информации о приостановлении операций с денежными средствами или иным имуществом и за ведение вышеуказанного Журнала является Ответственный сотрудник.

 8. Программа организации работы по отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции

 8.1. Перечень оснований для отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, установленный АО МКК « Займ Кредит » с учетом требований законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ

8.1.1 Основаниями для отказа от выполнения распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона являются следующие:

  • по операции (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица) не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона;
  • в результате реализации настоящих ПВК по ПОД/ФТ у сотрудников АО МКК « Займ Кредит » возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

8.1.2. В соответствии с п. 3.2 Федерального закона от 28.12.2012 №272-ФЗ «О мерах воздействия на лиц, причастных к нарушениям основополагающих прав и свобод человека, прав и свобод граждан Российской Федерации» АО МКК « Займ Кредит » обязано отказать в проведении операции с денежными средствами и (или) иным имуществом, одной из сторон которой является иностранная или международная неправительственная организация, включенная в перечень иностранных и международных неправительственных организаций, деятельность которых признана нежелательной на территории Российской Федерации.

 8.2. Положения о факторах, влияющих на принятие решения об отказе от проведения операции, сформулированные с учетом программы управления риском и программы выявления операций, а также специфики деятельности АО МКК « Займ Кредит »

8.2.1. АО МКК « Займ Кредит » вправе на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица), по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона. При этом в случае, если для проверки информации, подлежащей документальному фиксированию, АО МКК « Займ Кредит » необходимы документы, предоставление которых не предусмотрено утвержденным порядком и обычной спецификой деятельности АО МКК « Займ Кредит », такие документы должны быть предварительно затребованы у клиента одним из следующих способов:

  • путем вручения клиенту либо его представителю запроса, оформленного на бумажном носителе, заверенного подписью Ответственного сотрудника, содержащего перечень необходимых документов и срок, в течение которого документы должны быть представлены в АО МКК « Займ Кредит »;
  • путем направления клиенту аналогичного запроса по электронным каналам связи (в случае, если форма договорных отношений с клиентом предполагает обмен электронными сообщениями).

При этом отказ клиента, его представителя в предоставлении таких документов не может служить однозначным основанием отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

8.2.2. В случае отказа клиента, его представителя в предоставлении документов, указанных в п. 8.2.1, а также в случае, если у сотрудника АО МКК « Займ Кредит », непосредственно осуществляющего операции клиента, возникают подозрения в том, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, он немедленно информирует об этом Ответственного сотрудника.

8.2.3. Ответственный сотрудник незамедлительно проверяет присвоенный клиенту уровень риска, проводит анализ иных операций (сделок) клиента, а также имеющейся в распоряжении АО МКК « Займ Кредит » информации о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце в целях подтверждения обоснованности подозрений в осуществлении клиентом операции (сделки) или ряда операций (сделок) в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Результаты проверки и анализа указанных факторов, влияющих на принятие решения об отказе от проведения операции, фиксируются Ответственным сотрудником в тот же день во внутреннем распоряжении об отказе от выполнения распоряжения клиента о совершении операции, по форме, установленной АО МКК « Займ Кредит » (приложение 16 к настоящим ПВК по ПОД/ФТ), которое он немедленно передает со своими предложениями руководителю АО МКК « Займ Кредит ».

8.2.4. Окончательное решение об отказе от выполнения распоряжения клиента о совершении операции принимает руководитель АО МКК « Займ Кредит » в день получения от Ответственного сотрудника внутреннего распоряжения об отказе от выполнения распоряжения клиента о совершении операции, о чем делается соответствующая запись в указанном распоряжении.

 8.3. Положение об определении лиц, уполномоченных принимать в соответствии с Федеральным законом решения об отказе от выполнения распоряжения клиента о совершении операции, а также порядок принятия и исполнения АО МКК « Займ Кредит » таких решений

8.3.1. Лицом, уполномоченным принимать в соответствии с Федеральным законом решения об отказе от выполнения распоряжения клиента о совершении операции, является руководитель АО МКК « Займ Кредит ».

8.3.2. Решение об отказе от выполнения распоряжения клиента о совершении операции принимается руководителем АО МКК « Займ Кредит » на основании внутреннего распоряжения об отказе от выполнения распоряжения клиента о совершении операции.

8.3.3. Внутреннее распоряжения об отказе от выполнения распоряжения клиента о совершении операции составляется в АО МКК « Займ Кредит » в порядке, предусмотренном в п. 8.2.2.-8.2.4. настоящих ПВК по ПОД/ФТ.

8.3.4. Принятое руководителем АО МКК « Займ Кредит » решение об отказе от выполнения распоряжения клиента о совершении операции фиксируется Ответственном сотрудником во внутреннем распоряжении об отказе от выполнения распоряжения клиента о совершении операции, а также в Журнале отказов от выполнения распоряжений клиентов о совершении операций, предусмотренном п. 8.5.2 настоящих ПВК по ПОД/ФТ.

8.3.5. После принятия руководителем АО МКК « Займ Кредит » решения об отказе от выполнения распоряжения клиента о совершении операции Ответственный сотрудник выполняет следующие действия:

  • снимает копии с полученных от клиента документов и помещает их в специальное досье;
  • доводит до клиента, его представителя информацию по отказу от выполнения распоряжения клиента о совершении операции.

8.3.6. Отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности АО МКК « Займ Кредит » за нарушение условий соответствующих договоров.

 8.4. Порядок информирования клиента о принятом в соответствии с Федеральным законом АО МКК « Займ Кредит » в отношении него решении об отказе от выполнения распоряжения клиента о совершении операции

8.4.1. Информирование клиента о принятом в соответствии с Федеральным законом АО МКК « Займ Кредит » в отношении него решении об отказе от выполнения распоряжения клиента о совершении операции осуществляется Ответственным сотрудником в устной форме в день принятия такого решения.

8.4.2. В случае обращения клиента либо его представителя за разъяснением (уточнением) о законодательных и нормативных актах, позволяющих АО МКК « Займ Кредит » отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, Ответственным сотрудником ему сообщается, что такое право определено в пункте 11 статьи 7 Федерального закона.

 8.5. Порядок учета и фиксирования информации о случаях отказа в соответствии с Федеральным законом от выполнения распоряжения клиента о совершении операции и основаниях принятия решений об отказе

8.5.1. Учет и фиксирование информации о случаях отказа в соответствии с Федеральным законом от выполнения распоряжения клиента о совершении операции и основаниях принятия решений об отказе осуществляется Ответственным сотрудником в Журнале отказов от выполнения распоряжений клиентов о совершении операций (приложение 17 к настоящим ПВК по ПОД/ФТ).

8.5.2. В Журнале отказов от выполнения распоряжений клиентов о совершении операций Ответственным сотрудником фиксируются все случаи таких отказов, сведения о клиенте, основания и дата принятого решения об отказе, иная необходимая информация.

8.5.3. Журнал отказов от выполнения распоряжений клиентов о совершении операций формируется Ответственным сотрудником при первом случае отказа от выполнения распоряжений клиентов о совершении операций в АО МКК « Займ Кредит » и хранится в соответствии с Порядком хранения информации (документов), полученной (полученных) АО МКК « Займ Кредит » в результате реализации ПВК по ПОД/ФТ.

8.5.4. Ответственным за ведение вышеуказанного Журнала является Ответственный сотрудник.

 8.6. Порядок дальнейших действий в отношении клиента в случае отказа от выполнения распоряжения клиента о совершении операции

8.6.1. Дальнейшие действия в отношении клиента в случае отказа от выполнения распоряжения клиента о совершении операции, изложены в п. 8.3.5. и 8.4. настоящей Программы.

8.6.2. АО МКК « Займ Кредит » обязано документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения обо всех случаях отказа от проведения операций по основаниям, указанным в пункте 11 статьи 7 Федерального закона (такие основания также указаны в п. 8.1.1 настоящих ПВК по ПОД/ФТ), в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия решения об отказе от проведения операции, в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом.

8.6.3. Ответственный сотрудник документально фиксирует и представляет в уполномоченный орган сведения обо всех случаях отказа от проведения операций по основаниям, указанным в пункте 11 статьи7 Федерального закона, в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия решения об отказе от проведения операции.

8.6.4. Порядок представления в уполномоченный орган указанных сведений изложен в разделе 10 настоящих ПВК по ПОД/ФТ.

8.6.5. В соответствии с п. п. 3.2 Федерального закона от 28.12.2012 №272-ФЗ «О мерах воздействия на лиц, причастных к нарушениям основополагающих прав и свобод человека, прав и свобод граждан Российской Федерации» АО МКК « Займ Кредит » представляет информацию о фактах отказа в проведении операции с денежными средствами и (или) иным имуществом по основанию, указанному в п. 8.1.2. настоящих ПВК по ПОД/ФТ, в уполномоченный орган в порядке, сроки и объеме, которые установлены Правительством Российской Федерации. Уполномоченный орган представляет информацию, полученную в соответствии с настоящим пунктом, в Генеральную прокуратуру Российской Федерации, а также в федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере регистрации некоммерческих организаций.

Указанная информация представляется АО МКК « Займ Кредит » в уполномоченный орган в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия ими решения об отказе от проведения операции с денежными средствами и (или) иным имуществом.

Информация, указанная в настоящем пункте представляется в уполномоченный орган в виде сообщения в электронной форме.

Правила представления АО МКК « Займ Кредит » в уполномоченный информации о фактах отказа от проведения операций с денежными средствами и (или) иным имуществом, одной из сторон которых является иностранная или международная неправительственная организация, включенная в перечень иностранных и международных неправительственных организаций, деятельность которых признана нежелательной на территории Российской Федерации утверждены Постановлением Правительства РФ от 25.05.2016 г. №461.

 9. Программа подготовки и обучения кадров АО МКК « Займ Кредит » в сфере ПОД/ФТ

9.1. Общие положения

9.1.1. В АО МКК « Займ Кредит » с учетом требований Указания Банка России от 05.12.2014 №3471-У «О требованиях к подготовке и обучению кадров в некредитных финансовых организациях» и нормативных правовых актов Российской Федерации в области ПОД/ФТ, а также характера и особенностей его деятельности, характера и особенностей деятельности его клиентов проводятся мероприятия, направленные на подготовку и обучение сотрудников по ПОД/ФТ.

9.1.2. Целью обучения сотрудников АО МКК « Займ Кредит » по ПОД/ФТ является получение знаний по ПОД/ФТ, необходимых для исполнения ими законодательных актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России и нормативных правовых актов Российской Федерации в области ПОД/ФТ, а также внутренних документов АО МКК « Займ Кредит » по ПОД/ФТ.

 9.2. Требования к формированию перечня сотрудников, которые должны проходить обязательную подготовку и обучение в целях ПОД/ФТ

9.2.1. В АО МКК « Займ Кредит » определяется перечень сотрудников, которые должны проходить обязательную подготовку и обучение в целях ПОД/ФТ (далее – Перечень сотрудников).

Перечень утверждается руководителем АО МКК « Займ Кредит ».

9.2.2. В Перечень сотрудников включаются следующие сотрудники (при наличии соответствующих должностей в штате АО МКК « Займ Кредит »):

а)     руководитель АО МКК « Займ Кредит »;

б)    руководитель филиала АО МКК « Займ Кредит »;

в)     заместитель руководителя АО МКК « Займ Кредит » (филиала), курирующий в соответствии с письменно оформленным распределением обязанностей вопросы организации и осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ;

г)     главный бухгалтер (бухгалтер) АО МКК « Займ Кредит » (филиала) либо сотрудник, осуществляющий функции по ведению бухгалтерского учета;

д)    Ответственный сотрудник;

е)    сотрудники структурного подразделения по ПОД/ФТ, в случае формирования такого структурного подразделения под руководством Ответственного сотрудника;

ж)   контролер;

з)     сотрудники службы внутреннего контроля АО МКК « Займ Кредит » (филиала);

и)    руководитель юридического подразделения АО МКК « Займ Кредит » (филиала) либо юрист АО МКК « Займ Кредит »;

к)     руководитель службы безопасности АО МКК « Займ Кредит » (филиала);

л)    сотрудники, выполняющие функции по привлечению денежных средств от физических и юридических лиц;

м)   иные сотрудники АО МКК « Займ Кредит » (филиала) по усмотрению его руководителя с учетом особенностей деятельности АО МКК « Займ Кредит » (филиала) и деятельности его клиентов.

9.2.3. С учетом штатного расписания АО МКК « Займ Кредит » и требований п. 9.2.2. настоящих ПВК по ПОД/ФТ в указанный Перечень сотрудников включается следующие сотрудники АО МКК « Займ Кредит » :

 А) Генеральный директор АО МКК « Займ Кредит » Матвеев Валерий Анатольевич .

 Иных сотрудников, которые должны проходить обязательную подготовку и обучение в целях ПОД/ФТ, АО МКК « Займ Кредит » не имеет.

9.3. Формы и сроки обучения

9.3.1. Обучение в АО МКК « Займ Кредит » проводится в следующих формах:

  • вводный (первичный) инструктаж;
  • целевой (внеплановый) инструктаж;
  • повышение квалификации (плановый инструктаж).

9.3.2. Вводный (первичный) инструктаж проводится в целях ознакомления сотрудников АО МКК « Займ Кредит » с законодательными актами Российской Федерации, нормативными актами Банка России, нормативными правовыми и иными актами Российской Федерации в области ПОД/ФТ, а также внутренними документами по ПОД/ФТ АО МКК « Займ Кредит ».

Вводный (первичный) инструктаж проводится однократно Ответственным сотрудником в течение одного месяца со дня приема сотрудника на работу на должности, указанные в подпунктах «а» - «г» и «е» - «м» пункта 9.2.2 настоящих ПВК по ПОД/ФТ, а также со дня перевода на такие должности либо для выполнения таких функций.

9.3.3. Целевой (внеплановый) инструктаж сотрудники АО МКК « Займ Кредит » проходят в целях получения знаний, необходимых для соблюдения ими законодательных актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, нормативных правовых и иных актов Российской Федерации в области ПОД/ФТ, а также формирования и совершенствования системы внутреннего контроля АО МКК « Займ Кредит », программ его осуществления и внутренних документов АО МКК « Займ Кредит », принятых в целях ПОД/ФТ.

Обучение в форме целевого (внепланового) инструктажа должны пройти:

  • лицо, планирующее осуществлять функции Ответственного сотрудника, до начала осуществления таких функций;
  • лица, указанные в подпунктах «а» и «б» пункта 9.2.2. настоящих ПВК по ПОД/ФТ, до назначения на соответствующую должность;
  • сотрудники, указанные в подпунктах «е» и «з» пункта 9.2.2. настоящих ПВК по ПОД/ФТ, в течение года со дня назначения на соответствующие должности либо возложения на них соответствующих должностных обязанностей.

9.3.4. Целевой (внеплановый) инструктаж сотрудников АО МКК « Займ Кредит », указанных в настоящей Программе, проводится Ответственным сотрудником в следующих случаях:

  • при изменении действующих и вступлении в силу новых законодательных актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, нормативных правовых и иных актов Российской Федерации в области ПОД/ФТ, в части вопросов, относящихся к соответствующим сферам деятельности АО МКК « Займ Кредит », не позднее трех рабочих дней с даты вступления в силу соответствующих актов;
  • при утверждении АО МКК « Займ Кредит » новых или изменении действующих ПВК по ПОД/ФТ и программ его осуществления, не позднее десяти рабочих дней с даты утверждения или изменения указанных документов;
  • при утверждении АО МКК « Займ Кредит » новых или изменении действующих правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ и программ его осуществления, не позднее десяти рабочих дней с даты утверждения или изменения указанных документов;
  • при переводе сотрудника на другую постоянную работу (временную работу) в рамках АО МКК « Займ Кредит », предусматривающую выполнение функций, отличных от выполняемых им до такого перевода, в случае когда для обеспечения соблюдения законодательства Российской Федерации в области ПОД/ФТ при выполнении сотрудником новых функций требуется проведение целевого (внепланового) инструктажа;
  • при поручении сотруднику АО МКК « Займ Кредит » работы, выполняемой сотрудниками АО МКК « Займ Кредит », указанными в пункте 9.2.2. настоящих ПВК по ПОД/ФТ, и не обусловленной заключенным с ним трудовым договором, когда выполнение такой работы не влечет за собой изменения условий такого договора.

В случаях, указанных в абзацах четвертом и пятом настоящего пункта, инструктаж проводится не позднее десяти рабочих дней со дня наступления соответствующего случая.

Для лиц, подлежащих обучению в соответствии с требованиями настоящей Программы и отсутствующих на рабочем месте в связи с отпуском, служебной командировкой либо временной нетрудоспособностью, установленный абзацами вторым и третьим настоящего пункта срок начинает исчисляться с рабочего дня, следующего за днем окончания отпуска, служебной командировки либо периода временной нетрудоспособности.

9.3.5. Повышение квалификации (плановый инструктаж) осуществляется в форме участия в семинарах и иных обучающих мероприятиях.

Ответственный сотрудник АО МКК « Займ Кредит » проходит повышение квалификации (плановый инструктаж) не реже одного раза в календарный год.

Иные сотрудники АО МКК « Займ Кредит », включенные в Перечень, проходят повышение квалификации (плановый инструктаж) не реже одного раза в два календарных года.

9.3.6. Вводный (первичный) и целевой (внеплановый) инструктаж сотрудников АО МКК « Займ Кредит » проводятся в соответствии с программой подготовки и обучения по ПОД/ФТ, разработанной АО МКК « Займ Кредит » в соответствии с Указаниями Банка России от 05.12.2014 №3471-У «О требованиях к подготовке и обучению кадров в некредитных финансовых организациях».

9.3.7. Обучение сотрудников АО МКК « Займ Кредит » в форме целевого (внепланового) инструктажа и повышения квалификации (планового инструктажа) осуществляется самим АО МКК « Займ Кредит » и (или) с привлечением сторонних организаций.

 9.4. Программа подготовки и обучения по ПОД/ФТ и учет прохождения сотрудниками обучения

9.4.1. Программа подготовки и обучения по ПОД/ФТ утверждается руководителем АО МКК « Займ Кредит » и предусматривает:

а) изучение законодательных актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России и иных нормативных правовых актов Российской Федерации в области ПОД/ФТ;

б) изучение правил и программ осуществления внутреннего контроля в АО МКК « Займ Кредит » при исполнении сотрудником должностных обязанностей, а также мер ответственности, которые могут быть применены к сотруднику АО МКК « Займ Кредит » за неисполнение законодательных актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, иных нормативных правовых актов Российской Федерации в области ПОД/ФТ и внутренних документов АО МКК « Займ Кредит », принятых в целях организации и осуществления внутреннего контроля;

в) изучение типологий, характерных схем и способов отмывания преступных доходов и финансирования терроризма, а также критериев выявления и признаков необычных сделок;

г) проверку знаний сотрудников АО МКК « Займ Кредит » по ПОД/ФТ.

9.4.2. Программа подготовки и обучения по ПОД/ФТ должна на периодической основе (не реже одного раз в год) подвергаться анализу Ответственным сотрудником.

В день проведения анализа Программы подготовки и обучения по ПОД/ФТ Ответственный сотрудник составляет акт в свободной форме, в котором он фиксирует необходимость или отсутствие необходимости внесения изменений в Программу подготовки и обучения по ПОД/ФТ.

9.4.3. В АО МКК « Займ Кредит » первичная проверка знаний сотрудников некредитной финансовой организации по ПОД/ФТ проводится по истечении одного месяца с даты проведения вводного (первичного) инструктажа.

Проверка знаний сотрудников АО МКК « Займ Кредит » проводится в письменной форме путем тестирования сотрудников АО МКК « Займ Кредит » Ответственным сотрудником. Вопросы для тестирования разрабатываются Ответственным сотрудником с учетом требований п. 9.4.1. настоящих ПВК по ПОД/ФТ.

9.4.4. В АО МКК « Займ Кредит » осуществляется учет прохождения его сотрудниками обучения.

Порядок ведения такого учета устанавливается руководителем АО МКК « Займ Кредит ».

Факт проведения с сотрудником АО МКК « Займ Кредит » вводного (первичного) и целевого (внепланового) инструктажа должен быть подтвержден его собственноручной подписью в документе, форму и содержание которого установлена АО МКК « Займ Кредит » и определена в п. 9.4.5.-9.4.6. настоящих ПВК по ПОД/ФТ (приложения 18 и 19 к настоящим ПВК по ПОД/ФТ).

9.4.5. В Журнале учета лиц, прошедших вводный (первичный) инструктаж указывается дата проведения инструктажа, должность, фамилия, имя и отчество сотрудника, прослушавшего инструктаж. Факт проведения вводного (первичного) инструктажа подтверждается личными подписями сотрудника, прослушавшего инструктаж и Ответственного сотрудника, проводившего инструктаж, которые проставляются в указанном Журнале учета лиц, прошедших вводный (первичный) инструктаж.

9.4.6. В Журнале учета лиц, прошедших целевой (внеплановый) инструктаж указывается дата проведения инструктажа, должность, фамилия, имя и отчество сотрудника, прослушавшего инструктаж, тематика (причина) инструктажа. Факт проведения целевого (внепланового) инструктажа подтверждается личными подписями сотрудника, прослушавшего инструктаж и Ответственного сотрудника, проводившего инструктаж, которые проставляются в указанном Журнале учета лиц, прошедших целевой (внеплановый) инструктаж.

9.4.7. Документы (либо их копии), свидетельствующие о прохождении сотрудником АО МКК « Займ Кредит » обучения по ПОД/ФТ, хранятся в личном деле сотрудника в течение всего времени его работы в АО МКК « Займ Кредит ». Допускается хранение указанных документов в электронном виде.

 10. Представление АО МКК « Займ Кредит » в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом

10.1. Сведения и информация, предоставляемые в уполномоченный орган

10.1.1. Сведения об операции, подлежащей обязательному контролю, представляются АО МКК « Займ Кредит » в уполномоченный орган не позднее трех рабочих дней, следующих за днем совершения соответствующей операции.

10.1.2. Сведения об операции, в отношении которой при реализации правил внутреннего контроля возникают подозрения о ее осуществлении в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, представляются АО МКК « Займ Кредит » в уполномоченный орган не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления соответствующей операции.

10.1.3. Информация о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества организации и (или) физического лица, включенного в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо организации и (или) физического лица, в отношении которых межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма, принято решение о замораживании (блокировании) принадлежащих такой организации или физическому лицу денежных средств или иного имущества (далее - организация и физическое лицо), направляется АО МКК « Займ Кредит » в уполномоченный орган незамедлительно в день применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества организации и физического лица.

10.1.4. Информация о результатах проверки наличия среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, направляется АО МКК « Займ Кредит » в уполномоченный орган не позднее трех рабочих дней после дня окончания проведения такой проверки.

10.1.5. Информация об операции, приостановленной в соответствии с пунктом 10 статьи 7 Федерального закона, направляется АО МКК « Займ Кредит » в уполномоченный орган незамедлительно в день применения мер по приостановлению.

10.1.6. Сведения о случае отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции по основаниям, указанным в пункте 11 статьи 7 Федерального закона, представляются АО МКК « Займ Кредит » в уполномоченный орган в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения указанных действий.

 10.2. Представление АО МКК « Займ Кредит » в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом

10.2.1. Сведения и информация, указанные в пунктах 10.1.1.-10.1.6 настоящих ПВК по ПОД/ФТ, представляются в уполномоченный орган в виде формализованных электронных сообщений (далее - ФЭС) через Личный кабинет АО МКК « Займ Кредит » на портале уполномоченного органа в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (далее – Личный кабинет) по каналам связи, определяемым и используемым уполномоченным органом для передачи информации.

10.2.2. По результатам контроля уполномоченным органом каждого ФЭС АО МКК « Займ Кредит » не позднее рабочего дня, следующего за днем получения уполномоченным органом ФЭС, получает квитанцию, содержащую подтверждение принятия уполномоченным органом ФЭС (далее - квитанция о принятии ФЭС), или квитанцию, содержащую подтверждение непринятия уполномоченным органом ФЭС (далее - квитанция о непринятии ФЭС), которая размещается в Личном кабинете.

10.2.3.Квитанция о непринятии ФЭС с указанием причины формируется в случаях неподтверждения подлинности и (или) нарушения целостности ФЭС, несоответствия форматов и структуры ФЭС установленным требованиям, полного или частичного отсутствия в ФЭС сведений, наличие которых предусмотрено установленными форматами.

10.2.4.В случае получения АО МКК « Займ Кредит » квитанции о непринятии ФЭС АО МКК « Займ Кредит » устраняет причину непринятия, вновь формирует ФЭС и не позднее рабочего дня, следующего за днем получения квитанции, направляет его в уполномоченный орган в порядке, установленном настоящими ПВК по ПОД/ФТ и Указанием Банка России от 15.12.2014 №3484-У «О порядке представления некредитными финансовыми организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

10.2.5. В случае неполучения АО МКК « Займ Кредит » квитанции о принятии ФЭС или квитанции о непринятии ФЭС по истечении пяти рабочих дней после дня направления ФЭС АО МКК « Займ Кредит » может направить письменный запрос в произвольной форме в уполномоченный орган для выяснения причин неполучения квитанции.

10.2.6. Квитанции о принятии ФЭС или квитанция о непринятии ФЭС передаются уполномоченным органом по каналам связи, используемым для передачи соответствующих ФЭС.

10.2.7. Датой сообщения АО МКК « Займ Кредит » уполномоченному органу сведений и информации, указанных пунктах 10.1.1.-10.1.6  настоящих ПВК по ПОД/ФТ, признается дата формирования АО МКК « Займ Кредит » ФЭС, указанного в пункте 10.2.1. настоящих ПВК по ПОД/ФТ, включенная в квитанцию о принятии соответствующего ФЭС.

10.2.8. ФЭС, направленные АО МКК « Займ Кредит » в уполномоченный орган, а также полученные АО МКК « Займ Кредит » квитанции о принятии ФЭС, квитанции о непринятии ФЭС должны храниться АО МКК « Займ Кредит » в порядке, определяемом АО МКК « Займ Кредит », в электронном виде не менее пяти лет со дня получения квитанции уполномоченного органа о принятии ФЭС, квитанции уполномоченного органа о непринятии ФЭС.

10.2.9. Информационное взаимодействие АО МКК « Займ Кредит » с уполномоченным органом, предусмотренное Указанием Банка России от 15.12.2014 №3484-У «О порядке представления некредитными финансовыми организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», осуществляется с применением средств защиты информации в соответствии с законодательством Российской Федерации.

10.2.10. В исключительных случаях, когда по независящим от АО МКК « Займ Кредит » причинам природного или техногенного характера АО МКК « Займ Кредит » не в состоянии передать ФЭС через Личный кабинет сведения и информацию, указанные в пунктах 10.1.1.-10.1.6. настоящих ПВК по ПОД/ФТ, они могут представляться на магнитном, оптическом или цифровом носителе с сопроводительным письмом за подписью руководителя АО МКК « Займ Кредит » или уполномоченного представителя АО МКК « Займ Кредит » путем направления непосредственно в уполномоченный орган заказного почтового отправления с уведомлением о вручении.

10.2.11. Перечень и структура показателей, включаемых АО МКК « Займ Кредит » в ФЭС, приведены в приложении к Указанию Банка России от 15.12.2014 №3484-У «О порядке представления некредитными финансовыми организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

10.2.12. Порядок подключения НФО к Личному кабинету определяется уполномоченным органом и доводится до сведения НФО путем размещения соответствующей информации на сайте Росфинмониторинга в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» либо другим общедоступным способом.

10.2.13. Лицом, ответственным в АО МКК « Займ Кредит » за направление в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом, является Ответственный сотрудник.

 11. Программа, определяющая порядок взаимодействия АО МКК « Займ Кредит » с лицами, которым поручено проведение идентификации (упрощенной идентификации)

11.1. Программа, определяющая порядок взаимодействия АО МКК « Займ Кредит » с лицами, которым поручено проведение идентификации (упрощенной идентификации) АО МКК « Займ Кредит » не разрабатывается в связи с тем, что идентификацию АО МКК « Займ Кредит » осуществляет самостоятельно и иным лицам ее проведение не поручает.

 иложение 1. Анкета клиента – физического лица, представителя клиента, выгодоприобретаталя –физического лица и бенефициарного владельца

1

Фамилия, имя, отчество (при наличии последнего)

 

2

Дата и место рождения

 

3

Гражданство

 

4

Реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии)

В соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, являются:

4.1. для граждан Российской Федерации:

- паспорт гражданина Российской Федерации;

- паспорт гражданина Российской Федерации, дипломатический паспорт, служебный паспорт, удостоверяющие личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации;

свидетельство о рождении гражданина Российской Федерации (для граждан Российской Федерации в возрасте до 14 лет);

- временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое на период оформления паспорта гражданина Российской Федерации;

4.2. для иностранных граждан:

- паспорт иностранного гражданина;

4.3. для лиц без гражданства:

- документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства;

- разрешение на временное проживание, вид на жительство;

- документ, удостоверяющий личность лица, не имеющего действительного документа, удостоверяющего личность, на период рассмотрения заявления о признании гражданином Российской Федерации или о приеме в гражданство Российской Федерации;

- удостоверение беженца, свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании беженцем на территории Российской Федерации по существу;

4.4. иные документы, признаваемые документами, удостоверяющими личность гражданина Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации, и документами, удостоверяющими личность иностранного гражданина и лиц без гражданства в соответствии с законодательством Российской Федерации и международным договором Российской Федерации.

 

5

Данные миграционной карты: номер карты, дата начала срока пребывания и дата окончания срока пребывания в Российской Федерации

Сведения, указанные в настоящем пункте, устанавливаются в отношении иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации, в случае если необходимость наличия у них миграционной карты предусмотрена законодательством Российской Федерации.

 

6

Данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации: серия (если имеется) и номер документа, дата начала срока действия права пребывания (проживания), дата окончания срока действия права пребывания (проживания), в случае если наличие указанных данных предусмотрено законодательством Российской Федерации.

Сведения, указанные в настоящем пункте, устанавливаются в отношении иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации, в случае если необходимость наличия у них документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, предусмотрена законодательством Российской Федерации.

 

7

Адрес места жительства (регистрации) или места пребывания

 

8

Идентификационный номер налогоплательщика (при наличии)

 

9

Информация о страховом номере индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования (при наличии)

Сведения, предусмотренные настоящим пунктом, устанавливаются в отношении клиента в случае реализации АО МКК « Займ Кредит » права, предусмотренного пунктом 5.4 статьи 7 Федерального закона (указано в абз. 2 п. 3.2.4 настоящих ПВК по ПОД/ФТ)

 

10

Номера телефонов и факсов (при наличии)

 

11

Иная контактная информация (при наличии)

 

12

Должность клиента, указанного в подпункте 1 пункта 1 статьи 7.3 Федерального закона, наименование и адрес его работодателя

 

13

Степень родства либо статус (супруг или супруга) клиента по отношению к лицу, указанному в подпункте 1 пункта 1 статьи 7.3 Федерального закона

 

14

Сведения, подтверждающие наличие у лица полномочий представителя клиента: наименование, дата выдачи, срок действия, номер документа, на котором основаны полномочия представителя клиента

 

15

Сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с АО МКК « Займ Кредит », сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности

(устанавливаются АО МКК « Займ Кредит » в отношении клиентов с высокой степенью (уровнем) риска клиента)

 

16

Сведения о финансовом положении

(устанавливаются АО МКК « Займ Кредит » в отношении клиентов с высокой степенью (уровнем) риска клиента)

 

17

Сведения о деловой репутации

(устанавливаются АО МКК « Займ Кредит » в отношении клиентов с высокой степенью (уровнем) риска клиента)

 

18

Сведения об источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиента

(устанавливаются в случае реализации АО МКК « Займ Кредит » права, предусмотренного подпунктом 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона (при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица АО МКК « Займ Кредит » вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов), а также в случае, предусмотренном подпунктом 3 пункта 1 статьи 7.3. Федерального закона (АО МКК « Займ Кредит » обязано принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств или иного имущества иностранных публичных должностных лиц))

 

19

Сведения о бенефициарном владельце клиента, включая решение АО МКК « Займ Кредит » о признании бенефициарным владельцем клиента иного физического лица с обоснованием принятого решения (в случае выявления такого бенефициарного владельца)

 

20

Сведения о степени (уровне) риска клиента, включая обоснование отнесения клиента к определенной степени (определенному уровню) риска клиента в соответствии с Положением о требованиях к правилам внутреннего контроля

 

21

Сведения о принадлежности клиента (регистрация, место жительства, место нахождения, наличие счета в банке) к государству (территории), которое (которая) не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ).

 

22

Сведения о результатах каждой проверки наличия (отсутствия) в отношении клиента информации о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму: дата проверки, результаты проверки, при наличии информации о причастности клиента к экстремистской деятельности или терроризму указываются также номер и дата перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, содержащего сведения о клиенте, или номер и дата решения межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма, о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества клиента

 

23

Дата начала отношений с клиентом, дата прекращения отношений с клиентом

 

24

Дата оформления анкеты, даты обновлений анкеты клиента

 

25

Фамилия, имя, отчество (при наличии последнего), должность сотрудника АО МКК « Займ Кредит », принявшего решение о приеме клиента на обслуживание, а также сотрудника, заполнившего (обновившего) анкету клиента

 

26

Иные сведения по усмотрению АО МКК « Займ Кредит »

 

Приложение 2. Анкета клиента и выгодоприобретателя, являющихся юридическими лицами, иностранными структурами без образования юридического лица

 

1

Наименование, фирменное наименование на русском языке (полное и (или) сокращенное) и (или) на иностранных языках (полное и (или) сокращенное) (при наличии)

 

2

Организационно-правовая форма

 

3

Идентификационный номер налогоплательщика - для резидента, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, присвоенный до 24 декабря 2010 года при постановке на учет в налоговом органе, либо идентификационный номер налогоплательщика, присвоенный после 24 декабря 2010 года при постановке на учет в налоговом органе, - для нерезидента

 

4

Код (коды) (при наличии) иностранной структуры без образования юридического лица в государстве (на территории) ее регистрации (инкорпорации) в качестве налогоплательщика (или его (их) аналоги)

 

5

Сведения о государственной регистрации:

основной государственный регистрационный номер - для резидента;

номер записи об аккредитации филиала, представительства иностранного юридического лица в государственном реестре аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц, регистрационный номер юридического лица по месту учреждения и регистрации - для нерезидента;

место государственной регистрации (местонахождение);

регистрационный номер (номера) (при наличии), присвоенный иностранной структуре без образования юридического лица в государстве (на территории) ее регистрации (инкорпорации) при регистрации (инкорпорации) - для иностранной структуры без образования юридического лица.

 

6

Адрес юридического лица

 

7

Код в соответствии с Общероссийским классификатором объектов административно-территориального деления (при наличии)

 

8

Место ведения основной деятельности иностранной структуры без образования юридического лица

 

9

Состав имущества, находящегося в управлении (собственности), фамилия, имя, отчество (при наличии) (наименование) и адрес места жительства (места нахождения) учредителей и доверительного собственника (управляющего) - в отношении трастов и иных иностранных структур без образования юридического лица с аналогичной структурой или функцией

 

10

Сведения об органах юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица (структура и персональный состав органов управления юридического лица, за исключением сведений о персональном составе акционеров (участников) юридического лица, владеющих менее чем одним процентом акций (долей) юридического лица, структура и персональный состав органов управления иностранной структуры без образования юридического лица (при наличии)

 

11

Номера телефонов и факсов (при наличии)

 

12

Иная контактная информация (при наличии)

 

13

Сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с АО МКК « Займ Кредит », сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности (сведения о планируемых операциях)

Сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с АО МКК « Займ Кредит », а также сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности клиента устанавливаются однократно при приеме клиента на обслуживание и обновляются при возникновении сомнений в их достоверности.

 

14

Сведения (документы) о финансовом положении (копии годовой бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о финансовом результате), и (или) копии годовой (либо квартальной) налоговой декларации с отметками налогового органа об их принятии или без такой отметки с приложением либо копии квитанции об отправке заказного письма с описью вложения (при направлении по почте), либо копии подтверждения отправки на бумажных носителях (при передаче в электронном виде); и (или) копия аудиторского заключения на годовой отчет за прошедший год, в котором подтверждаются достоверность финансовой (бухгалтерской) отчетности и соответствие порядка ведения бухгалтерского учета законодательству Российской Федерации; и (или) справка об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сборов, налоговым агентом) обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, выданная налоговым органом; и (или) сведения об отсутствии в отношении клиента производства по делу о несостоятельности (банкротстве), вступивших в силу решений судебных органов о признании его несостоятельным (банкротом), проведения процедур ликвидации по состоянию на дату представления документов в АО МКК « Займ Кредит »; и (или) сведения об отсутствии фактов неисполнения клиентом своих денежных обязательств по причине отсутствия денежных средств на банковских счетах; и (или) данные о рейтинге клиента, размещенные в сети "Интернет" на сайтах международных рейтинговых агентств (Справочно: "Standard & Poor's", "Fitch-Ratings", "Moody's Investors Service") и национальных рейтинговых агентств)

Количество и виды документов из числа указанных в настоящем подпункте, которые используются АО МКК « Займ Кредит » в целях определения финансового положения клиента, определены АО МКК « Займ Кредит » самостоятельно (п. 3.11.7 ПВК по ПОД/ФТ).

 

15

Сведения о деловой репутации (отзывы (в произвольной письменной форме, при возможности их получения) о клиенте других клиентов АО МКК « Займ Кредит », имеющих с ним деловые отношения; и (или) отзывы (в произвольной письменной форме, при возможности их получения) от кредитных организаций и (или) некредитных финансовых организаций, в которых клиент находится (находилось) на обслуживании, с информацией этих кредитных организаций и (или) некредитных финансовых организаций об оценке деловой репутации клиента)

Иной вид документов, которые могут быть использованы АО МКК « Займ Кредит » в целях определения деловой репутации клиента в случае отсутствия возможности получения сведений в виде документов, перечисленных в абзаце первом настоящего подпункта, определен АО МКК « Займ Кредит » самостоятельно в ПВК по ПОД/ФТ (п. 3.11.7 ПВК по ПОД/ФТ).

 

16

Сведения об источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиента

(устанавливаются в случае реализации АО МКК « Займ Кредит » права, предусмотренного подпунктом 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона (при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица АО МКК « Займ Кредит » вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов)

 

17

Сведения о бенефициарном владельце (бенефициарных владельцах) клиента

 

18

Код юридического лица в соответствии с Общероссийским классификатором предприятий и организаций (при наличии)

 

19

Сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии; кем выдана; срок действия; перечень видов лицензируемой деятельности

 

20

Банковский идентификационный код - для кредитных организаций - резидентов

 

21

Сведения о представителе юридического лица

 

22

Сведения о степени (уровне) риска клиента, включая обоснование отнесения клиента к определенной степени (определенному уровню) риска клиента в соответствии с Положением о требованиях к правилам внутреннего контроля

 

23

Сведения о принадлежности клиента (регистрация, место жительства, место нахождения, наличие счета в банке) к государству (территории), которое (которая) не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ).

 

24

Сведения о результатах каждой проверки наличия (отсутствия) в отношении клиента информации о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму: дата проверки, результаты проверки, при наличии информации о причастности клиента к экстремистской деятельности или терроризму указываются также номер и дата перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, содержащего сведения о клиенте, или номер и дата решения межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма, о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества клиента

 

25

Дата начала отношений с клиентом, дата прекращения отношений с клиентом

 

26

Дата оформления анкеты, даты обновлений анкеты клиента

 

27

Фамилия, имя, отчество (при наличии последнего), должность сотрудника АО МКК « Займ Кредит », принявшего решение о приеме клиента на обслуживание, а также сотрудника, заполнившего (обновившего) анкету клиента

 

28

Иные сведения по усмотрению АО МКК « Займ Кредит »

 

 Приложение 3. Анкета клиента и выгодоприобретателя, являющихся индивидуальными предпринимателями, физическими лицами, занимающимися в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой

1

Фамилия, имя, отчество (при наличии последнего)

 

2

Дата и место рождения

 

3

Гражданство

 

4

Реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии)

В соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, являются:

4.1. для граждан Российской Федерации:

- паспорт гражданина Российской Федерации;

- паспорт гражданина Российской Федерации, дипломатический паспорт, служебный паспорт, удостоверяющие личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации;

свидетельство о рождении гражданина Российской Федерации (для граждан Российской Федерации в возрасте до 14 лет);

- временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое на период оформления паспорта гражданина Российской Федерации;

4.2. для иностранных граждан:

- паспорт иностранного гражданина;

4.3. для лиц без гражданства:

- документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства;

- разрешение на временное проживание, вид на жительство;

- документ, удостоверяющий личность лица, не имеющего действительного документа, удостоверяющего личность, на период рассмотрения заявления о признании гражданином Российской Федерации или о приеме в гражданство Российской Федерации;

- удостоверение беженца, свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании беженцем на территории Российской Федерации по существу;

4.4. иные документы, признаваемые документами, удостоверяющими личность гражданина Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации, и документами, удостоверяющими личность иностранного гражданина и лиц без гражданства в соответствии с законодательством Российской Федерации и международным договором Российской Федерации.

 

5

Данные миграционной карты: номер карты, дата начала срока пребывания и дата окончания срока пребывания в Российской Федерации

Сведения, указанные в настоящем пункте, устанавливаются в отношении иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации, в случае если необходимость наличия у них миграционной карты предусмотрена законодательством Российской Федерации.

 

6

Данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации: серия (если имеется) и номер документа, дата начала срока действия права пребывания (проживания), дата окончания срока действия права пребывания (проживания), в случае если наличие указанных данных предусмотрено законодательством Российской Федерации.

Сведения, указанные в настоящем пункте, устанавливаются в отношении иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации, в случае если необходимость наличия у них документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, предусмотрена законодательством Российской Федерации.

 

7

Адрес места жительства (регистрации) или места пребывания

 

8

Идентификационный номер налогоплательщика (при наличии)

 

9

Информация о страховом номере индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования (при наличии)

Сведения, предусмотренные настоящим пунктом, устанавливаются в отношении клиента в случае реализации АО МКК « Займ Кредит » права, предусмотренного пунктом 5.4 статьи 7 Федерального закона (указано в абз. 2 п. 3.2.4 настоящих ПВК по ПОД/ФТ)

 

10

Номера телефонов и факсов (при наличии)

 

11

Иная контактная информация (при наличии)

 

12

Должность клиента, указанного в подпункте 1 пункта 1 статьи 7.3 Федерального закона, наименование и адрес его работодателя

 

13

Степень родства либо статус (супруг или супруга) клиента по отношению к лицу, указанному в подпункте 1 пункта 1 статьи 7.3 Федерального закона

 

14

Сведения, подтверждающие наличие у лица полномочий представителя клиента: наименование, дата выдачи, срок действия, номер документа, на котором основаны полномочия представителя клиента

 

15

Сведения о бенефициарном владельце клиента, включая решение АО МКК « Займ Кредит » о признании бенефициарным владельцем клиента иного физического лица с обоснованием принятого решения (в случае выявления такого бенефициарного владельца)

 

16

Сведения о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя: основной государственный регистрационный номер записи о государственной регистрации индивидуального предпринимателя согласно свидетельству о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (свидетельству о внесении записи в единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей записи об индивидуальном предпринимателе, зарегистрированном до 1 января 2004 года), место регистрации

 

17

Сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с АО МКК « Займ Кредит », сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности (сведения о планируемых операциях)

Сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с АО МКК « Займ Кредит », а также сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности клиента устанавливаются однократно при приеме клиента на обслуживание и обновляются при возникновении сомнений в их достоверности.

 

18

Сведения (документы) о финансовом положении (копии годовой бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о финансовом результате), и (или) копии годовой (либо квартальной) налоговой декларации с отметками налогового органа об их принятии или без такой отметки с приложением либо копии квитанции об отправке заказного письма с описью вложения (при направлении по почте), либо копии подтверждения отправки на бумажных носителях (при передаче в электронном виде); и (или) копия аудиторского заключения на годовой отчет за прошедший год, в котором подтверждаются достоверность финансовой (бухгалтерской) отчетности и соответствие порядка ведения бухгалтерского учета законодательству Российской Федерации; и (или) справка об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сборов, налоговым агентом) обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, выданная налоговым органом; и (или) сведения об отсутствии в отношении клиента производства по делу о несостоятельности (банкротстве), вступивших в силу решений судебных органов о признании его несостоятельным (банкротом), проведения процедур ликвидации по состоянию на дату представления документов в АО МКК « Займ Кредит »; и (или) сведения об отсутствии фактов неисполнения клиентом своих денежных обязательств по причине отсутствия денежных средств на банковских счетах; и (или) данные о рейтинге клиента, размещенные в сети "Интернет" на сайтах международных рейтинговых агентств (Справочно: "Standard & Poor's", "Fitch-Ratings", "Moody's Investors Service") и национальных рейтинговых агентств)

Количество и виды документов из числа указанных в настоящем подпункте, которые используются АО МКК « Займ Кредит » в целях определения финансового положения клиента, определены АО МКК « Займ Кредит » самостоятельно (п. 3.11.7 ПВК по ПОД/ФТ).

 

19

Сведения о деловой репутации (отзывы (в произвольной письменной форме, при возможности их получения) о клиенте других клиентов АО МКК « Займ Кредит », имеющих с ним деловые отношения; и (или) отзывы (в произвольной письменной форме, при возможности их получения) от кредитных организаций и (или) некредитных финансовых организаций, в которых клиент находится (находилось) на обслуживании, с информацией этих кредитных организаций и (или) некредитных финансовых организаций об оценке деловой репутации клиента)

Иной вид документов, которые могут быть использованы АО МКК « Займ Кредит » в целях определения деловой репутации клиента в случае отсутствия возможности получения сведений в виде документов, перечисленных в абзаце первом настоящего подпункта, определен АО МКК « Займ Кредит » самостоятельно в ПВК по ПОД/ФТ (п. 3.11.7 ПВК по ПОД/ФТ).

 

20

Сведения об источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиента (устанавливаются в случае реализации АО МКК « Займ Кредит » права, предусмотренного подпунктом 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона (при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица АО МКК « Займ Кредит » вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов)

 

21

Сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии; кем выдана; срок действия; перечень видов лицензируемой деятельности

 

22

Сведения о степени (уровне) риска клиента, включая обоснование отнесения клиента к определенной степени (определенному уровню) риска клиента в соответствии с Положением о требованиях к правилам внутреннего контроля

 

23

Сведения о принадлежности клиента (регистрация, место жительства, место нахождения, наличие счета в банке) к государству (территории), которое (которая) не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ).

 

24

Сведения о результатах каждой проверки наличия (отсутствия) в отношении клиента информации о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму: дата проверки, результаты проверки, при наличии информации о причастности клиента к экстремистской деятельности или терроризму указываются также номер и дата перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, содержащего сведения о клиенте, или номер и дата решения межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма, о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества клиента

 

25

Дата начала отношений с клиентом, дата прекращения отношений с клиентом

 

26

Дата оформления анкеты, даты обновлений анкеты клиента

 

27

Фамилия, имя, отчество (при наличии последнего), должность сотрудника АО МКК « Займ Кредит », принявшего решение о приеме клиента на обслуживание, а также сотрудника, заполнившего (обновившего) анкету клиента

 

28

Иные сведения по усмотрению АО МКК « Займ Кредит »

 

 Приложение 4. Форма отчета по результатам проведения проверок внутреннего контроля в АО МКК « Займ Кредит »

 В соответствии с приказом от «___» ________ 201__ г. мною, Ответственным сотрудником, была проведена проверка осуществления внутреннего контроля в АО МКК « Займ Кредит » за период с «___» ________ 201__ г. по «___» ________ 201__ г.

 

1. Сведения обо всех выявленных нарушениях законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ, ПВК по ПОД/ФТ.

 

 

2. Сведения о мерах, необходимых для устранения нарушений.

 

 

3. Иные сведения.

 

 

 

                                                                                                                                                             ________________

 

Дата

 

подпись Ответственного сотрудника

 

 Приложение 5. Признаки, указывающие на необычный характер сделки

 

Код группы признака

Код вида признака

Описание признака

1

2

3

11

 

Общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем

 

1101

Запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели

 

1102

Несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации

 

1103

Неоднократное совершение операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом

 

1106

Отказ клиента (представителя клиента) в предоставлении запрошенных некредитной финансовой организацией документов и информации, которые необходимы организации для выполнения требований законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

 

1107

Излишняя озабоченность клиента (представителя клиента) вопросами конфиденциальности в отношении осуществляемой операции (сделки), в том числе раскрытия информации государственным органам

 

1108

Пренебрежение клиентом (представителем клиента) более выгодными условиями получения услуг (в частности, тарифом комиссионного вознаграждения), а также предложение клиентом (представителем клиента) необычно высокой комиссии или комиссии, заведомо отличающейся от обычно взимаемой комиссии при оказании такого рода услуг

 

1109

Наличие нестандартных или необычно сложных инструкций по порядку проведения расчетов, отличающихся от обычной практики, используемой данным клиентом (представителем клиента), или от обычной рыночной практики

 

1110

Необоснованная поспешность в проведении операции, на которой настаивает клиент (представитель клиента)

 

1111

Внесение клиентом (представителем клиента) в ранее согласованную схему операции (сделки) непосредственно перед началом ее реализации значительных изменений, особенно касающихся направления движения денежных средств или иного имущества

 

1112

Передача клиентом поручения об осуществлении операции через представителя (посредника), если представитель (посредник) выполняет поручение клиента без вступления в прямой (личный) контакт с АО МКК « Займ Кредит »

 

1113

Явное несоответствие операций, проводимых клиентом (представителем клиента) с участием АО МКК « Займ Кредит », общепринятой рыночной практике совершения операций

 

1114

Отсутствие информации о клиенте - юридическом лице, иностранной структуре без образования юридического лица, индивидуальном предпринимателе в официальных справочных изданиях либо невозможность осуществления связи с клиентом по указанным им адресам и телефонам

 

1116

Сложности, возникающие у АО МКК « Займ Кредит » при проверке представляемых клиентом сведений, неоправданные задержки в предоставлении клиентом документов и информации, предоставление клиентом информации, которую невозможно проверить

 

1117

Совершение операции клиентом, являющимся иностранным публичным должностным лицом, либо должностным лицом публичной международной организации, либо действующим в интересах (к выгоде) иностранного публичного должностного лица, либо являющимся супругом, близким родственником (родственником по прямой восходящей и нисходящей линии (родителем и ребенком, дедушкой, бабушкой, внуком, внучкой), полнородным и неполнородным (имеющим общих отца или мать) братом и сестрой, усыновителем и усыновленным) иностранного публичного должностного лица

 

1118

Совершение операции (сделки) в случае, когда клиент, представитель клиента действуют от имени (в интересах) некоммерческих организаций, иностранных некоммерческих неправительственных организаций и их отделений, представительств и филиалов, осуществляющих свою деятельность на территории Российской Федерации, если такая операция (сделка) не подлежит обязательному контролю в соответствии с пунктом 1.2 статьи 6 Федерального закона

 

1119

Совершение операции в случае, когда клиент или представитель клиента, выгодоприобретатель, учредитель юридического лица является руководителем или учредителем некоммерческой организации, иностранной некоммерческой неправительственной организации, ее отделения, филиала или представительства, осуществляющих свою деятельность на территории Российской Федерации

 

1120

Совершение операций, предметом которых являются предметы искусства

 

1122

Совершение операции в случае, когда клиент является некоммерческой организацией, иностранной некоммерческой неправительственной организацией и ее отделением, представительством и филиалом, осуществляющим свою деятельность на территории Российской Федерации, и такая операция не подлежит обязательному контролю в соответствии с пунктом 1.2 статьи 6 Федерального закона

 

1123

Совершение операции клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в АО МКК « Займ Кредит » направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 статьи 7 Федерального закона

 

1124

Отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников АО МКК « Займ Кредит » возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма

 

1179

Совершение операции (сделки) в случае, когда клиент является лицом, замещающим (занимающим) государственную должность Российской Федерации, должность члена Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должность федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, должность в Центральном банке Российской Федерации, государственной корпорации и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом Российской Федерации в соответствии со статьей 7.3 Федерального закона

 

1180

Поручение клиента осуществить возврат ранее перечисленных денежных средств в течение короткого промежутка времени на счет клиента, отличный от счета, с которого данные денежные средства были ранее зачислены, в том числе на счет в банк-нерезидент, либо на свой счет в банке, отличном от банка, из которого первоначально поступили средства для проведения данной сделки, либо на счет третьего лица, не являющегося стороной по сделке, в том числе при досрочном расторжении договора (сделки)

 

1181

Поручение клиента перечислить полученные по операции (сделке) денежные средства на счет клиента, отличный от счета, указанного в договоре, в том числе на счет в банк-нерезидент, либо на свой счет в банке, отличном от банка, из которого первоначально поступили средства для проведения данной сделки, либо на счет третьего лица, не являющегося стороной по сделке

 

1182

Поручение клиента осуществить возврат в наличной форме ранее перечисленных денежных средств в течение короткого промежутка времени с момента их перечисления (либо заключения договора (сделки)), в том числе при досрочном расторжении договора (сделки), клиенту или третьему лицу

 

1183

Получение денежных средств от клиента - юридического лица, в состав учредителей которого входят благотворительные организации и/или фонды или иные виды некоммерческих организаций с долей участия в уставном капитале такого лица, позволяющей прямо или косвенно оказывать влияние на решения, принимаемые указанным юридическим лицом

 

1184

Получение денежных средств от клиента в случае, если имеются основания полагать, что клиент является получателем грантов или иных видов безвозмездной финансовой помощи от иностранных некоммерческих неправительственных организаций и/или их представительств и филиалов, осуществляющих свою деятельность на территории Российской Федерации

 

1185

Совершение операций с использованием дистанционных систем обслуживания в случае, если возникает подозрение, что такими системами пользуется третье лицо, а не сам клиент (представитель клиента)

 

1186

Немотивированное требование клиента о расторжении договора и/или возврате уплаченных клиентом денежных средств до фактического осуществления операции (сделки)

 

1187

Существенное отклонение суммы операции (сделки) относительно действующих рыночных цен, в том числе по настоянию клиента

 

1188

Отсутствие очевидной связи между характером и родом деятельности клиента с услугами, за которыми клиент обращается к организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом

 

1189

Совершение операций (сделок) с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, период деятельности которых с даты государственной регистрации составляет менее одного года

 

1191

Операция по получению или предоставлению безвозмездной финансовой помощи

 

1192

Совершение операции (сделки) в интересах клиента, период деятельности которого с момента государственной регистрации не превышает трех месяцев, если при этом клиент имеет незначительный размер уставного капитала по сравнению с суммой операции (сделки), которую намеревается совершить

 

1193

Использование клиентом счетов, открытых в различных кредитных организациях, для расчетов в рамках одного договора

 

1194

Осуществление расчетов между сторонами сделки с использованием расчетных счетов третьих лиц

 

1195

Многократное внесение учредителями (руководителями) денежных средств для пополнения оборотных средств организации

 

1199

Иные критерии, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем

12

 

Признаки необычных сделок с использованием бюджетных средств

 

1290

Совершение операции (сделки) по поручению клиента в случае, когда клиент, учредитель или выгодоприобретатель является участником федеральных, региональных либо муниципальных целевых программ или национальных проектов

 

1291

Совершение операции (сделки) по поручению клиента в случае, если имеются основания полагать, что клиент, учредитель, бенефициарный владелец или выгодоприобретатель является получателем субсидий, грантов или иных видов государственной поддержки за счет средств федерального бюджета, бюджета субъекта Российской Федерации или муниципального бюджета

 

1292

Совершение операции (сделки) по поручению клиента, являющегося исполнителем (подрядчиком или субподрядчиком) по государственному или муниципальному контракту на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг, либо по гражданско-правовому договору с бюджетным учреждением на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг (если сумма такого контракта составляет или превышает 6 000 000 руб.)[1], если при этом такой клиент имеет незначительный размер уставного капитала по сравнению с суммой операции (сделки), которую намеревается совершить, и период его деятельности не превышает шесть месяцев с даты государственной регистрации

 

1299

Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем

13

 

Признаки необычных сделок, основанные на стране регистрации, месте жительства или месте нахождения клиента, его контрагента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца или участника клиента - юридического лица

 

1301

Совершение операции (сделки) в случае, когда клиент, его контрагент, представитель клиента, бенефициарный владелец, выгодоприобретатель или участник клиента - юридического лица зарегистрирован в государстве (на территории) с высокой террористической или экстремистской активностью

 

1302

Совершение операции (сделки) в случае, когда клиент, его контрагент, представитель клиента, бенефициарный владелец, выгодоприобретатель или участник клиента зарегистрирован в государстве (на территории), в отношении которого (которой) применяются международные санкции

 

1303

Совершение операции (сделки) в случае, когда клиент, его контрагент, представитель клиента, бенефициарный владелец, выгодоприобретатель, участник клиента - юридического лица зарегистрирован в государстве (на территории), в отношении которого (которой) применяются специальные экономические меры в соответствии с Федеральным законом «О специальных экономических мерах»

 

1304

Совершение операции (сделки) на сумму менее 600 000 рублей либо ее эквивалент в иностранной валюте в случае, когда клиент, его контрагент, представитель клиента, бенефициарный владелец, выгодоприобретатель или участник клиента - юридического лица имеет соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), либо с использованием счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории)

 

1305

Совершение операции (сделки) в случае, когда клиент, его контрагент, представитель клиента, бенефициарный владелец, выгодоприобретатель или участник клиента - юридического лица зарегистрирован в государстве (на территории), отнесенном (отнесенной) международными организациями (включая международные неправительственные организации) к государствам (территориям) с повышенным уровнем коррупции и (или) другой преступной деятельности

 

1390

Совершение операции (сделки) в случае, когда клиент, его контрагент, представитель клиента, бенефициарный владелец, выгодоприобретатель или участник клиента зарегистрирован в государстве или на территории, предоставляющем (предоставляющей) льготный режим налогообложения и (или) не предусматривающем (предусматривающей) раскрытия и предоставления информации при проведении финансовых операций (офшорной зоне) либо его счет открыт в банке, зарегистрированном в указанном государстве или на указанной территории

 

1399

Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем

14

 

Признаки необычных сделок при проведении операций с денежными средствами или иным имуществом в наличной форме и переводов денежных средств

 

1404

Перевод денежных средств на анонимный (номерной) счет (во вклад) за границу и поступление денежных средств с анонимного (номерного) счета (вклада) из-за границы на сумму менее 600 000 рублей либо ее эквивалент в иностранной валюте

 

1490

Настаивание клиента на проведении расчетов наличными денежными средствами

 

1491

Регулярное получение клиентом денежных средств, причитающихся по операции (сделке), в наличной форме по инициативе клиента

 

1492

Совершение операции (сделки) на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте по внесению или выдаче денежных средств в наличной форме, участниками которых являются нерезиденты, имеющие регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве Таможенного союза

 

1499

Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем

15

 

Признаки необычных сделок при проведении операций по договорам займа

 

1590

Предоставление или получение займа, процентная ставка по которому ниже ставки рефинансирования, устанавливаемой Банком России

 

1591

Получение займа от нерезидента и (или) предоставление займа нерезиденту

 

1599

Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем

18

 

Признаки необычных сделок при проведении международных расчетов

 

1802

Уплата резидентом нерезиденту неустойки (пени, штрафа) за неисполнение договора поставки товаров (выполнения работ, оказания услуг) или за нарушение условий такого договора, если размер неустойки (пени, штрафа) превышает 10 процентов от суммы непоставленных товаров (невыполненных работ, неоказанных услуг)

 

1804

В договоре (контракте) предусмотрены экспорт резидентом товаров (работ, услуг) либо платежи по импорту товаров (работ, услуг) в пользу нерезидента, зарегистрированного в государстве или на территории, предоставляющем (предоставляющей) льготный режим налогообложения и (или) не предусматривающем (предусматривающей) раскрытия и предоставления информации при проведении финансовых операций (офшорной зоне)

 

1881

Получателем денежных средств либо товаров (работ, услуг) является нерезидент, не являющийся стороной по договору (контракту), предусматривающему импорт (экспорт) резидентом товаров (работ, услуг)

 

1882

Перечисление денежных средств в адрес нерезидента по внешнеторговым сделкам, связанным с оказанием информационно-консультативных и маркетинговых услуг, передачей результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных прав на них, и других видов услуг нематериального характера

 

1899

Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем

19

 

Признаки необычных сделок при проведении операций с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами

 

1990

Совершение операций с ценными бумагами, не обеспеченными активами своих эмитентов, а также векселями, выданными юридическими лицами, имеющими минимальный уставный капитал, при условии, что период деятельности таких лиц менее одного года с даты государственной регистрации

 

1991

Приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет на сумму, не превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте

 

1999

Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем

22

 

Признаки необычных сделок, свидетельствующих о возможном финансировании терроризма

 

2201

Адрес клиента - юридического лица, адрес места жительства или места пребывания клиента - физического лица, а также представителя клиента, бенефициарного владельца, выгодоприобретателя или учредителя клиента - юридического лица совпадает с адресом организации или адресом места регистрации (места пребывания) физического лица, включенных в Перечень организаций и физических лиц, либо лица, в отношении которого межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма, принято решение о замораживании (блокировании) принадлежащих ему денежных средств или иного имущества

 

2202

Клиент, представитель клиента, бенефициарный владелец, выгодоприобретатель или учредитель клиента - юридического лица является близким родственником лица, включенного в Перечень организаций и физических лиц

 

2203

Операция (сделка) с денежными средствами или иным имуществом, совершенная лицом, вновь включенным в Перечень организаций и физических лиц, в период между днем исключения его из Перечня организаций и физических лиц и днем повторного включения в Перечень организаций и физических лиц

 

2204

Операция (сделка) с денежными средствами или иным имуществом связана с изготовлением, переработкой, транспортировкой, хранением или реализацией ядерных материалов, радиоактивных веществ и отходов, других химических веществ, бактериологических материалов, оружия, боеприпасов, комплектующих к ним, взрывчатых веществ и другой продукции (товаров), запрещенных или ограниченных к свободному обороту, если это не обусловлено хозяйственной деятельностью клиента

 

2205

Операция (сделка) с денежными средствами или иным имуществом связана с приобретением или продажей военного обмундирования, средств связи, лекарственных средств, продуктов длительного хранения, если это не обусловлено хозяйственной деятельностью клиента

 

2206

Операция (сделка) с денежными средствами или иным имуществом при осуществлении внешнеэкономической деятельности связана с приобретением и (или) продажей ядовитых и сильнодействующих веществ, если это не обусловлено хозяйственной деятельностью клиента

 

2208

Операции по расходованию денежных средств российскими общественными организациями и объединениями (религиозными организациями, политическими партиями, организациями, объединениями) и фондами, не соответствующие целям, предусмотренным их уставными (учредительными) документами

 

2209

Операции по расходованию денежных средств российскими филиалами и представительствами иностранных некоммерческих неправительственных организаций, не соответствующие заявленным целям

 

2210

Идентификационные данные участника операции совпадают с идентификационными данными физического лица, указанного в запросе уполномоченного органа о представлении дополнительной информации в рамках противодействия финансированию терроризма, в случае указания в таком запросе на необходимость уделять повышенное внимание операциям данного физического лица

 

2290

Фамилия, имя, отчество, дата и место рождения клиента - физического лица, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, учредителя клиента - юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица или участника операции совпадают с фамилией, именем, отчеством, датой и местом рождения физического лица, включенного в Перечень организаций и физических лиц, либо физического лица, в отношении которого межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма, принято решение о замораживании (блокировании) принадлежащих ему денежных средств или иного имущества, или лица, операции по банковским счетам (вкладам), а также другие операции с денежными средствами или иным имуществом которого приостановлены на основании решения суда по заявлению уполномоченного органа и при этом отсутствуют иные данные, позволяющие установить его полное совпадение с такими лицами

 

2299

Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении финансирования терроризма

45

 

Признаки необычных сделок, выявляемые при осуществлении микрофинансовой деятельности

 

4501

Поручение заемщика микрофинансовой организации перечислить предоставляемый ему заем на банковский счет, открытый в подразделении кредитной организации, действующей в регионе, отличном от места регистрации заемщика

 

4502

Заключение в течение небольшого периода времени договоров займа с аффилированными между собой лицами либо с юридическим лицом и находящимся с ним в трудовых отношениях физическим лицом, по которым одно лицо получает заемные средства, а другое лицо осуществляет возврат займа

 

4503

Досрочный частичный или полный возврат займа, предоставленного клиенту микрофинансовой организацией, осуществленный третьим лицом

 

4504

Смена учредителя (участника) и/или руководителя заемщика - юридического лица, получившего заем от микрофинансовой организации, в течение короткого периода времени после получения займа

 

4505

Предоставление микрофинансовой организацией в течение небольшого периода времени трех и более займов на общую сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, разным заемщикам, представителем (посредником) у которых является одно и то же лицо, либо заемщикам, аффилированным с одним и тем же лицом

 

4506

Предоставление займа микрофинансовой организацией при условии его возврата заемщиком за счет средств, полученных в рамках реализации федеральных целевых программ (например, материнский (семейный) капитал, жилищные сертификаты)

 

4507

Регулярное привлечение микрофинансовой организацией денежных средств в крупном объеме от одного или нескольких аффилированных между собой лиц, зарегистрированных за пределами региона места нахождения микрофинансовой организации

 

4599

Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем

 

  Приложение 6. Сообщение об операции

 

1

Вид операции:

- операция, в отношении которой возникают сомнения в части правомерности квалификации ее как операции, подлежащей обязательному контролю;

- операция, в отношении которой возникают подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

- операция, подлежащая обязательному контролю.

 

2

Содержание операции

 

3

Дата, сумма и валюта операции

 

4

Сведения о лице (лицах), участвующем (участвующих) в операции (стороны по операции)

 

5

Возникшие затруднения при квалификации операции как операции, подлежащей обязательному контролю, или причины, по которым операция квалифицируется как операция, в отношении которой возникают подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма

 

6

Сведения о сотруднике АО МКК « Займ Кредит », составившем сообщение об операции, его подпись (собственноручная, электронная или ее аналог, установленный АО МКК « Займ Кредит »)

 

7

Дата и время составления сообщения об операции

 

8

Дата получения Ответственным сотрудником сообщения об операции и его подпись (собственноручная, электронная или ее аналог, установленный АО МКК « Займ Кредит »)

 

9

Запись о решении Ответственного сотрудника, принятом в отношении сообщения об операции, с мотивированным обоснованием и указанием даты принятия решения и его подпись (собственноручная, электронная или ее аналог, установленный АО МКК « Займ Кредит »).

 

10

Запись об окончательном решении руководителя АО МКК « Займ Кредит », принятом в отношении сообщения об операции, о направлении (ненаправлении) в уполномоченный орган сведений об операции, его подпись (собственноручная, электронная или ее аналог, установленный АО МКК « Займ Кредит »)

 

 

 Приложение 7. Операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю

1. Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к одному из следующих видов операций:

1) операции с денежными средствами в наличной форме:

- снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме в случаях, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности;

- покупка или продажа наличной иностранной валюты физическим лицом;

- приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет;

- получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом;

- обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства;

- внесение физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации денежных средств в наличной форме;

2) зачисление или перевод на счет денежных средств, предоставление или получение кредита (займа), операции с ценными бумагами в случае, если хотя бы одной из сторон является физическое или юридическое лицо, имеющее соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), либо если указанные операции проводятся с использованием счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории). Перечень таких государств (территорий) определяется в порядке, устанавливаемом Правительством Российской Федерации с учетом документов, издаваемых Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), и подлежит опубликованию;

3) операции по банковским счетам (вкладам):

- размещение денежных средств во вклад (на депозит) с оформлением документов, удостоверяющих вклад (депозит) на предъявителя;

- открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме;

- перевод денежных средств за границу на счет (вклад), открытый на анонимного владельца, и поступление денежных средств из-за границы со счета (вклада), открытого на анонимного владельца;

- зачисление денежных средств на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица, период деятельности которого не превышает трех месяцев со дня его регистрации, либо зачисление денежных средств на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица в случае, если операции по указанному счету (вкладу) не производились с момента его открытия;

4) иные сделки с движимым имуществом:

- помещение драгоценных металлов, драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий или иных ценностей в ломбард;

- выплата физическому лицу страхового возмещения или получение от него страховой премии по страхованию жизни или иным видам накопительного страхования и пенсионного обеспечения;

- получение или предоставление имущества по договору финансовой аренды (лизинга);

- переводы денежных средств, осуществляемые некредитными организациями по поручению клиента;

- скупка, купля-продажа драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий;

- получение денежных средств в виде платы за участие в лотерее, тотализаторе (взаимном пари) и иных основанных на риске играх, в том числе в электронной форме, и выплата денежных средств в виде выигрыша, полученного от участия в указанных играх;

- предоставление юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, беспроцентных займов физическим лицам и (или) другим юридическим лицам, а также получение такого займа.

2.Сделка с недвижимым имуществом, результатом совершения которой является переход права собственности на такое недвижимое имущество, подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 3 миллиона рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 3 миллионам рублей, или превышает ее.

3. Операция по получению некоммерческой организацией денежных средств и (или) иного имущества от иностранных государств, международных и иностранных организаций, иностранных граждан и лиц без гражданства, а равно по расходованию денежных средств и (или) иного имущества указанной организацией подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую совершается данная операция, равна или превышает 100 000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 100 000 рублей, или превышает ее.

4. Операция по зачислению денежных средств на счет (вклад), покрытый (депонированный) аккредитив или списанию денежных средств со счета (вклада), покрытого (депонированного) аккредитива хозяйственных обществ, имеющих стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, а также обществ, находящихся под их прямым или косвенным контролем, указанных в статье 1 Федерального закона "Об открытии банковских счетов и аккредитивов, о заключении договоров банковского вклада, договора на ведение реестра владельцев ценных бумаг хозяйственными обществами, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую совершается такая операция, равна или превышает 50 миллионов рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 50 миллионам рублей, или превышает ее.

Кредитные организации и некредитные финансовые организации, указанные в статье 5 Федерального закона, уведомляют уполномоченный орган о каждом открытии, закрытии, изменении реквизитов счетов, покрытых (депонированных) аккредитивов, заключении, расторжении договоров банковского счета, договоров банковского вклада (депозита) и внесении в них изменений, о приобретении и об отчуждении ценных бумаг обществами, указанными в абзаце первом настоящего пункта, в порядке, установленном Банком России по согласованию с уполномоченным органом.

Уполномоченный орган вправе запрашивать и получать в порядке, установленном Правительством Российской Федерации, от обществ, указанных в абзаце первом настоящего пункта, информацию о совершаемых данными обществами операциях (сделках) с денежными средствами или иным имуществом, об их характере и целях.

5. Операции по зачислению денежных средств на отдельные счета, открытые в уполномоченном банке головному исполнителю поставок продукции по государственному оборонному заказу, исполнителю, участвующему в поставках продукции по государственному оборонному заказу, для осуществления расчетов по государственному оборонному заказу в соответствии с Федеральным законом от 29 декабря 2012 года №275-ФЗ «О государственном оборонном заказе», с любых иных счетов, операции по списанию денежных средств с указанных отдельных счетов на любые иные счета, операции по первому зачислению денежных средств на указанные отдельные счета с иных отдельных счетов подлежат обязательному контролю, если сумма, на которую совершается соответствующая операция, равна или превышает 600 000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превышает ее.

Операции по второму и последующим зачислениям денежных средств на отдельные счета, указанные в абзаце первом настоящего пункта, с иных отдельных счетов или по списанию денежных средств с этих отдельных счетов на иные отдельные счета подлежат обязательному контролю, если сумма, на которую совершается соответствующая операция, равна или превышает 50 миллионов рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 50 миллионам рублей, или превышает ее.

Кредитные организации, уполномоченные в соответствии с Федеральным законом от 29 декабря 2012 года №275-ФЗ «О государственном оборонном заказе» на осуществление банковского сопровождения государственных контрактов по государственному оборонному заказу и всех заключенных в целях его исполнения контрактов, уведомляют уполномоченный орган о каждом открытии, закрытии отдельных счетов, указанных в абзаце первом настоящего пункта, и изменении их реквизитов в порядке, установленном Банком России по согласованию с уполномоченным органом.

6. Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с Федеральным законом порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица. Порядок определения и доведения до сведения организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, перечня таких организаций и лиц устанавливается Правительством Российской Федерации. При этом сведения об организациях и лицах, включенных в указанный перечень, подлежат размещению в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа и опубликованию в официальных периодических изданиях, определенных Правительством Российской Федерации.

Основания для включения организации или физического лица в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, указаны в п. 2.1 статьи 6 Федерального закона.

Основания для исключения организации или физического лица из перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, указаны в п. 2.2 статьи 6 Федерального закона.

Организации и физические лица, ошибочно включенные в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо подлежащие исключению из указанного перечня в соответствии с пунктом 2.2 статьи 6 Федерального закона, но не исключенные из указанного перечня, обращаются в уполномоченный орган с письменным мотивированным заявлением об их исключении из указанного перечня. Последующие после этого обращения действия уполномоченного органа указаны в п. 2.3 статьи 6 Федерального закона.

Физическое лицо, включенное в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, по основаниям, предусмотренным подпунктами 2, 4 и 5 пункта 2.1 статьи 6 Федерального закона, в целях обеспечения своей жизнедеятельности, а также жизнедеятельности совместно проживающих с ним членов его семьи, не имеющих самостоятельных источников дохода, вправе:

1) осуществлять операции с денежными средствами или иным имуществом, направленные на получение и расходование заработной платы в размере, не превышающем 10 000 рублей в календарный месяц из расчета на каждого указанного члена семьи;

2) осуществлять операции с денежными средствами или иным имуществом, направленные на получение и расходование пенсии, стипендии, пособия, иной социальной выплаты в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также на уплату налогов, штрафов, иных обязательных платежей по обязательствам физического лица, указанного в абзаце первом настоящего пункта;

3) осуществлять в порядке, установленном пунктом 10 статьи 7 Федерального закона, операции с денежными средствами или иным имуществом, направленные на получение и расходование заработной платы в размере, превышающем сумму, указанную в подпункте 1 настоящего пункта, а также на осуществление выплаты по обязательствам, возникшим у него до включения его в указанный перечень.

 

В случае, если операция с денежными средствами или иным имуществом осуществляется в иностранной валюте, ее размер в российских рублях определяется по официальному курсу Центрального банка Российской Федерации, действующему на дату совершения такой операции.

Сведения об операциях с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю, представляются АО МКК « Займ Кредит » непосредственно в уполномоченный орган.

В случае внесения в законодательство РФ изменений и (или) дополнений, касающихся операций, подлежащих обязательному контролю, указанных в настоящем Приложении, обязательному контролю со стороны АО МКК « Займ Кредит » будут подлежат операции, установленные законодательством РФ.

 Приложение 8. Журнал взаимодействия с клиентами

 

Дата обращения к клиентам и их представителям с целью получения информации и сведений

Сведения о клиенте (Ф.И.О. / наименование, адрес регистрации)

Перечень запрошенной информации

Факт предоставления/непредставления информации, перечень предоставленной клиентом информации

 

 

 

 

 

 Приложение 9. Журнал учета получения Ответственным сотрудником информации, размещаемой на официальном сайте Росфинмониторинга

 

Дата посещения официального сайта Росфинмониторинга

Время посещения

Примечания

 

 

 

 

 Приложение 10. Внутреннее распоряжение о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества

 

Руководителю АО МКК « Займ Кредит »

Прошу незамедлительно рассмотреть вопрос о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в отношении ________________________ в связи с _________________________.

 

Подпись ответственного сотрудника:

________________________

 

Дата, время

 

Решение руководителя: Применить / не применить (ненужное зачеркнуть) меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в отношении ________________________.

 

Подпись руководителя:

________________________

 

Дата, время

 

 

 

 Приложение 11. Журнал учета информации о примененных мерах по замораживанию (блокированию) принадлежащих клиенту денежных средств или иного имущества

 

Сведения о клиенте (Ф.И.О. / наименование, адрес регистрации)

Основания применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества

Дата и время применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента

Вид имущества клиента, в отношении которого применены меры по замораживанию (блокированию), с указанием идентифицирующих признаков такого имущества

Иная информация

 

 

 

 

 

 

 Приложение 12. Акт проверки наличия среди клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества

 

Мною _______________________________ «___».__________.201__ г. была проведена проверка наличия среди клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества.

Общее количество клиентов организации на момент проведения проверки: ________

Количество организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества лиц, выявленных среди клиентов по результатам проведенной проверки: _______________

 

В случае выявления среди клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества указать перечень выявленных лиц.

 

 

Подпись ответственного сотрудника:

________________________

 

Дата

 Приложение 13. Журнал учета и фиксирования информации о выданных денежных средствах физическим лицам, включенным в Перечень

 

Сведения о клиенте (Ф.И.О., дата рождения, паспортные данные), дата обращения клиента за выплатой денежных средств

Документы, подтверждающие законность получения денежных средств

Факт передачи заключения о выплате денежных средств руководителю АО МКК « Займ Кредит »

Факт передачи заключения о выплате денежных средств сотруднику АО МКК « Займ Кредит », осуществляющему бухгалтерский учет в АО МКК « Займ Кредит »

Сведения о получателе денежных средств, размер выплаченных средств, дата выплаты и иная необходимая информация о выплате

Наличие факта отказа в выплате денежных средств

Иная информация

 

 

 

 

 

 

 


 

 Приложение 14. Внутреннее распоряжение о приостановлении операции

 

Руководителю АО МКК « Займ Кредит »

 

Прошу незамедлительно рассмотреть вопрос о применении мер по приостановлению операций __________________ (Ф.И.О. клиента) на пять рабочих дней со дня, когда его распоряжение о ее осуществлении должно быть выполнено, в связи с ________________________________,

 

Подпись ответственного сотрудника:

________________________

 

Дата, время

 

Решение руководителя: Применить / не применить (ненужное зачеркнуть) меры по приостановлению операций __________________ (Ф.И.О. клиента) на пять рабочих дней со дня, когда его распоряжение о ее осуществлении должно быть выполнено.

Подпись руководителя:

________________________

 

Дата, время

 

 Приложение 15. Журнал учета информации о приостановлении операций с денежными средствами или иным имуществом

 

Сведения о клиенте (Ф.И.О. / наименование, адрес регистрации)

Основания приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом

Дата и время приостановления указанных операции

Иная информация

 

 

 

 

 

 Приложение 16. Распоряжение об отказе от выполнения распоряжения клиента о совершении операции

 

Руководителю АО МКК « Займ Кредит »

 

Прошу незамедлительно рассмотреть вопрос об отказе выполнения распоряжения __________________ (Ф.И.О. клиента) о совершении операции, в связи с ________________________________.

 

Подпись ответственного сотрудника:

________________________

 

Дата, время

Решение руководителя:

Отказать в выполнении распоряжения __________________ (Ф.И.О. клиента) о совершении операции /

Выполнить распоряжение __________________ (Ф.И.О. клиента) о совершении операции.

 

Подпись руководителя:

________________________

 

Дата, время


Приложение 17. Журнал отказов от выполнения распоряжений клиентов о совершении операций

 

Сведения о клиенте (Ф.И.О. / наименование, адрес регистрации)

Основания и дата принятого решения об отказе от выполнения распоряжения клиента о совершении операций

Иная информация

 

 

 

 Приложение 18. Форма журнала учета лиц, прошедших вводный (первичный) инструктаж

 

Фамилия, имя, отчество работника, прошедшего инструктаж

Должность

Дата проведения инструктажа

Подпись работника,

прошедшего инструктаж

Подпись ответственного сотрудника, проводившего инструктаж

 

 

 

 

 

 

Первичная проверка знаний

Фамилия, имя, отчество работника

Должность

Дата первичной проверки знаний

Результат первичной проверки знаний

Подпись ответственного сотрудника

 

 

 

 

 

 

Приложение 19. Форма журнала учета лиц, прошедших целевой (внеплановый) инструктаж

 

 

Фамилия, имя, отчество работника, прошедшего инструктаж

Должность

Дата проведения инструктажа

Тематика (причина) инструктажа

Подпись работника, прошедшего инструктаж

Подпись ответственного сотрудника, проводившего инструктаж

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 



[1] Данные сведения могут быть установлены на основании информации, размещенной на сайте www.zakupki.gov.ru